申請機車貸款最高額度10萬，流程簡單快速!

現代人的日常生活與機車密不可分，但你知道機車除了實現交通自由，還可透過機車貸款，來解鎖它的隱藏價值嗎？本文將深入介紹機車貸款這個彈性便利的資金方案，告訴你哪些族群最適合透過機車借款來取得所需資金，以及申請機車車貸時需要留意的各種細節，幫助你第一次申貸就上手！

一、機車貸款是什麼？

機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品，向上市融資公司，或其他貸款管道申辦貸款，取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性，從5萬到最高10萬元皆可。

1.機車貸款優點有哪些？為何這麼受歡迎？

機車貸款之所以能夠成為小額貸款的主流方案，就是因為它除了承襲小額一貫的寬鬆、快速外，還是小額家族中，可貸額度最高的貸款選項。此外，機車貸款雖是擔保品貸款，但其實只需要進行動保設定，就能快速取得資金，不影響日常使用，特別適合對機車依賴度高的族群申辦。

2.機車貸款種類有哪些？

常見的機車貸款類型，基本上可以分為以下3種，每種類型都有其特殊用途，在選擇機車貸款種類時，可以根據自己的需求做評估：

• 機車融資：機車融資是機車借款的最入門款，指的是用「不在貸款狀態中」的機車來當作擔保品，向任何一家貸款機構取得資金。
• 機車增貸：機車增貸屬於機車貸款的進階款，是利用「目前仍在貸款中」的機車，向原本的借款機構再次提出資金申請，將已清償的前貸本金循環運用。
• 機車轉貸／轉增貸：機車轉貸是指借款人將原有的機車貸款轉移到另一家金融機構，以取得更好的貸款條件，例如更長的還款期限，或是更低的月付金等，來減輕還款壓力。

二、機車貸款推薦嗎？這些族群最適合申辦

機車貸款由於機車普及率高、申辦門檻又低，屬於相對友善的資金方案，人人皆可申請。此外，由於機車借款具備審核標準寬鬆、撥款速度快，且不會影響生活的特色，尤其適合這些人申請：

1.銀行高風險族群

銀行對於信用的控管相當嚴格，只要是信用小白、信用瑕疵、負債比高、信用卡循環高、曾有遲繳紀錄的族群，都容易成為銀行的拒絕往來戶。但是融資機車貸款並不在意申請人的銀行信用評分，只要你能證明自己的還款能力足夠，核貸的機會都非常高。

2.無薪轉證明族群

就像我們前面說的，融資公司在意的其實是申請人的實際還款能力。像是打工族、領現族、創業者、自媒體經營者、SOHO族等，雖然沒有勞保或薪轉證明，卻不代表沒有穩定收入。此時只要提供薪水袋、往來存摺，或是其他足以證明收入的資料，就能通過融資機車貸款的審核。

3.機車外勤工作者

機車貸款另一個最大的特色，就是只需要進行動保設定，而不用實際留下機車，就能完成擔保抵押的流程，不會影響正常工作和生活。因此，機車借貸也特別適合學生族、通勤上班族、外送員申請，取得資金的同時，也仍然保有行動的自由。

三、機車貸款要怎麼申請？

機車借款的申請條件，承續了融資固有的寬鬆與彈性，不管是申請人的評估方式，或是可承作的機車種類，都非常自由。此外，機車貸款的申請流程也相當簡單，無須準備複雜的申請資料，就能線上輕鬆申辦，快速取得資金無負擔。

1.機車貸款申請條件

融資公司收到貸款申請時，不會像銀行一樣看機車聯徵，也不會限制擔保品機車的車齡、廠牌或排氣。融資機車貸款條件最主要的審核標準，只有申請人的還款能力，主要會從以下層面來進行評估：

• 年齡與擔保品：須年滿18歲、名下（或保人）持有機車。
• 是否可穩定還款：須提出穩定在職證明（6個月↑）或其他財力證明，以保證還款能力。
• 是否有刑事紀錄：多數融資公司都會設下不可有刑事紀錄（如酒駕公共危險罪）、不可受支付命令或強制執行的條件限制。

2.機車貸款申請資料

機車貸款需要的申請資料其實不多，主要是用來確認機車貸款申請人的身分和財力、擔保品機車的所有權歸屬，以及後續撥款等事宜。因此，申請時只須準備：

• 申請人雙證件：身分證（必備）＋駕照、健保卡等擇一。
• 還款能力證明：如薪轉證明、投資存摺、不動產權狀、信用卡帳單等。
• 其他：機車行照、牌照登記書、撥款存摺。

3.機車貸款申請流程

大部分申請管道的機車貸款流程都大同小異，除了簽約對保、動保設定外，幾乎所有流程都可以在線上完成。基本申請流程如下：

• Step1：管道比較、初步諮詢。
• Step2：提出申請、送件審核。
• Step3：簽約對保、動保設定。
• Step4：審核通過、帳戶撥款。

四、機車貸款額度是多少？

機車貸款與一般抵押貸款不同，由於額度較小，金額約落在5萬～10萬元之間，融資公司在評估貸款申請時，通常會注重個人的職收信用情形，大過機車本身的各項條件。因此，如果想要取得最高的機車貸款額度，就必須滿足某些特定的資格要求。

1.機車貸款額度的評估標準

申請人的條件層級，會影響到機車貸款額度的多寡，下面我們將從基礎條件到進階條件，來分析不同申請人所能取得的額度差別：

• 基礎額度：申請人只要機車沒有申請過貸款，無嚴重融資遲繳紀錄、符合融資條件限制，就能取得最基本的機車貸款額度，約5萬元。
• 中等額度：申請人於同一公司正職任滿8個月以上，且可提供信用卡無遲繳的持卡證明，就有機會爭取5～10萬內的機車貸款額度。
• 最高額度：若是申請人可提供長期穩定、無遲繳的信用卡使用紀錄，或是甲乙級技術士證照，甚至是四師、百大企業、軍公教等在職證明，最高可申貸10萬元。

2.如何增加機車貸款額度？

如果想要在機車貸款的可貸額度範圍內取得更多資金，可以透過增加其他財力證明（如租屋收入、股票盈餘、其他投資，或是不動產權狀等），或是請財力、信用俱佳的家人或朋友，來擔任機車貸款的保人，來增加你的授信強度，進而提高機車貸款的可貸額度。

五、機車貸款利率是多少？

機車貸款利率的高低，取決於申請管道的選擇。銀行雖然利率最低，但是沒有提供機車借款服務，各項指標僅次銀行的大型融資，自然成為機車貸款的低利率首選，利率約為13.5～15.75%。

1.機車貸款利率的合理範圍

你可能會疑惑，為何13.5～15.75%還算是「低利率」呢？這是因為機車借貸屬於放貸風險較高的小額借貸，貸款機構大多會以較高的利率來平衡風險，但是當中只有融資公司嚴守利率法規上限（16%），自然成為機車貸款利率的合理地板價。其他民間管道，如代書、代辦或當舖，則常以月息取代年息，來混淆實際利率計算。

統一以年息來看，機車利率由低至高的排列，分別為融資（16%）＜當舖（30%）＜民間貸款（36%）。

2.有辦法降低機車貸款利率嗎？

如果不滿意機車貸款利率，有可能透過轉貸降息嗎？答案是有機會，但要看你原本的車貸利率是多少，以及你預計將機車借款轉到哪裡去。如果是融資轉融資，由於已是利率地板價，就幾乎沒有降息空間；但若是其他民間管道轉入融資，由於初始利率較高，轉貸降息的成功機會就比較大了。

六、機車貸款試算

相信很多人在進行機車貸款試算時，都只是想要快速知道機車車貸月付金是多少，而較少利用月付金來回頭驗算自己的車貸條件是否合理。接下來就讓我們先以融資機車貸款作為範例，試算出合理的車貸月付金，再來說明如何用月付金反推驗算，來檢驗自己的貸款方案是否正確吧！

1.機車貸款月付金試算

機車貸款額度最高10萬元、年期最長36期，屬於額度較小的貸款種類。但是機車貸款也很容易因為額度小、月付低，而被申請人低估，認為多一筆貸款並不會對每個月的支出影響太大，導致負債比在不知不覺中增加。為了避免這樣的情況，建議申貸前先參考我們下面整理的機車貸款分期表，試著算看看你可能增加的月付金負擔吧！

2.試算破解機車月付金陷阱

拿到機車貸款月付金時，除了評估自己的還款能力能否負擔，也要記得透過車貸試算工具，來回推機車借款其他條件的合理性。業者最常透過月付金來隱藏的費用陷阱，包括以下三種：

1. 以固定月付金回推利率（單利），以用來混淆實際利率（複利）。
2. 以較長的貸款期數，均攤出較低的月付金，並刻意隱藏極高的利息總和。
3. 將某些費用獨立計算，以製造低月付、低利率假象，實際上貸款成本一樣多。

這些潛在的費用陷阱，其實都可以靠機車貸款試算來逐一破解，因此正式簽約前，一定要仔細覆核費用，以免上當受騙。

七、機車貸款管道有哪些？

選擇機車貸款管道時，一定要先有一個重要的認知，那就是銀行是沒有承作機車貸款業務的，只有融資公司或其他民間借貸管道，有提供相關方案。而不同的申貸管道，會對機車額度、利率，甚至手續費造成極大影響，一定要審慎評估申請。

1.大型融資體系

融資體系是最主要的線上機車貸款平台，又可以分為融資自營和融資經銷兩種申辦管道。融資自營的優勢是自動化作業、審核快速，但相對較無調整空間，不管是申請條件或是核貸額度，都沒有商議彈性。而融資經銷（如好事貸）的優勢，則是擁有專業團隊，可為客戶補強條件、爭取更好申貸結果，同樣直送融資、不繞遠路，省時又不必多花冤枉錢。

2.民間貸款體系

常見的民間機車貸款管道，則包括代書、代辦或當舖等，屬於相對傳統的線下貸款管道，也較容易存在各種機車借款陷阱。這些機車管道可能會以高額度低利率、隨到隨辦的話術，來吸引申請人辦理機車貸款，正式簽約後卻會以手續費、內扣利息、預繳分期等名目，收取高額費用，大幅提高申貸成本。

3.線上媒合平台

近年快速崛起的機車貸款管道，還有各種網路貸款媒合平台，也就是所謂的P2P貸款。P2P機車借款屬於風險較高的類信用貸款，雖然審查極度寬鬆，也不需要進行動保設定，但由於目前國內尚無法可管，一旦平台倒閉或是產生資安漏洞，都會對機車貸款申請人造成極大威脅。

4.機車貸款管道推薦

很多人會以為自己有過信用瑕疵，可能很難通過融資公司的審核，因而轉向審核更為寬鬆的民間借貸管道，來申請機車貸款。但其實融資體系的審核，並沒有你想像中的嚴格，如果選擇融資公司經銷商，還有專業團隊隨時為你協商條件、提醒補件和各種注意事項，反而是更好的申貸管道選項。

八、過件以後：關於機車貸款繳費的那些事

機車貸款過件以後，雖然暫時解決了資金缺口，可以稍微喘一口氣，但是橫在貸款人眼前的，還有下一道關卡──那就是機車貸款繳費。以下我們將針對機車貸款繳費的各種疑難雜症，做一個簡單的介紹，幫助你順利度過機車借貸的還款期！

1.機車貸款的繳款方式

目前主流的機車貸款繳費方式，橫跨線上、線下共有4種：

• 便利超商：持繳款單到便利商店繳費。
• ATM轉帳／匯款：將錢匯到融資公司指定的帳戶。
• ACH扣款：填寫委託扣款同意書，每個月固定從帳戶扣款。
• APP繳款：登入融資公司的專屬APP，即可按照操作繳款。

2.機車貸款繳不出來怎麼辦？

如果發現自己的月支出比例過高，將要面臨機車貸款繳不出來的窘境，一定要趕快和貸款專員聯絡，一起討論適合的解決方案。如果出現資金困境，絕對不能置之不理，因為機車貸款遲繳的後果，可能會比你想像得還要嚴重許多！機車貸款遲繳，可能會導致以下情形：

• 遲繳1～7天：融資公司會開始催繳，但只要盡速補繳即可，不會有太大影響。
• 遲繳14天：融資公司會以提前終止合約清償的方式，警示貸款人盡速繳款。
• 遲繳1月以上：除以電話或簡訊警示，融資公司也可能對貸款人採取實際動作，強制拖車、拍賣。

3.機車貸款提前清償划算嗎？

如果手邊有閒錢提前清償機車貸款，可以省下比較多的費用嗎？這就要看你的機車貸款方案，是否受到綁約期限制了！有沒有綁約期，可能會對車貸提前清償產生不一樣的結果。

如果是有綁約期的機車貸款，提前清償不僅需要支付車貸利息，還要面對高額的違約金和手續費，可能要先評估看看是否划算，再做決定。但若是沒有綁約期，或是已過綁約期的機車借款，就不必付出高額違約金，只要支付車貸利息和少許手續費即可，相對輕鬆許多。

九、新手看這！申請機車貸款入門問題

• Q申請機車貸款沒有正式證明，有哪些資料可以替代？
• 融資機車貸款對於職收證明的形式，並沒有嚴格的要求，如果你是以下族群，可以提供相應的收入或財力證明作為審核。
  • 學生族群：可提供打工的收入證明，或是投資的獲利證明（須年滿18歲）。
  • 無薪轉勞工：可提供固定存錢的存摺，或其他財力資料。
  • 有薪轉上班族：可提供工作識別證，以及薪資轉帳或勞保投保證明。

• Q有沒有哪一家機車貸款是比較容易通過的呢？
• 目前市面上有辦理機車貸款的融資公司，審核條件大同小異，核貸機率差不多。如有特殊情形，好事貸也會進行專業評估，為你判斷送哪一家成功機率比較高。但要注意的是，除了大型融資公司外，市面上還有許多民間管道，看似來者不拒，其實潛藏各種貸款風險，一定要小心評估。

• Q辦理機車貸款，會影響銀行的信用貸款機會嗎？
• 融資機車貸款的信用審核，和銀行的信用貸款聯徵是完全獨立的兩套系統，無論是額度、利率或過件率，都不會互相影響，因此不用擔心。你可以先向銀行申請信貸，再找好事貸申請機車借款。

• Q要如何選擇申請管道，以免遇到機車貸款詐騙？
• 想要找到合法的機車貸款管道，可以從以下幾個簡單的原則進行判斷：
  1. 公司／網站資訊完整（公司地址、業務姓名及照片）
  2. 資金來源清楚且為正當管道
  3. 收費項目單純（無代辦費、服務費）
  4. 有顧客真實評論

  如果上述這些都沒有，或是介紹寫得模稜兩可、圖片模糊不清，建議就換一家諮詢，會比較安全喔！

機車貸款是額度與自由兼具的理想資金方案，無論你是特殊信用族群，或是需要靠機車代步的工作者，都可以考慮以機車貸款，來解決緊急需求。好事貸提醒，在申請機車貸款之前，建議多做功課、比較利率和條件，選擇安全合適的申貸管道；同時，也要審慎評估自己的還款能力，才能從根源真正解除財務壓力喔！