為了避免承擔過大的借貸風險，銀行對於二胎房貸案件的審核出了名的嚴格，若想利用銀行二順位房貸取得所需資金，怎麼做才能增加貸款過件率呢？如果真的屢遭婉拒，有推薦的資金替代方案嗎？參考本文整理的銀行二胎房貸審核重點與過件困難的應對方法，或許能找到你所需要的答案！
一、銀行二胎房貸的審核重點有哪些？
想透過二次抵押房產，說服銀行出借資金，不妨從以下4個銀行二胎房貸審核重點切入，若各項條件皆能達到銀行的審查門檻，二胎房貸過件的機率將大幅提升。
1.房屋本身價值
銀行是否核准二胎房貸申請，首重房屋本身的價值，因為二胎房貸債權人的清償順位靠後，在申貸者無力還款時，銀行將承擔更大的「有借無還」風險，這也是為何銀行通常不會允許客戶用低價值的房屋借二胎；相反地，若抵押用的房產屋況良好、座落位置佳，或為熱門房型，申請銀行二胎房貸時會較有優勢。
2.房屋可貸空間
在申請第一筆房屋貸款時，銀行通常會將貸款額度的1.2倍，作為擔保設定的金額；而二胎房貸的預估可貸額度，必須高過此設定金額（而非已清償的本金額度），才有核貸的可能。因此，如果銀行將房屋鑑價結果乘上既定的貸款成數後，發現房屋已無增貸空間，就可能婉拒二胎房貸的申請。
3.申請人年齡與原貸剩餘年期
二胎房貸相較車貸、信貸，還款年期有較長的方案，若申貸者選擇分20年還款，貸款後期可能已無穩定收入，對於銀行來說會有較大的借貸風險。此外，購屋貸款的剩餘年期也是銀行評估的重點，因為借了二胎房貸後，貸款人需同時負擔兩筆貸款，若原貸還款期數仍有數百期，疊加的還款壓力未必人人都可以負荷。
4.申請人的收入與信用狀況
為了避免可貸空間不足或近期增貸影響二胎房貸過件率，多數人會選擇在購屋貸款穩定還款一年（以上）後，才找上銀行諮詢二順位房貸；由於距離前次貸款申請已經過一段時間，申請人的條件有變動的可能，銀行必定會重新針對申貸者的職業、收入與信用狀況進行調查，重新評估合適的貸款額度與利率。
二、銀行二胎房貸送件被婉拒怎麼辦？
若已參考銀行二胎房貸的審查重點加強申貸條件，仍無法順利通過審核，取得貸款資金，可以考慮採取以下2個行動，作為送件遭婉拒的應對之法。
1.檢視退件原因加以改善
若是因房屋價值、房屋可貸空間不足等原因遭銀行婉拒，確實較難在短時間內改善條件，重新送件過審取得資金；但如果是因為財力或信用條件不符申貸門檻，是有辦法透過以下幾個方法，提升銀行二胎房貸過件率的：
2.另尋合法透明管道申貸
若發現銀行房貸審核過於嚴格，自身條件難以過件取得資金，可以考慮改向同樣受法規保障、政府監管的融資公司經銷商，諮詢二胎房貸方案；舉直屬經銷商之一的好事貸為例，僅需滿足「有房有收入」的基本條件就可申貸，可貸額度最高500萬，還不會被收取任何代辦費用。
三、其他關於銀行二胎房貸審核的常見Q&A
二胎房貸作為銀行房屋貸款方案的一種，審核時長與一般購屋房貸非常接近；從提出申請到房屋鑑價（2～4 個工作日），緊接著等待審核（1～3 個工作日）通過，接續完成簽約對保（1～2 個工作日）、不動產抵押權設定（1～2 個工作日），至最終撥款取得資金（1～2 個工作日），總計約需耗時1～2週。
不會！目前多間銀行已明確表示，不會受理由代辦送件的貸款申請，也不會配合代辦業者放寬二順位房貸的審核標準；若仍執意委託代辦公司協助辦理銀行二胎房貸，不僅不會提高過件率，還可能被要求支付高額的代辦服務費。
銀行二胎房貸的申辦條件嚴格，審核時間也相對較長，對於臨時有資金需求或是急需高額周轉金的人而言，就怕「遠水救不了近火」，此時不妨考慮同樣合法的融資公司管道，讓你能以更彈性的條件通過審核，取得二胎房貸資金！
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