小額信貸優缺點一次看！ 申貸前掌握3大關鍵，讓你聰明借錢不吃虧

臨時有資金週轉的需求，可以用小額信貸來解決嗎？會不會有什麼風險？小額信貸也有人稱為小額貸款，它有值得申辦的優點，但是也有讓人需要仔細評估的地方。本篇將帶你一次瞭解小額信貸的優缺點，以及如何挑選小額貸款的方法，讓你可以安心又聰明地選擇最適合的小額貸款方案。

一、小額信貸優點有哪些？

小額信貸因為有申請簡便、方案多元，而且不一定影響聯徵等優點，因此成為不少人解決短期資金需求的選項之一。以下為大家詳細說明小額信貸的優點，讓你能更清楚地判斷，自己適不適合小額貸款。

1.申請方便撥款快速

小額信貸比起房屋貸款、汽車貸款等，不必經過冗長的鑑價、抵押設定等程序，所以在申請流程上較為簡單，撥款速度也比較快。此外，目前也有不少銀行或是融資公司，都推出了線上貸款的功能，讓小額信貸的辦理變得更為方便。

2.不一定會影響聯徵

小額貸款會不會聯徵？還是要看申請管道而定。若是申請銀行小額信貸，就一定會在聯徵上留下紀錄，進而影響個人的信用分數。但若是向大型融資公司申貸，就不會留下小額貸款聯徵紀錄，不僅審核彈性，更能兼顧安全。

3.方案選擇靈活多樣

無論是信用貸款、手機貸款、機車貸款與老車貸款等，都是屬於小額貸款的範疇。申請人可以利用手上既有的資源，選擇適合的貸款方案來申請，因此小額信貸是非常靈活的資金週轉方式之一。

綜合以上說明，小額信貸具備彈性與靈活，適合各種條件的人申請。無論是短期資金的需求，或是緊急資金的調度，小額信貸週轉便捷的特性，都能滿足資金快速到位的要求。

二、小額信貸缺點有哪些？

小額信貸能快速獲得所需資金，但不可否認的，小額貸款也有它不足的地方。像是利率較高、申請無一定標準，以及可能暗藏風險等，都是小額貸款缺點的所在。提醒你在申貸前，應該注意以下幾個地方：

1.貸款利率較高

有些小額信貸並不需要擔保品，或是擔保品的價值較低，為了降低貸款無法回收的風險，貸款機構會以調高小額信貸利率的方式來因應。建議你在申請小額信貸前，要仔細試算可能產生的貸款利息，再來評估要不要申貸。

2.貸款標準不一

小額貸款管道與方案眾多，讓貸款沒有一定的標準可言。像是小額信貸的費用、利率與額度，都會隨著申請管道的不同而有所差異。建議在申請前，就要多方蒐集小額信貸的資訊，在做好評估後選擇一種最符合自身能力的方案來申請。

3.可能暗藏風險

除了銀行與融資公司外，民間業者也有在承做小額信貸。提醒你，民間貸款管道的素質良莠不齊，稍有不慎就有可能落入小額信貸陷阱中。因此選擇小額信貸管道，應以銀行為首選，或者是受政府監管的融資公司，也是可以考慮的對象。

小額信貸缺點看起來也不少，不過並非不能避免。建議在選擇小額信貸管道時，要以合法為首要考量。因為只有在合法的基礎下，才能讓小額信貸幫助你解決資金週轉的問題。

三、小額信貸推薦理由與挑選原則

小額信貸雖然有它的缺點，但還是有方法可以避免的。為了方便大家能更瞭解小額信貸，以下分別就推薦理由與挑選原則來做說明。

1.小額信貸推薦的理由

小額信貸申請方式簡便，大多只需填寫基本資料後，並附上簡易的證明文件，就能向貸款管道提出申請。相較於傳統的貸款方式，省去了許多繁複的手續，也減少了審核的時間，非常適合想要立即取得資金的人申請。

2.小額信貸挑選的原則

申請管道的合法性，是小額信貸挑選時的關鍵原則之一。因為選擇合法的貸款管道，無論在利率、申請流程等方面，都會有一定的標準，甚至還能大幅降低小額信貸的風險，讓你不必擔心會遇上小額信貸詐騙，或是高利貸的問題。

3.小額信貸推薦的方案

因為個人需求與條件的不同，適合的小額信貸方案也會不太一樣。以下依額度做區分，說明有哪些推薦的小額信貸方案。

（1）在意整體貸款成本：推薦信用貸款

信用貸款的優點是不需要擔保品就能申請，而且當申貸人的條件越好，就越有機會取得較低的信貸利率。缺點則是銀行信貸審核嚴格，假如信用與職收條件不佳，就很難申請過件，因此適合信用與工作條件好的人申請。

（2）想要最大申貸彈性：推薦機車貸款

機車貸款的優點在於申請條件彈性，只要名下有一部機車就能申請。而且不必留車，也不會留下聯徵紀錄，就能取得所需的資金；缺點則是貸款利率較高，較適合名下有一部機車，或是信用狀況有瑕疵的人申請。

（3）有較高的額度需求：推薦汽車貸款

若是小額信貸額度無法滿足你的資金需求，建議可以申請汽車貸款。不過銀行婉拒車齡超過15年的汽車申請，而融資公司則無車齡的限制。汽車貸款優點在於額度較高，缺點則是還款期限較短（2~7年）。適合名下有車，對於資金需求較大的人申請。

四、小額貸款常見QA

小額信貸因為撥款快速，在短期資金需求上有明顯的申辦優勢。不過，我們也要注意到小額信貸有利率較高，以及潛在的貸款風險等缺點。因此建議在申貸前，應謹慎做好評估，並選擇合法的管道與方案，才能順利解決資金週轉的問題。