就學貸款申請沒？給新鮮人的學貸申請全攻略，資格、流程、還款規劃一次看！

就學貸款是政府為了協助學生安心就學，所提供的優惠貸款，根據聯徵中心統計資料顯示，全國有高達77萬名學生申請就學貸款，這也意味著許多人在畢業後，很快就要開始償還人生的第一筆負債。今天就讓我們來介紹就學貸款這回事，從補助資格、申請流程，到如何規劃未來還款細節，一起來看看吧！

一、就學貸款申請資格有哪些？

就學貸款又稱為助學貸款或學生貸款（簡稱學貸），是政府為了協助在學學生順利完成學業，不必擔心經濟問題，所提供的一種政策性優惠貸款。因此，就學貸款的申請資格是相當寬鬆的，只要在一定學制以上、家庭年收在一定金額以下，就能向銀行申請助學貸款，待畢業後一年再開始償還。

1.就學貸款申請條件

就學貸款申請條件雖然寬鬆，不過申請資格及貸款核定仍有相關規範，並非人人皆能獲得補助，申貸人首要須為本國國民並就讀高級中等以上學校，且家庭年收入不超過120萬（家庭有2名子女就學則不在此限），才符合補助資格。

2.什麼時候可以開始申請就學貸款？

從高中開始、到博士為止，不論公私立學校，只要符合申請條件就能辦理就學貸款。但要注意的是，助學貸款僅針對「有修業年限」的正規學制進行補助，空中大學、專校及進修學院等，都是屬於無修業年限的終身教育型態，因此無法申請就學貸款。

3.海外留學可以申請就學貸款嗎？

家庭年收入200萬元以下、家中有2人以上（含申請人本人）出國留學，就可以申請海外就學貸款。不過要注意的是，申貸學生不能是公費留學補助學生，就讀學校也必須為教育部認可核准對象，否則將無法申請。

二、就學貸款可以貸多少？怎麼還？

為了減輕學生未來償還貸款的壓力，教育部針對就學貸款提出了各項補助方案。接下來就讓我們來了解學貸的計算方式，包括就學貸款的補助金額、利率與自付利息，以及還款年期等內容。

1.就學貸款可貸金額

就學貸款可貸的範圍包括學雜費、實習費、書籍費（3,000元）、住宿費（17,000元）、生活費（須符合特定條件）、學生團體保險費、海外研修費、電腦及網路通訊使用費，學生在申貸時可以依據實際需要進行選擇。部分項目有貸款金額上限及限制，可能需要提出需求資料作為佐證。

而不同的教育等級，有不同的就學貸款申請上限，高中職學貸額度為50萬元、一般科系大專院校及碩博士為100萬元，而大學醫學系則為150萬元。

2.就學貸款利率

就學貸款雖然是國家的助學優惠政策，但本質上仍屬於貸款的一種，還是需要支付利息的。但由於在學學生尚不具完整經濟能力，因此就學貸款的利率可以劃分為「在學中」（貸款未屆期），以及「最後教育階段畢業滿1年後」（貸款已屆期）兩大計息區間，兩者的補助和利率計算方式會有所差別。

（1）貸款未屆期學生

計算期間：在學期間＋畢業後1年
計息方式：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率＋1.1%機動計息

在學生及畢業1年內新鮮人，由於經濟能力還不穩定，除了還不用償還就學貸款以外，計息利率也會比較低。此外，政府也依據家庭年總收入，將申請人分為A、B、C類資格，給予不同利率優惠：

• A類：家庭年收入114萬元以下，利息由政府全額支付。
• B類：家庭年收入介於114萬～120萬元，政府補貼一半利息。
• C類：家庭年收入逾120萬元，由學生負擔全息。

（2）貸款已屆期者

計算期間：畢業滿1年後＋就學貸款清償前
計息方式：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 + 0.15%機動計息

為使學貸不致成為經濟負擔，教育部公告將吸收0.06%的利率作為補助，因此目前就學貸款利率為1.65%。

• 央行升息，會影響我的就學貸款利率嗎？
• 多數在學生的學貸利息，本來就是由教育部全額補貼，即便是需要自行負擔半額或全額利息者，教育部也將全額補貼升息利息，因此升息並不會對就學貸款產生任何影響。

3.就學貸款年期

就學貸款年期計算方式以借款學期計算，每借款一學期即有一年償還期限。免繳期間可以延續到學生畢業（或休學、退學）後滿一年為止，並於期滿隔天恢復正常計息、還款。但若學生是就讀在職專班，自畢業日隔天起，就要開始計息還款。

三、就學貸款要怎麼申請？

就學貸款每一學年度的申請時間，分別是上學期8/1～9/30、下學期1/15～2/28，申辦前記得先做功課，並將重要的資料與先準備好，才不會因為缺件，又要補件或重跑銀行辦理助學貸款喔！以下就讓我們來看看，就學貸款需要準備哪些資料、申請流程如何進行吧！

1.初次辦理就學貸款

初次辦理就學貸款的定義，指的是在「同一就學階段中第一次」申貸，之後每學期依據續辦的方式接續申請即可。第一次辦理學貸時，準備資料和申請流程都會比較複雜：

• 初辦學貸準備資料
  （1）學生本人及連帶保證人的國民身分證（正、影本）和印章。
  （2）註冊繳費通知單。
  （3）載有詳細記事的戶口名簿或戶籍謄本。

• 初辦學貸申請流程
  （1）實體銀行申請：學生本人及保證人（父母雙方）至銀行提出申請。
  （2）對保簽約：銀行通過申請後，即會通知學生及保證人親辦對保簽約。
  （3）註冊繳費：學生持學貸申請書及註冊通知單，補繳雜支差額後完成註冊。
  （4）貸款審核：校方彙整名單送交審核，合格者由銀行直接撥款，不合格者退件補繳學雜費。

2.接續辦理就學貸款

完成初次辦理的手續後，只要還在「同一學校、同一就學階段中」，都可以依據續辦的流程，接續申請就學貸款。續辦就學貸款，準備資料和申請流程都會比較簡單：

• 續辦學貸準備資料
  （1）學生本人的身分證和印章。
  （2）註冊繳費通知單。

• 續辦學貸申請流程
  若是所有資料都沒有變動，只要直接線上進行就學貸款申請作業即可，不需要再由本人親自至銀行對保。

四、就學貸款的還款方式

畢業一年後，學生就要開始面對就學貸款還款的壓力了！好事貸建議，在優惠期間結束前，就要事先規劃學貸的還款計畫，並做好功課、了解就學貸款的各種還款方式，才能順利接軌、貸款不遲繳！

1.就學貸款還款試算

你可能會很好奇大學四年下來，到底會累積多少就學貸款？就讓我們用公立大學文法商學院的平均學費作為基準，來試算看看一個新鮮人，在畢業後必須揹負多少財務支出。

由於就學貸款沒有設定綁約期，如果想要減輕出社會後的生活壓力，學生打工族也可於在學期間提前清償就學貸款。每月繳掉部分本金，不僅可以省下不少利息，還可以讓往後的財務負擔更輕鬆，是相當值得考慮的還款計畫。

2.就學貸款的還款方式有哪些？

隨著金融科技的普及，就學貸款還款方式也越來越多元，除了傳統的實體繳費以外，線上繳費也變得相當方便。目前就學貸款的還款方式包括：

1. 臨櫃現金繳納。
2. 持繳費單至便利商店繳納（繳款上限2萬元）。
3. 直接由承貸銀行帳戶按月扣繳。
4. 實體／線上轉帳或匯款。
5. 透過Line Pay Money連結帳戶繳費。

五、就學貸款可以延期嗎？

如果因故而無法按時繳付就學貸款，可以向貸款銀行申請緩繳貸款本金或延長就學貸款還款期數，降低還款金額，但務必盡早向貸款銀行諮詢，並按規定辦理，才不會因逾期繳納而影響學生及連帶保證人信用喔！

1.就學貸款延期的資格

如果有低所得、低收入戶或中低收入戶資格，就可以申請本金展延措施。就學貸款延期資格認列項目包括：

1. 還款日前一年度平均每月收入未達4萬元，即認列為低所得。
2. 當年度列冊社會救助法低收入戶或中低收入戶。
3. 國內繼續升學（含延畢）者。
4. 畢業後即開始服義務兵役者。
5. 參加教育實習者。

符合以上資格者，一定要記得在免繳期限截止前，向銀行提出相關證明完成緩繳申請。若不符合寬緩資格，也可以向銀行詢問是否有專案可緩繳或延長還款期限，千萬不要等到被催繳了才處理，這樣恐怕會錯失辦理緩繳的機會。

2.就學貸款延期的申請方式

想要申請就學貸款延期，需要準備以下申請資料：

1. 借款人與連帶保證人簽具之就學貸款緩繳延長申請書。
2. 借款人與連帶保證人身分證正反面影本。
3. 自償還期間起算日之前一年度綜合所得稅各類所得資料清單。
4. 列冊低／中低收入戶證明文件。

備齊上述申請文件資料後，即可依承貸就學貸款銀行規定，展開學貸延期的申請流程。申請人可採郵寄或線上提出申請，待就學貸款延期審查完成後，始可減低就學貸款的繳費金額，或是延長繳款年限。

六、就學貸款遲繳會怎樣？

剛出社會的新鮮人工作收入不穩定，若不幸出現學貸遲繳的行為，不只會影響個人與父母的信用，還會導致未來向銀行貸款困難，名下財產、薪資遭強制執行等嚴重後果；如果因故無法如期繳納，務必提早準備申請延期繳納協助或與承貸銀行討論協商，千萬不要抱持僥倖的心態不處理！

七、其他關於就學貸款的Q&A

• Q畢業後要當兵的話，就學貸款可以延期嗎？
• 可以。依照規定，服義務兵役者，可延至服完義務兵役滿1年的隔天，開始本息攤還。不過要記得退伍前去鄉鎮市區公所申請服役證明，並向銀行提出展延申請。

• Q如果打算重考研究所，之前的就學貸款還是要先還嗎？
• 如果是在畢業1年後就順利考上，可以直接跟銀行申請展延；但如果對於結果不滿意、想再重考一次，或者是出社會一陣子後，才打算回去念書，就只能跟銀行申請緩繳本金，這段期間利息還是得按時還款。

• Q就學貸款一定要還嗎？不還會怎麼樣？
• 一定要還！助學貸款只是政府提供的、相對優惠的貸款方案，並不是直接免費資助就讀。學貸如果6個月沒繳、也沒有申請緩繳，就會被列為呆帳，借款人和保證人恐淪債信不良，往後不僅申辦信用卡和貸款都很困難，還可能影響日後就業機會。

• Q就學貸款還沒繳完，可以申辦其他貸款嗎？
• 可以。只要學貸都有正常還款，而且沒有申請過展延或緩繳，就不會影響你申辦其他貸款，例如房屋貸款或信用貸款的情況。此外，如果你的名下除了學貸外沒有其他貸款，學貸就不會被列為信用評分考量，不會影響額度（但信貸會將之計入DBR22倍）、利率和過件率。

就學貸款是支撐高等教育、推進學生就業能力的重要力量，但由於高等教育學制長、貸款累積金額高，反而可能拖累新鮮人，成為獨立路上的第一顆絆腳石。好事貸提醒，申請助學貸款前，一定要謹慎規劃後續的還款計畫，也要有心理準備初出社會的頭幾年可能會相對辛苦，好好掌握自身財務狀況，才能避免落入債務的惡性循環中。