貸款500萬一個月要繳多少？ 5種方案比較，選擇適合自己能力的貸款方式

貸款500萬之前，瞭解一個月要還多少是首要的課題。而且不同的貸款管道，在利率、還款年限、審核條件與優缺點也都有所差異。本文將詳細說明貸款500萬的五種方案，以及月付金試算，幫助你選擇適合自己能力的貸款方式。

一、親友週轉500萬

這種借貸方式彈性大，利率、還款方式與期限，都可由雙方協議來決定。不過，500萬並非小數目，親友未必一次就能拿出；即使親友財力雄厚而且願意幫忙，建議都應該簽訂正式的合約，以保障雙方的權益，避免日後可能發生的糾紛。

• 優點：借款條件彈性大，可協商利率與還款方式。

• 缺點：親友可能無力提供資金；若無正式合約容易發生糾紛。

二、信用貸款500萬

信用貸款無需提供擔保品就能申請，而且撥款快速。不過，銀行信貸審核嚴格，若要申請500萬的信貸，首先會面臨無擔保負債不得超過月收入22倍的規定（簡稱DBR22）。換句話說，你的月收入至少要達到22.7萬元（500萬／22），這對許多人來說門檻相當高。

• 優點：免擔保品、撥款快速。

• 缺點：審核嚴格、利率較高（約5%~16%）、月收入門檻高。

三、房屋轉增貸500萬

房屋已經有貸款的情況下，向原銀行再申請一筆房屋貸款（房屋增貸）；或是將房貸轉到其他家條件較好的銀行（房屋轉貸）。以上2種房貸再貸的方式，都必須在房屋還有貸款空間的情形下才能申請。假設房屋鑑價1,000萬，銀行核貸800萬，已還款300萬，理想情況就可以增貸500萬。

• 優點：有房屋作擔保，貸款利率較低（約2.31%~2.85%）；還款期限可達20~30年，月付金負擔較少。

• 缺點：銀行轉增貸審核嚴格、房屋需有足夠貸款空間、申辦耗時（可能需要數週）。

四、二胎房貸500萬

二胎房貸是在已經有房貸的情形下，向其他家銀行或是好事貸，再申請第二筆房屋貸款。因為可貸額度有機會比房屋增貸高，而且不受DBR22倍的限制，所以是許多人會考慮的資金週轉方式。不過，因為債權清償順位在第一順位後，對於承辦機構來說風險較大，所以二胎房貸的利率會比較高（約7%~14%）。

• 優點：好事貸審核寬鬆，信用瑕疵者也有機會申辦；貸款額度最高500萬；撥款速度快，最快3個工作天可撥款完成。

• 缺點：銀行審核嚴格、二胎房貸利率較高、需同時負擔2筆房貸。

五、民間借款500萬（不建議）

民間借款是指向銀行以外的管道貸款，例如當鋪、代書貸款、P2P線上平台等。這些管道的審核非常寬鬆，撥款速度也很快。不過提醒你，民間借款的資金來源不明，可能是高利貸或是地下錢莊，因此借款風險極高；而且利率通常以「月」做計算，例如民間借款月利率，大約落在1.5%~3%之間，換算年利率則高達12%~36%。綜合以上原因，並不建議你列為借款管道的選項。

• 優點：審核寬鬆、撥款速度快。

• 缺點：資金來源不明、暗藏貸款風險、貸款利率極高。

六、貸款500萬常見QA

500萬貸款的月付金，將長期影響未來的生活品質。因此貸款前，務必仔細評估自身的條件與還款能力。建議可以利用，線上貸款試算工具進行評估，並且向合法的金融機構申請貸款，才能兼顧資金需求與個人安全。