失業也能辦貸款嗎？政府提供中高齡失業但有意創業者創業協助，只要符合申請條件，最高可申請到200萬資金，在這充滿不確定性的大環境下，失業貸款助你一圓創業夢，本文詳細介紹中高齡失業貸款的申請資格、準備文件及辦理流程，有需要的民眾可自行向勞動部提出申請。
一、中高齡失業貸款跟一般失業貸款有何不同？
二者皆為政府提供給目前沒有正職工作，但有心創業的民眾，申請較低利息的政府貸款來開創新事業，差別僅有年齡層不同：
- 就業保險失業者創業協助：45歲以下
- 失業中高齡者及高齡者創業貸款：45~65歲
因應台灣社會日漸高齡化，中高齡失業貸款是2021年才推出的新方案，未來也會隨著申請狀況進行滾動式調整。
二、中高齡失業貸款的計畫內容
【適用對象】
- 登記為所營事業負責人，且有實際經營事實
- 未同時經營其他事業
- 三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時
- 所營事業設立登記未超過5年
- 所營事業員工(不含負責人)未滿5人
上述的「事業」，則指符合下列條件之一者：
- 依法完成公司登記或商業登記
- 托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法完成立案登記
- 商業登記法第5條所定得免申請登記之小規模商業、並辦有稅籍登記
【貸款額度】
1.有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
2.僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
【貸款年限】
每次最長7年，經承辦銀行同意，可於每次貸款期間內取得寬限期1年。
【貸款利率】
按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%計息，每次貸款期間前三年免繳利息，第四年起如年息超過1.5%，差額由勞動部補貼。
【準備文件】
- 創業計畫及貸款申請書
- 所營事業設立登記前14日內無投保紀錄之勞工保險被保險人投保資料明細
- 稅籍登記證明及所營事業主管機關核准文件影本
- 切結書正本
- 國民身分證正反面影本，如為與我國國民結婚，獲准在台居留的外國人、大陸、港澳地區人民，或符合前款條件，其配偶離婚或死亡，依法得在台灣繼續居留者，需檢附6個月以上有效期限之居留證及3個月內依親戶籍謄本。
- 三個月內申請人個人及所營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本
- 勞動部或政府機關三年內辦理之創業研習課程證明文件影本
如與29歲以下青年共同創業，應另檢附下列文件：
- 創業計畫及貸款申請書應敘明共同實際經營及具體分工之事實
- 共同創業者之國民身分證正反面影本
- 共同創業者非配偶、三親等內血親、二親等內血親之配偶、配偶之二親等內血親或其配偶之證明文件
【承辦銀行】
- 台灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 台灣中小企銀
【限制】
貸款用途限制於購置、租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限
三、中高齡失業貸款的辦理流程
- 申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口
- 初步審查文件
- 顧問實地訪視，協助修正計畫書
- 審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
- 核發審查結果通知函
- 申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸
四、中高齡失業貸款的緩繳措施
如貸款人為災害防救法的受災戶，可於災害發生日起6個月內，檢附相關受災證明，向承辦銀行提出暫緩繳付貸款本息6個月，或是展延還款期限6個月。
如是因為新冠肺炎疫情影響，貸款人更可檢附相關文件，向承辦銀行提出債緩繳貸款本息1年，或是展延還款期限1年。
相關文件須證明所營事業從109年1月起，任連續2個月之月平均或任1個月之營業額，較所提上開資料之前3年內，任連續2個月之月平均、任1個月或其他經主管機關認定之期間之營業額減少達15%。
五、失業貸款常見問題
- Q哪些情況不能辦中高齡失業貸款？
- 以下三種情況，不能申請中高齡失業貸款：
- 曾有票信拒往紀錄
- 貸款未繳超過1個月，信用卡被強制停卡
- 曾成功辦理微型企業創業貸款、創業鳳凰小額貸款、微型創業鳳凰貸款，已清償不再此限
- Q中高齡者是否能單獨創業不跟年輕人一起？
- 可以，但要特別留意的是，承辦銀行會考慮申請人年齡與經營產業，評估未來還款是否能夠穩定，如有需要還是會要求增加保證人。
- Q銀行貸款辦不過，民間貸款有哪些種類可以幫忙？
- 政府貸款都會檢視信用及財務狀況，如無法順利向銀行貸款，可考慮大型融資公司的幾個貸款種類：
中高齡者如果有心創業，可在仔細評估後進行規劃，也能和晚輩互相討論，說不定能撞擊出不一樣的火花，中高齡失業貸款也有許多專家學者會從旁協助，讓你再展人生第二春。
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