商行貸款怎麼申請？ 一篇搞懂申辦時的所有眉角，讓你週轉資金輕鬆到手

無論你正在創業，或是正在經營自己的事業，資金都是最重要，但卻最難取得的資源之一。別擔心，你的煩惱我們都聽見啦！這篇文章將為你介紹一種全新的微企貸款模式──「商行貸款」，並帶你認識商行貸款的申請流程與條件，讓你在尋求週轉資金時，能有多一種貸款的方式可以選擇與評估。

一、商行貸款是什麼？會很難申請嗎？

商行貸款顧名思義，就是以「商行」（行號的一種）的名義，所申請的資金貸款。由於商行貸款是融資公司專屬的創業與營運支援貸款，不僅額度會比一般的創業貸款來得更高，在審核上也延續了融資一貫的彈性寬鬆，不用上創業課程，也不需要寫資金企畫書，申請流程單純，過件率也高。

二、商行貸款申請條件有哪些？名下有房、獨資商行是基本

想要申請商行貸款，有哪些條件限制呢？由於商行貸款是融資公司的專屬產品，因此也和其他融資貸款一樣，必須提供抵押擔保品才能申請。除了最基本的，申請人年齡必須年滿18~70歲，且有穩定的收入來源外，商行貸款還有兩個最重要的申請條件，那就是「申請人必須有房、商行必須為獨資」。

1.名下要有一間房屋

和所有的創業貸款一樣，商行貸款必須有房屋作為擔保品，不管是在申請人名下，或是由屋主擔任貸款保人都可以。而這間房子必須產權清楚，假如有私人設定、預告登記、查封、信託、所有權移轉等產權不清的情況，融資公司大多無法接受你的商行貸款申請。

2.要有一間獨資商行

由於商行是最小的創業單位，也算是個人的延伸，如果想用商行的名義貸款，申請人就必須能夠「獨自負擔債務清償責任」，而不能與其他人共有；因此商行貸款的第二個條件，就是必須為「獨資商行」，只由一人出資，所有盈餘、虧損和債務，都由唯一出資人負責。除了商行外，常見型態還有企業社、工作室等類型。

三、沒有商行怎麼辦？手把手帶你完成商行申請

商行申請流程其實不算複雜，如果你還在創業的籌備階段，或是目前沒有符合條件的獨資商行可以申請貸款，那麼只要照著以下條件和步驟，就可以順利取得一間屬於自己的商行。若是覺得申請很麻煩，也可以向好事貸的專業團隊免費諮詢，來協助你完成申請！（但若你已有符合條件的商行，可以直接跳過此段落喔！）

1.要怎麼申請商行？先確認自己的條件！

申請商行的條件其實非常簡單，只要年滿18歲，且不具公務人員的身分，就具有申請設立商行的資格。不過有兩類人必須要事先做好確認，一種是上班族，必須確認公司有無禁止兼職的內規，另一種則是領有其他政府補助的申請人，需向相關單位詢問若是擔任行號負責人，是否會被取消補助資格。

2.商行申請流程超簡單！4步驟快速完成

為了讓民眾更加便利，現在商行申請的多數流程都已經可以在線上完成，只要在最後到國稅局簽名、完成稅籍登記，就可以順利取得自己的小商行。整體流程介紹如下：

• 步驟1：預查商行名稱，確認在同一縣市中是否有重複的行號組合（每人可查詢5組，依順序遞補）。
• 步驟2：比較營業登記地址，確認營登地址設定在哪裡，會比較划算。
• 步驟3：備妥相關證明文件，到各地縣市政府商業處，或線上進行申請登記。
• 步驟4：到國稅局申請稅籍登記，並回答國稅局的提問，就完成了整個商行申請的流程。

四、商行貸款申請管道有哪些？銀行可以申請嗎？

有了自己的一間獨資商行後，接下來就是評估要向哪一個管道，提出商行貸款的申請了！目前關於創業與週轉的貸款管道有三種，分別為銀行、融資公司與民間貸款公司，以下將說明3大管道的特色，並分析各個管道的優缺點，幫助你在申請前可以參考與比較。

• 銀行：由於商行擔保性較小，對銀行來說風險較高，因此商行想申請資金貸款，只能選擇青創貸款或微企貸款，銀行是沒有提供「商行貸款」的。
• 融資公司：融資是商行貸款的主要提供管道，不僅審核寬鬆，資金取得也相對容易。但要注意的是，融資經銷業者眾多，一定要多問多比較再做決定。
• 民間貸款：民間貸款管道審核極為寬鬆，卻因為法律規範尚未周全，讓民間商行貸款的利率與程序，沒有一定的標準，因此潛藏著未知的貸款風險。

綜合以上說明可以知道，銀行並沒有針對「商行」這樣的小規模營業組織，提供專屬的貸款服務，只能退而求其次選擇其他方案；而融資商行貸款因為過件容易，反倒成為無法申請銀行貸款的人，會考慮的資金週轉方式之一。至於民間貸款管道，因為有高度的貸款風險，所以並不建議你列為商行貸款的申請選項。

五、輕鬆取得資金！商行貸款申請流程完整公開

商行貸款算是一種抵押貸款，申請流程和一般的房屋抵押貸款（例如二胎房貸等）其實差不多，都必須經過資料準備等前置作業，再到正式申請審核、對保簽約，以及最後抵押權設定等步驟。詳細說明如以下所列：

1.步驟一：資料準備與前置作業

商行貸款額度的最主要評估標準，就是擔保品房屋的鑑價，以及商行負責人的還款能力。因此，在正式展開商行貸款流程前，不妨先確認一下是否已備妥申請要用的資料（如雙證件影本、所有權狀、財力證明文件）、保持良好的信用狀態，並將名下房屋進行整修與清潔，將有助你取得較好的商行貸款條件。

2.步驟二：商行貸款申請審核

貸款機構收到你的商行貸款申請後，就會進入條件審查的程序。這時審查的重點會有3個，包括：

• 個人的信用與財務狀況：融資公司的商行貸款，會針對申請人是否有工作或收入來源，以及融資貸款申請紀錄是否良好進行審查。
• 房屋條件的評估：只要房屋條件評估後還有殘值，或者是還有貸款空間，都能利用商行貸款的方式，轉換成一筆週轉資金出來。
• 商行是否為獨資設立：融資公司進行貸款審核時，若是名下沒有商行，或是商行是合資的型態，就必須重新申請設立一間獨資商行，才符合申請資格。

3.步驟三：商行貸款對保簽約

如果審核沒有問題，商行貸款就會進入對保簽約的流程。這個流程可以分為對保和簽約2個部分來看，兩個步驟要注意的部份有些不大相同。

• 對保：再次確認商行貸款申請人的身分，是否為獨資商行的負責人，以及擔保品房屋是否為申請人名下所持有（非本人持有，屋主須擔任保證人）。
• 簽約：簽約前必須確認商行貸款的利率、月付金與還款期限，是否與當初洽談時的條件相同，有問題一定要馬上提出，以避免衍生違約問題。

4.步驟四：房屋抵押權設定

作為商行貸款最重要的擔保品，融資公司在整個申請流程的尾聲，會為你的房屋進行抵押權設定，以確保申請人不會出現貸款違約、求償無門的情形。抵押權設定的狀態，會根據房屋原有貸款狀態而有些不同，如果是用無貸款房屋申請商行貸款，則會以第一順位抵押權進行設定；而若是用貸款中房屋來進行申請，則會進行第二順位抵押權的設定，也就是俗稱的二胎房貸。

完成房屋抵押權設定後，商行貸款的申請流程就已經完成，這時申請人只需等待融資公司撥款即可。而主要影響撥款速度的原因，則是「是否需要申請商行」，以及「國稅局的營業登記時間」，如果全都已經完成，或是不需要進行商行申請，融資公司最快在3～4個工作天內即可撥款。

六、申請商行貸款，這些事情要注意！

由於大多數人可能還不熟悉商行貸款的申請流程，我們總結了3個在申請商行貸款時，一定要特別注意的地方，因為只要稍有疏忽，就有可能導致商行貸款被退件，必須要重新來過，或是另外找其他的貸款方案！想知道有哪些一定要留意的眉角，就繼續看下去吧！

1.商行貸款需要有房屋作為擔保品

商行貸款的基本條件之一，就是申請人名下必須要有一間房子。而這間房子不論有沒有貸款，都可以拿來申請商行貸款。這是因為貸款機構會對房屋進行鑑價，只要房屋還有殘值或是貸款空間，就能轉換成一筆資金出來。

2.商行必須是獨資設立才能申請貸款

商行貸款必須以公司行號的名義，向貸款機構提出申請。不過在貸款性質上屬於「以個人名義延伸」的一種貸款類型，因此這間公司行號的組織結構，必須是只有一人出資的獨資型態，才符合申請的資格。

3.商行貸款不是哪裡都能貸，須注意管道優劣

經由本文的說明可以知道，銀行並未承作商行貸款的類型；民間管道又有高度的貸款風險。因此若是以貸款風險，以及審核標準2個項目來看，大型融資公司受到政府的監督，申請貸款幾乎無風險，而且審核寬鬆容易取得資金，是非常建議的商行貸款管道之一。

七、商行貸款流程常見Q&A

• Q商行貸款流程大約要多少時間才能拿到資金？
• 商行貸款的撥款速度，將取決於是否設立商行，以及國稅局營業登記的時間。假如以上二種流程皆已完成，融資公司只需3~4個工作天，就可以撥款到你指定的銀行帳戶。

• Q申請商行貸款的過程中，融資公司會查聯徵嗎？
• 融資公司的商行貸款，並不會查閱個人的聯徵報告。不過融資公司內部會有自己一套的徵信系統，因此若是曾有貸款遲繳、未繳的紀錄，就會被融資公司婉拒商行貸款的申請。

商行貸款流程並不複雜，但要注意的地方卻不少。假如你急需週轉的資金，又被銀行所婉拒，建議這時可以找好事貸幫你申辦。因為好事貸為上市櫃公司的簽約經銷商，除了申辦無風險外，更會幫你完成申請設立商行等繁瑣流程，讓你輕鬆且快速取得需要的週轉資金。