推薦7個免費的房貸試算平台,運用試算工具,輕鬆算出貸款額度和月付金,讓你做好房屋貸款的理財規劃。

房貸試算工具包!7大免費試算平台推薦,房貸額度、月付金輕鬆算

推薦7個免費的房貸試算平台,運用試算工具,輕鬆算出貸款額度和月付金,讓你做好房屋貸款的理財規劃。

不管是辦購屋貸款、房屋轉增貸還是二胎房貸,房屋貸款試算工具可以推算可貸額度、房貸月付金,幫助你評估買房預算和還款能力,也可以驗算房貸利率,確保自己沒有落入貸款陷阱。本文推薦7款實用的房貸試算網站和APP,幫你輕鬆找出適合自己的房貸方案。

一、房貸試算是什麼?房貸試算的好處

房貸試算顧名思義,就是在申請房屋貸款前,利用試算的工具,可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少?以及評估房貸的額度與利率,是否符合自己的期望。這樣的方式,除了可以比較各家銀行的房貸方案外,也能掌握更為精確的房貸條件,避免被銀行的房貸專員誤導,進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處:

1.評估支出

使用房貸試算工具,可以帶入各家銀行的房貸方案數值,能讓你在購屋前清楚的知道,自備款、頭期款、月付金該準備多少,能預先評估自己是否可以負擔得起,進而選擇適合的房貸方案。

2.貸款比較

房貸試算工具也可以幫助你,從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中,選擇出最適合自己的房貸類型。

3.二次驗算

銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案,因此房貸試算工具還可以驗證,銀行專員所說的貸款內容是否屬實。

房貸試算工具
貸款工具 類型 特色
國泰世華 月付金變化重點摘要 銀行官網
台新銀行 各期月付金完整列表 銀行官網
591房屋交易 提供各銀行房貸利率 平台/APP
永慶快搜/信義房屋 刊登的物件可直接試算 APP
貸款計算機 各類貸款試算皆適用 APP
內政部不動產資訊平台 可試算自購住宅貸款利息補貼 政府平台

二、如何挑選試算工具?免費房貸試算工具一覽表

1.國泰世華–房貸試算

推薦指數:★★★★
國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。

國泰世華的房貸試算工具,其特色為操作頁面簡潔;可以依一段式利率、兩段式利率與三段式利率來做選擇;還款方式也可選擇本息均攤還、本金平均攤還或到期還本等;而最後的試算結果,直接重點摘要各階段的月付金變化,並提供每月還款明細,讓人可以一目瞭然試算後結果。

國泰世華房貸試算

國泰世華房貸試算結果

  • 優點:操作簡單、版面容易閱讀
  • 缺點:沒辦法看貸款期間的總支出

2.台新銀行官網–房貸每月還款金額試算

推薦指數:★★★
台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。

台新銀行所提供的房貸試算工具,操作介面容易上手,不過只有提供一段式利率計算類型;還款方式則可以選擇,本息平均攤還與本金平均攤還2種;房貸試算結果,會直接顯示寬限期前後的月付金變化,並提供每月還款明細。

台新銀行房貸試算

台新銀行房貸試算結果

  • 優點:操作簡單、版面容易閱讀
  • 缺點:僅提供一段式利率試算

3.591房屋交易APP

推薦指數:★★★★★
591房屋交易網另提供可負擔房價計算器,方便首購族做評估。

591房屋交易網所設計的房貸試算APP。其特色除了操作簡單外,還能選擇特定銀行的房貸利率(自動更新為最新利率),並提供「青年安心成家購屋優惠貸款」試算,非常適合首購族利用

591房貸試算頁面

591房貸試算結果頁

 

591房貸試算建議

  • 優點:資訊豐富
  • 缺點:手機版開啟時會有蓋版廣告

4.永慶快搜APP

推薦指數:★★

永慶房屋所設計,手機版APP只提供一段式利率與本息均攤的試算;網頁版則提供分段式利率與本金均攤的試算,不過須先填寫自備款金額後,才能繼續進行試算。而試算結果只能看到每月應繳金額,其餘資訊並未說明。

永慶房屋房貸試算頁面

  • 優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
  • 缺點:資訊較少

5.信義房屋APP

推薦指數:★★

信義房屋所設計,手機版APP只提供總還款金額與利息;網頁版則有提供貸款攤還速算表,較手機APP的資訊來得完整。

信義房屋銀行貸款攤還速算表

  • 優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
  • 缺點:手機版只能算一段式利率,網頁版則資訊較少

6.貸款計算機APP

推薦指數:★★
另提供利率試算,可用月付金及還款期數反推真實利率。

貸款計算機有分iOS與Android二種類型,以下分別說明這2種APP的差異。

(1)iOS版貸款計算機

可選擇一段式、分段式利率計算;只提供本息均攤的試算方式;附帶寬限期的試算;試算結果會顯示還款明細、總還款金額與總支付利息。

貸款計算機房貸試算頁面

  • 優點:各類貸款試算皆適用
  • 缺點:強制看廣告

(2)Android版貸款計算機

推薦指數:★★

只可選擇一段式利率計算;提供本息均攤、本金均攤、到期一次還等式算方式;提供圖表分析;試算結果只有顯示還款明細。

安卓貸款計算機房貸試算頁面

  • 優點:有提供圖表可快速瞭解金額變化
  • 缺點:填寫表格過於簡化,如需試算寬限期則不適用

7.內政部不動產資訊平台

推薦指數:★★
另提供自購住宅貸款利息補貼試算。

只有提供本息均攤的試算方式,而試算結果也只能顯示各階段的月付金變化,相較於其他試算網站,資訊相對來說算少也較為陽春。

內政部房貸試算結果

  • 優點:官方平台使用安心
  • 缺點:資訊過於簡化
房貸試算工具比較表
試算工具 特色 推薦指數
國泰世華(電腦網頁) ˙操作簡單、版面簡潔
˙試算方式選擇多樣化
˙試算的結果較為精確
˙可試算轉增貸的結果
★★★★
台新銀行(電腦網頁) ˙操作簡單、版面簡潔
˙可試算房屋轉貸結果
★★★
591房屋交易(APP) ˙自動更新房貸的利率
˙提供青安房貸的試算
˙非常適合首購族利用
★★★★★
永慶快搜(APP&網頁) ˙可以直接試算月付金 ★★
信義房屋(APP&網頁) ˙銀行貸款攤還速算表 ★★
貸款計算機(APP) ˙Android版提供圖表分析
˙提供iOS與Android二種類型
★★
內政部不動產資訊平台 (電腦網頁) ˙官方平台使用上較安心 ★★

三、有推薦的房屋轉增貸、二胎房貸試算工具嗎?

大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位房貸或是融資公司二胎房貸,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可以加入好事貸官方LINE,免費取得好用的車貸試算工具喔!

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四、使用房貸試算工具要注意哪些事?

提供貸款試算的網站和APP非常多,實用性也參差不齊,建議你在挑選房貸試算工具時,應注意以下幾點:

  • 使用便利性
    房屋貸款的計息方式、還款方式有很多,如果房貸試算工具只有提供一種算法,恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好,有的試算網站還需要先輸入「自備款」,才能進一步試算房貸月付金,相比之下較不實用。
  • 填寫個人資料
    有些試算網站為了蒐集客戶資訊,會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式,才能使用試算功能,這不僅會有個資外洩的疑慮,後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
  • 資訊是否齊全
    部分試算網站或APP,所提供的房貸試算結果非常簡陋,除了每個月要還多少錢之外,其他如:利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供,如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較,恐怕就無法看出差異。
  • 可貸額度計算基礎
    房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%,銀行二胎房貸則是70%(融資公司二胎最高110%)。特別提醒,可貸額度的計算基礎-房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準,並不是以房屋「成交價」來做計算,因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。

五、房貸試算常見問題

  • Q為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣?
  • 銀行審核貸款額度及利率的時候,除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量,房貸試算工具只能依據你所提供的資訊,計算出大概的數字或是一個區間,如果想知道較精確的數字,建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
  • Q本息平均攤還跟本金平均攤還的差別?
    • 本息平均攤還:
      將整個貸款期間,你所需要償還的貸款本金跟利息,平均分攤於每一期繳付,一開始攤還的本金較少、利息較多,後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定,適合收入穩定的上班族。
    • 本金平均攤還:
      只有將整個貸款期間,所需償還的貸款本金平均分攤,利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少,適合負債比低的高收入族群。
房屋貸款試算
房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算,我們提供了簡易的房貸試算工具,給你最新、最快的精準試算。
貴哥Q版人物-形象圖

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