房屋貸款遲繳後還可以申請貸款嗎？

視情況。假如是銀行房貸遲繳，基本上已無法再向銀行申請貸款。建議此時可以申請好事貸二胎房貸，因為好事貸審核寬鬆，而且不看聯徵紀錄，就算有信用瑕疵的情形，還是會有一定過件的機率。

貸款繳不出來有什麼方法可以解決嗎？

貸款繳不出來時，可以主動找銀行進行協調，試著找出雙方可接受的還款方式；或是申請債務整合貸款，清償多筆高利率小額貸款；若是上述方法皆無效果，才可以考慮用債務協商的方式來解決。

貸款遲繳會怎樣？貸款遲繳多久上聯徵？6大貸款遲繳後果、補救方法一次看

好事貸
| 貸款知識
更新日期： 2024-10-16

現代人生活忙碌，一時忘記繳貸款是很有可能發生的事。那麼貸款遲繳會怎麼樣？遲繳多久才會上聯徵？本文將針對6種貸款類型，詳細說明各自的影響與補救方法，幫助你把貸款遲繳的影響降到最低。

一、信用卡費遲繳影響與補救方法

信用卡因為使用率普遍，所以遲繳的情形很常見。下列分別說明信用卡遲繳會有什麼影響，以及遲繳後的補救方法。

1.信用卡費遲繳的影響

卡費遲繳依時間長短，銀行會有以下處置措施：

逾期7天以內：支付發卡銀行300~500元違約金（視各銀行規定），並負擔信用卡循環利息。不過假如在繳款截止日3天內補繳，大多數銀行會給予通融，不需繳交違約金，但仍需視各家銀行的規定。
逾期7天以上：這時信用卡遲繳紀錄，就會上傳到聯徵中心，將影響日後你與銀行往來的關係。隨著遲繳狀況的輕重程度，也將決定揭露期時間的長短。

揭露期是什麼？

可讓銀行瞭解消費者，是否有信用瑕疵或不良的紀錄，以評估放款後的風險，用來保障銀行的權益。因此在揭露期間，是無法申請銀行的貸款與信用卡。

2.信用卡遲繳補救方法

信用卡遲繳若是在3天以內，可以依照下列步驟補救：

立刻聯絡發卡銀行：詢問補繳金額、補繳轉帳帳號，以及會不會留下遲繳紀錄等問題，若是之前的繳款紀錄正常，銀行大多會給予通融。
立刻補繳遲繳金額：建議以臨櫃、ATM、線上繳款、第三方繳費APP等方式繳款；因為已經遲繳了，千萬不可利用超商繳款（超商轉帳需1~2天）。
次月查詢聯徵紀錄：補繳完遲繳費用後的下一個月，可以利用自然人憑證、郵局申請或是親自到聯徵中心臨櫃查詢，確認聯徵報告是否有新增遲繳紀錄。若仍是有新增遲繳紀錄，應立即向發卡銀行反映。

二、信用貸款遲繳影響與補救方法

信用貸款是許多人會利用的資金週轉方式，因此發生遲繳的情況也不在少數。下列分別說明，信貸遲繳後會有什麼影響？以及有哪些補救的方法。

1.信用貸款遲繳影響

信用貸款遲繳的影響，會隨著遲繳天數有輕重之分，詳細說明如下表所列：

信用貸款遲繳影響

遲繳時間	銀行做法與影響
1~3天	銀行以簡訊提醒。
5~7天	銀行以電話提醒，只要補繳就不會有影響。
超過7天	銀行密集以電話催收，並計算遲繳滯納金。
超過1個月	銀行將遲繳紀錄上傳聯徵，日後申請銀行貸款會很困難。
超過2個月	銀行將該行信用卡停卡，催收人員也將登門拜訪。
超過3個月	銀行寄出存證信函，此時進入法催程序，由法院將每個月的薪資或名下資產，進行強制扣款動作。

2.信用貸款遲繳補救方法

信用貸款遲繳須馬上補繳外，若是真的繳不出來，可以參考以下2種補救方法：

尋求親友金援：假如資金缺口不大，請親友金援是不錯的方法。千萬不可因一時心急，使用預借現金或是借高利貸的方式，因為這樣債務的缺口將會越來越大。
債務整合貸款：若是信用分數在600分以上，建議申請一筆低利率、高額度的貸款（如房屋增貸、二胎房貸等），以債務整合的方式，先清償利率較高的信用貸款。

三、就學貸款遲繳影響與補救方法

就學貸款是許多學生族群，最早接觸到的貸款項目之一。假如有遲繳的狀況，其影響與補救方法，分別如以下所說明：

1.就學貸款遲繳影響

就學貸款遲繳1~2天，紀錄就會上傳至聯徵中心。假如未繳6個月以上，也沒有申請緩繳，就會被銀行列為呆帳，借款人與保證人就會有信用不良的紀錄，嚴重影響日後與銀行往來的關係，舉凡貸款與信用卡皆無法申請。

2.就學貸款遲繳補救方法

就學貸款有還款困難的話，可以申請學貸緩繳與延長還款期限等。而政府為照顧弱勢族群，還可以參考下列多項優惠措施：

就學貸款優惠措施

優惠措施	優惠內容
寬限期	畢業或退伍後1年，可免付利息暫免還本。
緩繳期	低／中低收入戶，以及每月收入未達3.5萬元者，可申請免還本金、免利息的緩繳期，每次申請1年，最多4年。
延長還款	符合弱勢資格者可申請的上限有12次，若用完12次的額度，但仍符合低∕中低收入戶、低所得者，可再申請延長1.5倍還款期限；符合低∕中低收入戶者，可再申請延長2倍還款期限。

小叮嚀

就學貸款因為利率低負擔輕，所以應按時繳納；若有繳款困難，請儘快申請上述措施，以免因為遲繳而影響日後與銀行往來的關係。

四、房屋貸款遲繳影響與補救方法

買房時大多會申辦銀行房屋貸款，若是遲繳時所要面臨的後果，以及補救方法分別如以下所述：

1.房屋貸款遲繳影響

房貸遲繳依時間的長短，銀行會有不同的處置方式，以及將面臨以下幾種後果：

房貸遲繳後果

遲繳結果	銀行處理方式
遲繳紀錄上傳聯徵	遲繳超過1個月，上傳遲繳紀錄到聯徵中心，揭露期為1年。
產生違約金	有2種計算方式：①遲繳6個月內（正常戶）當期應繳本金 x 10% x （未繳天數／365天）；②超過6個月者（催收戶）房貸剩餘金額 x 20% x （未繳天數／365天）。
房子查封拍賣	催收超過3個月無結果，或聯絡不上貸款人時，銀行會向法院聲請查封房屋，並進行法拍的動作。
列入觀察名單	曾有房貸遲繳的紀錄，但後續都有按時繳款的話，未來雖然還是可以申請房貸，但是核貸的成數將不會太高。

2.房屋貸款遲繳補救方法

房貸遲繳時可以按照以下4個方法來補救：

假如遲繳日期在7天內，盡速繳納月付金。
若是真的繳不出來，可以詢問銀行是否可以申請寬限期。一般房貸大多有1~5年寬限期，於此期間只需繳納利息，可減輕還款的壓力。
當房貸月付金與利率過高，可以考慮申請房屋轉增貸。尋找一家房貸利率較低的銀行，詢問房貸轉貸的可能。
臨時有資金週轉的問題，讓房貸遲繳甚至繳不出來，可以考慮向好事貸申請二胎房貸。因為好事貸二胎貸款審核輕鬆，額度最高有500萬，可以滿足一般資金週轉的需求。

五、汽車貸款遲繳影響與補救方法

汽車貸款也是資金週轉時，可以選擇的貸款項目之一。若是發生車貸遲繳的情形，其影響與補救方法如下列說明：

1.汽車貸款遲繳影響

銀行汽車貸款遲繳，隨著時間的長短，所影響的程度與後果約有以下幾種：

汽車貸款遲繳影響

遲繳時間	遲繳影響
1週內	可能有滯納金的產生，若立即繳清遲繳款項與滯納金後，基本上沒有什麼問題。（超過1週，聯徵報告將註記遲繳紀錄）
超過1個月	銀行將主動聯繫是否需要貸款展延或緩繳，此時除了滯納金外，遲繳紀錄也會上傳至聯徵。若持續催收無效果，銀行將會強制拖車。
超過3~6個月	銀行將這筆車貸視為呆帳，並執行車輛法拍，產生聯徵紀錄自轉銷日起揭露5年。

小叮嚀

車貸遲繳的後果，除了以上的情形外，你的債權有可能會轉移到債權公司（俗稱討債公司），屆時可能會面臨更嚴峻的催討手段。

2.汽車貸款遲繳補救方法

車貸遲繳時應盡速補繳，以免影響信用分數。若評估自己實在無力負擔，建議應立即將汽車賣出，以免債務的雪球越滾越大；或是，進行轉貸降息的動作，將汽車轉貸至其他利率較低的銀行，或者審核寬鬆的融資公司，暫時得到一個喘息的機會後，再來思考這筆車貸該如何處理。

六、機車貸款遲繳影響與補救方法

銀行目前沒有承作普通機車的貸款，因此機車貸款以民間公司為主。若是發生遲繳的情形，其影響以及補救措施如以下說明。

1.機車貸款遲繳影響

依機車貸款遲繳時間的長短，民間貸款公司的處理方法如下表所列：

機車貸款遲繳影響

遲繳時間	民間公司處置方式
1~3天	以電話提醒，此時立刻補繳即可。
超過1週	將頻繁催收，並產生滯納金。
超過1個月	將進行拖車程序，並於內部系統註記遲繳紀錄。
超過2個月	將機車拍賣，並對客戶提出民事告訴，由法院對薪資或名下資產強制扣款。