目錄
貸款一定要財力證明嗎 教你如何準備銀行喜歡的財產證明?

財力證明怎麼申請?辦信用卡、貸款一定要附財產證明嗎?

申請信用卡或貸款時,銀行都會要求提供財力證明,其中又分成資產型財力證明跟收入型財力證明,想知道哪些資料可以用來當作財力證明?哪些財力證明加分效果最優?這篇財力證明懶人包教你如何準備財力證明文件,以及沒有財力證明也能成功申貸的方法。

1. 財力證明是什麼?

財力證明就是證明你有錢的「書面文件」,不管辦貸款還是信用卡,都是銀行讓你預支未來的財產進行消費,將來都是要還的。因此為了避免貸款人錢還不出來,造成銀行虧損,銀行必須要先確認貸款人是否有能力償還債務,而財力證明就是最好的證據。

2. 財力證明的種類

財力證明文件大致上可分為資產證明跟收入證明兩大類:

財力證明種類用途項目
收入證明申請信用卡、貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。薪資證明、年度繳稅證明、勞保明細、營業稅單
資產證明非必要文件,但申貸時提供有額外加分效果,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。不動產證明、活定存款、股票基金、儲蓄險保單

貸款可以準備的財力證明種類有哪些?

3. 資產型財力證明有哪些?如何申請?

除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。

(1) 不動產所有權狀

如果你的名下有房屋、土地等不動產,可提供房屋權狀、土地權狀的影本,作為財力證明,由於不動產價值高且保值,能有效提高銀行的放款意願。

提醒你,不要輕易把所有權狀正本交給貸款公司、甚至陌生人,以免自身權益受損,財力證明僅需提交影本即可。

如果你的權狀遺失,需攜帶證件、印鑑章、登記申請書、切結書(說明遺失原因)等文件,親至土地(建物)所屬之地政事務所櫃台申請補發,待審核完畢、公告30日無人提出異議後,才會補發給你。因此,建議申貸前先檢查權狀是否還在,以免耽誤貸款流程。

加分效果:★★★☆☆

(2) 股票/基金投資、投資型保單

如果你平時有在做投資理財,目前持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單,也可以作為財力證明,提供方式如:證券扣款明細、集保存摺、股票庫存單、月結帳單、持股明細、保單價值對帳單、基金對帳單等文件。

不過,由於投資本身就是有風險、不確定性較高,因此不一定每間銀行都能接受,建議申貸前先詢問銀行。

加分效果:★★★★☆

(3) 財產清冊

財產清冊又稱個人財產清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財產歸屬資料清單,內容包含:不動產(房屋、土地)、動產(汽車、機車)、現金與存款(新台幣、外幣)、有價證券、債權、債務等資訊。

由於個人財產清冊詳列出借款人名下的所有財產明細,可以讓銀行全面了解借款人的財務狀況,因此不僅是相當有利的財力證明,甚至是申請房屋貸款時的必備文件。而申請方式則與個人所得清單一樣。

加分效果:★★★★★

(4) 定期存款單

定期存款單簡稱定存單,即金融機構發給存款人的存款證明,也能作為財力證明,建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失,攜帶證件及原留印鑑至開戶銀行辦理補發副存單手續即可。除了定存單,也可以提供存摺明細。

加分效果:★★★★★

(5) 儲蓄險保單

由於儲蓄型保險於合約到期後解約,可領回本金和利息,許多人將其與定存畫上等號,然而雖然儲蓄險保單也可以作為財力證明,但對銀行來說,加分效果相對較弱。

加分效果:★★☆☆☆

財力證明對信用卡、貸款申請都是很重要的資料,且銀行通常只認近2.3年的資料,與現況較符合,太過久遠的資料是無法用來證明財力的。

財產證明和資產型財力證明推薦

4. 辦貸款除了財力證明還要準備什麼資料?

辦貸款要準備什麼資料

我們從信貸、車貸、房貸三方面來說:

貸款類型基本文件收入證明資產證明
信用貸款雙證件影本3-6個月同家公司薪資轉帳存款、不動產等
汽車貸款雙證件、行照影本勞保投保紀錄薪資轉帳、專業證照
買房貸款雙證件、權狀、買賣契約書影本6個月以上薪資轉帳、工作在職證明/勞保異動明細其他不動產
房屋增貸雙證件、權狀、還款明細影本6個月以上薪資轉帳、工作在職證明/勞保異動明細存款、不動產等

5. 資產型財力證明的常見問題

  • Q1哪一種財力證明最有用?
  • A1銀行比較喜歡的資產型財力證明就是「不動產所有權狀」和「定期存款單」,因為持有房屋跟定存單代表借款人即使突然沒有收入,仍然具有還款能力,假設借款人未來無力償還債務,銀行可以確保這筆錢還是收得回來。
  • Q2境外收入可以當財力證明嗎?
  • A2可以,但不推薦。基本上國外的財力證明,銀行是不認列的,通常只能參考用。如果你是在海外工作,建議可提供台幣存款明細、或不動產所有權狀來作財力證明。
  • Q3沒有財力證明可以申請貸款嗎?
  • A3很多人想申貸卻卡在拿不出財力證明,導致無法跟銀行貸款,只能轉而找民間貸款,但民間貸款利率高、貸款方式也沒有一定規則,在眾多民間貸款中,上市融資公司是比較好的選擇,因為從事放款業務多年,已有一套固定的規章流程, 不需要提出財力證明也可以貸款,如新鑫公司的二胎房貸、裕融、中租、和潤的汽車貸款,不需要正式的財力證明也能申請。
  • Q4房屋稅單可以當財力證明嗎?
  • A4可以,但不推薦。房屋稅繳納證明對銀行來說是僅供參考的財力證明,不一定能幫你的貸款加到分,還是會建議你提供房屋權狀或財產清冊這類更有效力的財力證明。
  • Q5MyData平台可以查到哪些財力證明?
  • A5國發會建置的「數位服務個人化平台(MyData)」是一個提供民眾跨部會下載個人戶籍資料、財產資料等文件的網站,你可以使用自然人憑證、健保卡及身分證字號搭配戶口名簿戶號來查詢下列資料:
    ✔財產資料
    ✔個人所得資料
    ✔綜所稅繳納紀錄
    ✔勞工保險被保險人投保資料
    ✔商業登記資料
    除此之外,也可直接在平台上申請多達12間銀行的信用卡或貸款。
2022區塊 二胎500萬
2021區塊 汽車
2022區塊 機車55萬
good4
撥款快速
good5
無服務費
good6
免收入證明
good2
不限職業
good3
不看負債比
good1
免看信用
2021關於我們
關於我們
2021聯絡我們
聯絡我們
2021房貸試算
房貸試算
2021房貸流程
新鑫二胎
2021汽車貸款
汽車貸款
2021機車貸款
機車貸款