線上貸款熱!2023最新數位銀行貸款比較,貸這家最划算
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「宅經濟」發展,不受時空限制的線上貸款,也越來越受歡迎。除不用出門排隊到地老天荒,線上貸款審核快、常有手續費和開辦費優惠,也是它受到青睞的原因。但是數位貸款這麼多,究竟要選哪家?本文將帶你一次比較分析,找出最適合你的選擇。
一、線上貸款的優勢有哪些?
不管是跟數位銀行或是純網銀申辦數位借貸,它們都有以下幾個共同優點:
- 申請方便
- 很多數位銀行和純網銀都主打一次辦到好的服務,新戶只要申請一次,就能同時完成開戶和貸款的流程。
- 審核撥款快速
- 銀行可以直接利用數位帳戶的開戶資料,加快貸款審核撥款速度。若在原行已有實體帳戶,甚至還可直接認列各項申請資料,會比傳統貸款審核快得多。
- 手續費、開辦費優惠
- 數位銀行不需實體營運成本,故可將省下費用回饋到用戶身上,常可看到僅數百元,甚至免手續費的優惠活動。與傳統貸款動輒數千元的手續費相比省下不少。
- 線上就能查看帳務
- 數位帳戶沒有實體存摺,想要查看帳務不用一直跑銀行刷簿子,只要登入網銀或APP就能查看貸款申辦和還款的明細。
二、數位銀行比較!貸款優惠利率一次看
數位帳戶常見的貸款選項和傳統銀行差不多,信貸、車貸、房貸皆有,但還是以信貸為大宗。我們整理了多家數位銀行貸款方案的詳細比較如下。
- 信用貸款最划算:將來銀行
- 信貸額度最高500萬,手續費399元,利率1.63%起。
- 汽車貸款最划算:台新Richart
- 車貸開辦費1,900元起、利率最低3.14%,原車融資開辦費4,300元起、利率最低7.02%。
- 房屋貸款最划算:永豐大戶
- 最高可貸房屋鑑價85成,手續費最低3,000元、利率1.59%起,還款年限40年。
1.數位銀行信貸
銀行/數位帳戶 | 貸款內容 |
台新 Richart | 大口貸 額度:15~200萬 手續費:9,000 利率:4.12%~16.39% 小口貸 額度:3~15萬 手續費999 利率:9.68%~14.69% 一口貸 額度:1~3萬 手續費:299 利率:15.87% |
永豐 大戶 | 大優貸 額度:最高500萬 手續費:399~9,000元 利率:1.74%~11.32% |
王道 O-Bank | 一般信貸 額度:最高500萬 手續費:7,800元 利率:4.05%~17.21%負債整合減壓信貸 額度:最高500萬 手續費:7,800元 利率:4.05%~17.21%優質客群信貸 額度:最高500萬 手續費:3,000元 利率:3.29%~3.79%% |
遠東 Bankee | 一般信貸 即將上線 |
Line Bank (純網銀) | 分期信貸 額度:3~200萬 手續費:488元 利率:1.68%起 循環信貸 額度:最高500萬 帳管費:首次申請0元 利率:1.98%~15.99% |
第一銀行 iLeo | 小桶金 額度:3~15萬 手續費:6,300元 利率:5.30%~9.83% 大桶金 額度:3~15萬 手續費:6,300 利率:3.38%~8.90% |
聯邦 NewNew | 聯邦e極棒貸 額度:300萬 手續費:2,000~6,000元 利率:2.7%~15.36% |
國泰 KOKO | Free’s貸 暫停申請中 |
樂天 (純網銀) | 分期型貸款 額度:最高500萬 手續費:1,000元 利率:1.73%~15.74% 循環型貸款 額度:最高100萬 手續費:1,000元 利率:2.65%~15.59% |
將來 (純網銀) | 將來貸款 額度:最高500萬 手續費:399元 利率:1.63%~15.06%起 |
2.數位銀行車貸
銀行/數位帳戶 | 貸款內容 |
台新 Richart | 買車貸 額度:最高250萬 手續費:2,600元 利率:3.14%~5.27% 有車就可貸 額度:最高200萬 手續費:4,300元起 利率:7.02%~12.56% 買重機貸 額度:最高100萬 手續費:1,900元起 利率:5%起 |
3.數位銀行房貸
銀行/數位帳戶 | 貸款內容 |
永豐銀行 大戶 | 輕房貸 額度:房屋鑑價85成 手續費:5,000~12,000元 利率:1.77%~1.80% 還款年限:40年,寬限期3年 |
王道銀行 | 一般房貸 額度:未公告 手續費:6,000元 利率:1.72%~3.99% 還款年限:30年 理財型房貸 額度:未公告 手續費:6,000元 利率:2.68%起 存續年限:一年一約最長7年 二順位房貸 額度:最高500萬元 手續費:9,000~15,000元 利率:4.8%~16% 還款年限:15年 |
玉山銀行 e.Fingo | e指房貸 額度:最高房屋鑑價8成 手續費:5,000元 利率:1.89%~2.13% 還款年限:20年 二順位房貸 額度:50萬起 手續費:貸款金額1% 利率:3.4%~10.20% 還款年限:7年 |
三、數位借貸審核重點有哪些?
線上貸款雖然審核速度快,卻不代表過件率比一般銀行高喔!數位銀行的本質就跟一般銀行一樣,對於貸款的審核還是很嚴格的。兩者的差異只在於,線上貸款是將你上傳雲端的資料,同步交由電腦自動跑分審核,所以比較快速。
線上貸款和實體貸款的審核條件基本上都一樣,包括以下幾點:
- 個人信用狀況
- 線上貸款還是會查閱聯徵紀錄,有信用卡循環,或是負債比過高,都會影響信用評分。信用分數在600分以上,才有較大的核貸機會。
- 是否有信用瑕疵
- 如曾有學貸未繳、貸款遲繳、呆帳、信用卡強制停卡、債務協商等情形,貸款過件機率都不大。
- 職收財力證明
- 銀行雖然會認列你在原行開立實體戶或數位戶時留下的各項資料,但若時日已久,或是當時留下的資料不全,也還是有可能被通知補件或退件。
四、線上貸款不過怎麼辦?好事貸方案任選線上辦
銀行審核嚴格,並不是所有人都能輕鬆核貸,線上貸款再快再方便,對遭銀行婉拒的申請者來說,都只是看得到吃不到罷了。
如有緊急資金需求,也可考慮向審核相對寬鬆的融資公司申貸。不管是房屋貸款、汽車貸款還是機車貸款,一切貸款大小事都能在線上完成,從諮詢申辦到送件審核,都不再需要舟車勞頓,最快3天就能過件撥款。
貸款名稱/貸款內容 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款期數 |
二胎房貸 | 最高500萬 | 7%~14% | 最長10年 |
原車融資 | 最高350萬 | 7%~14% | 最長6年 |
老車貸款 | 最高30萬 | 15.75% | 最長6年 |
機車貸款 | 最高55萬 | 13%~16% | 最長5年 |
線上申辦貸款雖然方便快速,但它其實就和實體銀行貸款一樣,有很多小細節需要留意。在享受數位貸款便利與優惠的同時,還是要謹慎做好財務規劃,維持良好的信用狀況。