機車轉貸顧名思義，就是將現有的機車貸款轉移到其他地方，看看是不是能以拉長年限、降低利率，或是增加資金的方式，來減輕財務的負擔。究竟什麼樣的情況下可以進行機車轉貸？轉貸降息真的可行嗎？本文將說明機車轉貸各種可能的減壓方式，以及申辦時需要留意的細節，幫助你評估最適合自己的轉貸方案！
一、機車貸款可以轉讓或轉貸嗎？
申請機車貸款時，為了保障放款方的權益，一定都會經過動保設定的流程，以避免擔保品機車在仍有貸款的情況下，被任意贈送、販賣或抵押給他人。除非提前把貸款繳清並解除設定，否則不管是機車本體或是剩下的機車貸款，都是不能轉讓或轉貸給第三方的。
那麼反過來說，只要清償貸款、解除動保設定，機車貸款就能順利轉讓或轉貸了嗎？理論上是這樣沒有錯，但由於機車貸款是不能隨車移轉的，且在一般買賣情境中，多數買方都不願承擔「先墊款後過戶」的風險，車貸轉讓其實並不容易。
但若是申辦融資機車轉貸，情況就相對單純得多。由於轉讓對象是大型貸款機構，只要通過申請審核，融資公司就會直接把款項撥到前貸帳戶直接結清，並協助完成動保設定移轉的流程。一旦清償資金和抵押權移轉的關鍵問題解決，機車轉貸的難度就會大幅下降。
二、想要降低車貸利率，機車轉貸可行嗎？
機車轉貸到底能不能降低利率？主要還是得看你原先的機車貸款管道和利率而定。以下我們將針對三種機車轉貸的可能情境，來分析它們降息的可行性及各自的優缺點，幫助你快速評估最適合自己的轉貸方案：
1.原貸在融資，轉貸融資較難降息
由於銀行並不提供機車貸款，大型融資公司的機車貸款利率，基本上可以算是所有管道中的地板價了。因此，融資間的機車轉貸，降息空間是相當有限的。這麼做的目的，主要還是在減輕還款壓力，例如延長還款年限和降低月付金，或是透過機車轉增貸來增加可用資金，屬於財務調整型的貸款方案。
2.原貸在融資，轉貸銀行可降息
承上所述，想透過融資間的跳轉，來達成機車轉貸降息，看起來是不太可行的。這時候，就只能轉換貸款方式和管道，改以具利率優勢的銀行小額信貸，來取代原先的機車貸款，類似於債務整合的概念。然而，銀行信貸的審核極為嚴格，不僅難申請，額度可能也無法覆蓋原本的貸款，實務上較難以此方式轉貸。
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3.原貸在民間，轉貸融資可降息
如果原先是向代書代辦或是私人當舖等，常見的民間小額貸款業者申貸，由於利率基礎高，想要透過轉貸降息並非難事。但就像我們前面所談到的，融資的利率是所有管道中最低的，如果把機車貸款轉貸到融資公司，降息的效益將會提升到最大，因此最為推薦。
三、機車轉貸額度，最高可以貸多少？
以上市融資公司來說，不管是轉貸到哪一家，只要你的申請條件沒有太大變化，能夠貸到的額度都不會相差太多，最高額度大約在10萬元。但是這個金額，指的是你的整體機車貸款額度，而不是實際的機車轉貸額度。
機車轉貸的額度計算，不僅會牽涉到前貸剩餘本金、解約違約金的多寡，同時也要考慮新貸款手續費、設定規費等各種申貸成本的支出，實拿金額不一定會如同預期，甚至可能要額外貼錢。這樣一來，不僅原先想透過轉貸來減輕還款壓力的目的沒有達成，也無法取得更多的彈性資金，幾乎沒有實質效益可言。
因此，建議在轉貸前一定要進行機車貸款試算，看看自己的可貸空間到底還剩下多少，才不會發生轉貸額度不如想像，感覺自己白忙一場的情況。
四、機車轉貸的4大注意事項
申請機車轉貸時，需要注意的細節其實不少，從貸款審核標準，到如何將額度空間釋放到最大，甚至是潛在的話術陷阱，都有許多眉角。好事貸整理了機車轉貸最常見的4大注意事項，只要掌握這些原則，就能貸得安全划算。
1.維持良好繳款紀錄
不管是向融資公司申辦何種貸款，個人過往的繳款紀錄，都會被登錄在共通的審核系統當中，而融資公司也會透過這些資訊，來判斷是否要通過機車轉貸的申請。假如申請人在A融資曾有嚴重車貸遲繳紀錄，那麼B融資婉拒機車轉貸申請的機率就很高了。因此，建議按時還款、保持良好紀錄，才不會影響機車轉貸資格。
2.前貸須繳滿一定期數
光是有良好的繳款習慣還不夠，還款紀錄還要夠長，才足以讓融資公司評估機車轉貸的風險。因此，多數融資公司都會規定貸款人，前貸一定要繳滿指定期數，才能提出機車轉貸申請。然而，指定期數究竟是幾期，每家融資公司規定不一，還是要依據各家說法為準。
3.盡量綁約期滿後再轉貸
為什麼會建議綁約期滿後，再正式進行機車轉貸呢？原因其實有三個。第一，機車貸款綁約期通常長達20期，累積的還款紀錄已經夠長、足以作為評估標準了。第二，綁約期滿也代表不需要支付違約金，可以有效降低機車轉貸成本。最後，前貸繳得越久表示已清償本金越多，轉貸的額度空間自然就會越大。
4.留意機車轉貸話術陷阱
機車貸款穩定繳滿一定期數後，申請人可能就會開始接到各種推銷電話，以「降低機車貸款利率」，或是「大幅提高機車貸款額度」的方案，試圖說服申請人辦理機車轉貸。但是機車轉貸降息的可行性其實不高，額度提高的空間也相當有限，這些推銷電話很有可能是業者為了收取重辦貸款的服務費，而提出的話術。
五、機車轉貸怎麼做？申請流程一次看
如果你的機車貸款已經繳滿一定期數、過了綁約期，或是認為額度試算結果相對划算時，就可以正式展開機車轉貸流程了！機車轉貸的申請方法，基本上和一般機車貸款流程差異不大，只多了幾道貸款搬家的工序，其餘步驟都大致相同。
- Step1：機車提前清償試算
通知原貸款機構想要機車轉貸，請其結算提前清償的費用。 - Step2：提出機車轉貸申請
選擇合適管道提出轉貸申請，並提供前貸餘額、違約金等詳細資訊。 - Step3：代償前貸、動保重新設定
完成對保簽約流程後，新貸款管道會直接將款項撥入前貸帳戶進行清償，接著再持清償證明解除原動保設定，重新進行新貸款的抵押。 - Step4：餘款撥入指定帳戶
如果前貸清償後還有剩餘的轉貸額度，則會撥入申請人的戶頭。
看完本文的介紹，相信你對如何利用機車轉貸來減輕財務負擔，已經有了具體的想像和方向。好事貸貼心提醒，機車貸款由於管道眾多，容易潛藏各種陷阱，申辦機車轉貸時，一定要仔細評估方案的真實性，並留心各種詐騙警訊，以免貸款減壓不成，反而造成更大的煩惱。
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