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裕融新鑫二胎房貸大彙集40問

我該辦新鑫二胎房貸嗎?找新鑫房貸的40個問答#好事貸#新鑫經銷商

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新鑫二胎房貸 就是可以在保留原本房貸的情況下,善盡房屋的價值,再幫你貸出一筆資金使用,目前台灣僅有不到10家銀行承作二胎房貸業務,且多數審核嚴格不易過件,裕融企業(股票代號:9941)旗下的新鑫股份有限公司,領先市場推出新鑫二胎房貸產品,讓客戶在銀行之外,多了一個安心、平價的好選擇

1. 新鑫是什麼樣的公司?

(1) 新鑫是什麼樣的公司?主要業務內容是什麼?

創立於1987年的新鑫股份有限公司,是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司。2003年,裕隆集團旗下的股票上市汽車融資公司-裕融企業股份有限公司,收購了新鑫公司的股權,新鑫也正式成為裕隆集團的一員。

新鑫公司與好事貸關係圖

近年來,新鑫股份有限公司拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,並於2017年開始辦理二胎房貸業務,提供客戶更專業的金融服務。

(2)新鑫二胎房貸是什麼?

新鑫二胎房貸正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,客戶向新鑫辦理分期付款業務,用房子作為附加抵押品,以保障新鑫的債權,辦理方式與一般房貸無異,為方便客戶認知,推廣時皆以新鑫二胎、裕融二胎、裕隆二胎來稱呼。(好事貸為新鑫正式簽約經銷商)

目前市場上的融資公司,只有新鑫(裕融)獨家承作二胎房貸的業務,其餘大型融資公司都沒有相關業務。

(3)新鑫二胎房貸的貸款利率、額度是多少?

新鑫二胎房貸利率在7%~10%之間,而銀行二胎房貸利率則是2.5%~16%,雖然銀行貸款利率看起來比較低,但其實只有信用狀況非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎利率,一般客戶平均取得利率還是在6%~8%左右。

新鑫二胎房貸的貸款額度在30萬~300萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價110%,實際可貸的金額依個人狀況不同,須由新鑫總公司審核;銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬~350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。

(4)新鑫二胎房貸跟銀行二胎房貸有什麼不一樣?

銀行是專門辦理金融業務的中介機構,新鑫則是經營放款、票券及有價證券以外之保證、以及票據貼現等業務的融資公司,兩者都是經過政府許可的,只是主管單位不同、遵循法源不同。

新鑫二房貸辦理的方式、提供的文件都和銀行差不多,有標準的作業流程,但審核較為寬鬆,辦理效率較快、貸款額度也比較大。此外,由於融資公司不屬於金融體系,因此您的貸款紀錄不會報送聯徵中心,對客戶來說,不但借款安心,還是個養信用的好方法。

(5)新鑫二胎房貸跟民間二胎房貸有什麼不一樣?

雖然當鋪、代書、地下錢莊、高利貸等民間借貸,也有提供二胎房貸,但由於民間貸款並無明確規範,法律規定貸款利率不得超過16%,很多民間貸款就會設法鑽漏洞,新鑫公司完全遵照法規,辦理二胎房貸業務時,會將各項流程、可能產生的費用及客戶的所有疑問完整說明,讓客戶像跟銀行借貸般安心

(6)辦新鑫二胎房貸為什麼一定要透過經銷商?

由於法規的限制,客戶不能直接找新鑫公司辦理業務,必須透過經銷商辦理,而全台灣正式簽約的經銷商非常少,並非網站寫自己是新鑫二胎房貸特約經銷商,或說自己可送件新鑫二胎房貸就算數。

(7)如何辨別真假新鑫經銷商?可以找代辦或代書幫我辦嗎?可以找代辦或代書幫我辦嗎?

新鑫二胎房貸的簽約經銷商,全台灣只有六間,分布在全台不同縣市,但市面上仿冒品實在太多,有些自稱幫你送新鑫審核,其實是送給民間金主,唯一能夠確認,也是最快的方式就是直接去電總公司,詢問總公司人員,此公司是否為真的經銷商?

正式經銷商就是業界所謂的「大包」,許多代辦公司或代書會找經銷商配合送件,而部分經銷商為了把生意做大也會樂意收件,這些代辦代書就稱之為「小包」,小包沒有辦法直接跟總公司談案件,只能透過經銷商主管協調,但由於小包提供了客戶一個申貸管道,等於提供了服務,若簽下委託書,代辦就會向你收取代辦服務費,直接找經銷商不用多花錢,繞遠路找代辦不僅多花錢,無法喬件的結果條件也可能不符預期

(8) 找哪間經銷商辦新鑫二胎房貸有差嗎? 

當然有。雖然最後都是送到總公司審核,但由於新鑫二胎房貸的貸款條件會以第一次申請的為準,除非客戶後續條件變好、或補上財資力俱佳的保人、或是再增加一間房子作擔保,否則核貸條件不會改變

所以第一次就找到對的經銷商很重要!如果遇到不專業的,原本會過的案件都可能變不過,或是額度低、利率高,在沒有看到審核結果之前,滿口保證最優條件的都不能算數。

經銷商和銀行不一樣,只要沒有進件審核,同時詢問也沒關係,在詢問的時候,就可以從業務的回答中來判斷,這個人是否專業?你的問題他是否都能立即回答?好事貸的業務團隊都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

2. 我的房子可以申請新鑫二胎房貸嗎?  

新鑫二胎房屋申請條件

(1) 剛買的房子可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。由於新鑫二順位貸款只承作「可供居住的房子」,如果您買的是買預售屋,預售屋不算是完整的房屋,因此無法辦理。

如果您買的是新成屋、中古屋,要看您的房屋是否還有貸款空間。正常銀行都會核貸房屋買賣總價的8成給客戶,但很多客戶在購屋後,沒有足夠的資金為新屋裝潢與購買家具、家電等,如果您還有資金需求,可以利用新鑫二順位貸款來解決資金問題,新鑫二順位房貸的最高貸款成數是110%,最高額度300萬。

(2) 所有權不完整的房子可以辦新鑫二胎房貸嗎?(持分、未保存登記)

不一定。新鑫公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,因此如果您的房子有以下情形,就沒有辦法辦理二胎房貸:

  • 沒有建物保存登記
  • 共同持有(持分)
  • 沒有房屋所有權

雖然政府法規並沒有強制,所有的房子都要辦理建物保存登記,但一般在比較偏遠的地區,民眾會自地自建的房子,為了省錢、省麻煩,通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或新鑫辦理貸款的

另外,如果是夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、和兄弟姊妹或親戚共同繼承、或男女朋友共有的房子,也無法辦理只提供個人持分部份的新鑫二順位房貸,必須取得其他持分人的同意,且須擔任擔保人,才能辦理新鑫二順位房貸

還有一種情形是:自營商購置房屋作為公司資產(房屋所有權人為公司),因公司資產牽連的項目較廣,目前也是無法辦理新鑫二順位房貸,建議客戶可直接詢問銀行。

(3)鐵皮屋、磚造房屋、農舍可以辦新鑫二胎房貸嗎?

只有鐵皮屋不行。礙於法規關係,鐵皮屋沒辦法辦理,但其他如:磚造房屋,農舍等,都是可以辦理新鑫二順位貸款的。

(4)宮廟或神壇可以申請新鑫二胎房貸嗎? 

不一定。宮廟的規模有大有小,大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、遶境的,小到區域的土地公廟,或自己在家中擺神壇供人問事的,都會被歸類成宮廟或神壇。這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途,還是「有機會」可以承作的。

(5)合宜住宅可以申請新鑫二胎房貸嗎?

不一定。合宜住宅由政府提供土地,民間廠商負責興建,須符合資格才能抽籤購買,中籤者雖然可用低價取得居住資格,但合約中同時會載明5年內不得轉售,可以向銀行貸款,代書辦理所有權移轉與抵押權設定同時,必須再做「預告登記」。

預告登記內容大概就是:自房屋取得5年內,不可做任何異動(如:所有權移轉、抵押權設定等),因為作了這個預告登記,所以無法承做新鑫次順位貸款,但如果已經解除限制登記就可以

(6)綠島、旗津、琉球、金門、澎湖、馬公等地可以辦新鑫二胎房貸嗎? 

不行。新鑫總公司和銀行一樣,考量房屋接手性的關係,只要是沒有與台灣本島相連的地區,如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子,目前都無法承作,但如果是有過港隧道連接的旗津就可以辦理

(7)山坡地或原保地可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

山坡地保育區可以、原住民保留地不行。為了水土保持,保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間,政府畫分部份區域為原住民保留地,這些地方的房子,必須是原住民身份,才能購買或登記持有,所以無法承做新鑫二胎房貸。

但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地),還是可以申請新鑫二順位房貸。

(8)已經被限制登記、假扣押、查封的房子可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不行。因為房屋貸款繳不出來,房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封,其實說的都是同一件事,房子即將不是您的,這種房子新鑫公司也不會承作,若真的想保住房子,需自行設法籌錢繳清欠款,或可洽詢好事貸協助您辦理撤銷查封或預告登記。

(9)有私人設定的房子,可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。所謂的私人設定,指的就是向非「金融機構」申請的房屋貸款,包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是。除了借貸之外,也有些是長輩怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款,因此多作一層設定,房子有任何異動前都要通知所有權人。有私設的房子,還是可以詢問好事貸,我們會和您一起評估是否能有解套的辦法

(10) 我自己沒有房子,但爸媽有房,可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果自己的名下沒有房子,也可提供親戚朋友的房子做為抵押品,但房屋所有權人一樣必須擔任保證人,無法瞞著所有權人偷偷辦理

3.我的狀況符合新鑫二胎房貸的申請條件嗎?

新鑫二胎借款人申請條件

(1) 我沒有收入證明,可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。銀行對於收入來源的認定較為狹隘,除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明或年度扣繳憑單之外,如果借款人的工作收入是直接領現金的,或者收入不固定、非定期領薪資的(例如自營商、家管、保姆、接案工作者、計程車司機、攤販),就沒辦法申請銀行次順位貸款。

如果是申請新鑫次順位貸款,就不會有這個問題,您不一定要提供正式的財力證明,您可以提供有固定存錢的往來存摺,或者您沒有財力證明、甚至目前是待業中,都還是有機會順利核貸的。

(2)銀行的綜合評分不足或負債比過高,還可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。向銀行申請貸款如果遭到婉拒,常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」,綜合評分包含的項目很多,除了房子的條件外,個人信用評分、財力也都會列入。

銀行內部都會有自己的系統來評分審核,如果平均分數不到,就是綜合評分不足,像負債比高的人,容易因為負債沒有減少扣分,銀行過不了的案件,審核相對寬鬆的新鑫次順位房貸還是可以核貸。

(3)我名下有卡循、信貸、車貸,新鑫二胎房貸可以協助代償和整合負債嗎?

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可以。新鑫次順位房貸的利率低於信用卡循環利率,實務上有很多客戶借新鑫次順位房貸來整合卡循、信貸等等欠款,降低月付金的負擔,新鑫在撥款時也會優先幫您清償這些債務,餘額再撥款至您指定的帳戶,讓您申請貸款和整合債務一次搞定。

(4)有債務協商、前置協商或信用不良紀錄,可以辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。曾經向銀行申請前置協商,或向銀行辦理了債務協商,名下有呆帳等信用不良紀錄,想跟銀行申請任何貸款都不會過,就算有房屋作抵押也一樣。

新鑫次順位房貸只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理,未滿三年者,找一個信用正常的人當借款人,還是可以辦理。如有其他信用不良的情況,可以加LINE由我們的業務經理協助您找尋適合的方案來承作。

(5)除了原有的房貸,我還有借銀行的二胎房貸,這樣還能辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行,可以直接辦新鑫次順位房貸;如果是不同銀行,那麼可透過新鑫次順位房貸,來償還第二順位銀行的房貸。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?額度、利率、申請條件及轉增貸流程一次搞懂!

4. 新鑫二胎房貸的申請流程和費用

(1) 辦理新鑫二胎房貸需要什麼費用?

新鑫公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費,另還須繳15,000元的對保費(包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用),除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。雖然和銀行相比,你可能覺得費用略高,但相較於民間貸款,動輒10%服務費、外加30,000-50,000元的手續費,新鑫次順位貸款的費用仍稱得上實惠與親民。

另外提醒您,有部分不肖業者會向客戶額外收取諮詢費、甚至會要求先簽委託書才能估價,如果想要了解二胎房貸申請流程,建議您直接詢問新鑫直屬經銷商-好事貸,詢問和估價都是完全免費的。

(2)新鑫二胎房貸的還款年限有多長?有寬限期嗎?

新鑫次順位貸款的還款年限是2-7年,另有延長至10年的上班族專案,可加LINE洽詢好事貸業務經理。此外,符合以下任一項條件者,可以申請2年的寬限期

  • 律師、會計師、建築師、醫師
  • 公教人員
  • 上班族年收入80萬以上
  • 自營商公司成立5年以上且資本額大於500萬
  • 貸款金額大於200萬

(3) 辦新鑫二胎房貸需要保證人嗎?

不用。如果客戶本身擁有房屋完整的所有權,基本上都是不需要保人的,除非房屋所有權人年紀過大(超過70歲)、或本身債信不良,就會視情況要求客戶增加保證人,過件機率才會提高。

(4) 辦新鑫二胎房貸家人會知道嗎?

向銀行辦理貸款,不管是什麼種類的貸款,銀行都會照會家人,確認是貸款人本人提出申請,家人也知道這件事,如果申請房屋貸款的話,銀行還會派人到家裡拍照確認屋況,不想讓家人知道也不行。

申請新鑫次順位貸款,如果你不願意讓家人知道,只要在申請時告知承辦的業務人員,新鑫就不會照會家人,也不會派人到家裡拍照,如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。

(5)辦理新鑫二胎房貸,人一定要到現場嗎? 

不用。跟銀行辦貸款,就算一開始是用電話諮詢,送資料的時候也必須親自到銀行,填寫各項申請表單,如果需要補件還要再跑一趟,前後要浪費很多時間。

如果是辦理新鑫次順位房貸,不需要東奔西跑,所有資料只要透過LINE、EMAIL等方式傳送即可,只有最後對保的時候,需客戶親自到地政事務所辦理

(6) 辦理新鑫二胎房貸,需要提供那些資料?

申請新鑫二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  • 身分證正反面影本
  • 財力證明(薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單,若無則提供往來存摺或不需提供
  • 房屋相關文件(近半年房貸繳息證明,若您是明確收入的上班族,則不需提供)

實際所需文件視專案內容而定,以審核為準。

(7)辦理新鑫二胎房貸的簡易流程?

  • 客戶可來電0800-213886、加LINE線上填單等各種方式詢問。
  • 提供詳細地址,包含區、巷弄、門牌、樓層,為您免費估價(不需提供權狀)
  • 若初估房屋有空間,請客戶提供資料備審。
  • 審核結果出來,由經辦業務與客戶確認,核貸條件是否接受,同意條件的話約時間簽約對保。
  • 對保專員和客戶在地政事務所簽約對保,並完成抵押權設定。
  • 大約兩天後地政設定完成,款項撥入客戶指定銀行帳戶。
  • 完整的新鑫二胎房貸流程

新鑫二胎房貸申請流程圖

(8)新鑫二胎房貸最快幾天可以拿到錢?

若您的各項條件皆符合申請資格,提供資料、進件審核只要一天,當天就可以約在地政事務所設定對保,地政作業時間需兩天,從您詢問到撥款,最快僅需3天就能取得資金

(9)新鑫二胎房貸的繳款方式?

為了節省客戶的時間,在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」,之後每個月要繳的款項,會直接從客戶的銀行帳戶中扣款,就不需要每個月轉帳或匯款囉

有疑問?免費諮詢最快

 

5.我已經申請新鑫二胎房貸,但…

(1) 新鑫二胎房貸的寬限期結束後,可以再申請延長嗎?

可以。貸款期間繳息紀錄正常的話,我們就會幫您申請延長寬限期,您可以加LINE由專業的房貸業務經理幫您作評估。

(2)我已經辦過新鑫二胎房貸,可以再增貸嗎?

可以。已經申請過新鑫二順位房貸的客戶,若還有資金需求,需評估房屋價值與可貸空間,若還有增貸空間,直接提出申請增貸即可。

若已無增貸空間,只要正常繳款17期,就可以申請老客戶新鑫回娘家專案新鑫總公司會直接核貸當初貸款金額的120%,扣掉目前貸款現欠餘額,就是可以增加出來的一筆資金,無須評估房屋可貸空間,滿足客戶的資金需求。

(3)我的新鑫二胎房貸之前是跟別家辦的,可以改找好事貸辦增貸嗎?

可以。既然都是新鑫二順位房貸,當然可以找好事貸辦理老客戶回娘家專案,我們的房貸業務都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

(4)提前清償新鑫二胎房貸會有違約金問題嗎?該如何辦理?

不管是申請新鑫二順位房貸、還是銀行二順位房貸,都需要綁約。如果您的新鑫二順位房貸尚未繳滿20個月,提前清償貸款需繳納貸款本金12%的違約金;但如果您已經繳滿20個月,就不需要再另外繳納違約金,歡迎來電 0800-213-886,有專人為您查詢辦理。

(5) 辦了新鑫二胎房貸,房貸以後可以轉回去銀行嗎?

可以。向新鑫申請二胎房貸的資料,不會上聯徵,當你把銀行欠款還掉後,信用評分會逐步回升,待綁約期滿,信用評分也達到銀行的要求(600分以上),當然可以轉向銀行貸款,自己就可以辦理,不需透過代辦代書

(6) 要如何查詢新鑫二胎房貸應繳金額?

申請時,好事貸業務會清楚告知未來每個月的應繳金額,如果想再次確認,可以電洽0800-213-886,有專人為您查詢告知。

(7) 如果我申請了,但最後決定不辦,我的資料會怎麼處理?

如果客戶覺得條件不滿意、或已沒有資金需求,您提供給好事貸的資料都會銷毀,以保障您的隱私,請放心。

(8) 如果送審核准了,但我後來沒有辦。隔了一段時間又想再辦理,可以再次申請嗎?之前通過卻不辦會影響我的申請嗎?資料是否需重新提供?

須重新提供資料,因為您決定不辦理的時候,資料就會銷毀;如果過一段時間想辦理,就視同新案件,仍需重新提供相關文件。

之前的記錄不會影響您核貸的機率,如果您的財務狀況變得更好了,好事貸甚至會為您爭取更好的貸款條件,歡迎加LINE洽詢業務經理。

還有其他問題想問?您可以直接洽詢好事貸,專業的房貸業務團隊會為您作詳細的說明。

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