房貸寬限期延長如何申請？ 申請方式與注意事項報你知

房貸寬限期延長如何申請？一般銀行房貸寬限期通常為1至3年，若期滿後面臨還款壓力，借款人可向原銀行提出展延申請，核准的關鍵指標在於「過去繳款紀錄正常無遲繳」且「擔保品須為自用住宅」。本文將客觀解析寬限期的展延標準、優缺點評估，以及若面臨展延遭拒的實質資金解套方案，助你安全度過財務銜接期。

一、房貸寬限期延長的申請方式與現況

房貸寬限期延長的申請流程相對單純，借款人只需以電話通知原貸款銀行，並親自臨櫃填寫申請表單，銀行就會根據申請者的財務條件進行審核。

值得注意的是，受惠於新青安政策最高5年寬限期的影響，近期使用寬限期的比例大幅增加。由於寬限期內「只還息不還本」，導致銀行房貸放款額度迅速接近滿水位。在資金緊縮的客觀環境下，銀行對於寬限期延長或藉由轉貸重啟寬限期的審核標準已日趨嚴格，過件難度顯著提升。

二、寬限期延長的優缺點與申請條件

房貸寬限期延長沒有好與不好，需衡量自己的需求與條件後，再來考慮要不要申請。申辦前可以先參考我們整理的房貸寬限期優缺點，以及觀看貴哥的影片解說，再來評估自己適不適合延長寬限期。

1.房貸寬限期延長的優點

• 減輕還款壓力：因為在寬限期中只需繳交利息，而貸款本金則暫時不用還，所以在每個月的還款壓力上會大為減輕。

• 靈活運用資金：因為寬限期間不需繳交貸款本金，累積下來的資金也頗為可觀，所以在此時的資金運用上會更為靈活與寬裕。

2.房貸寬限期延長的缺點

• 影響銀行貸款：申請房貸寬限期延長，會讓銀行留下不好的紀錄，這對往後申請銀行的其他貸款來說，多少會增加被婉拒的機率。

• 寬限期滿後壓力增加：寬限期延長一旦結束，只是將之前未繳的本金與利息，平均分攤在往後的還款期數中，此時會明顯感受到還款的壓力。

• 央行升息影響房貸利率：若央行執行升息政策，將影響銀行貸款利率的調升，讓寬限期滿後的本息攤還壓力將更為沉重。

3.寬限期延長的申請條件

1. 必須為自用住宅
2. 貸款繳款正常，無遲繳記錄
3. 房貸寬限期延長上限為5年（若第一次申請寬限期為3年，可以再申請延長2年）

以上是房貸寬限期延長須注意的地方，與各項的優缺點整理。申辦前可以先衡量各項利弊得失與自身條件後，再來考慮要不要申請。

三、房貸寬限期後貸款繳不出來怎麼辦？

房貸寬限期滿後，房貸繳不出來的話，除了可以申請延長寬限期外，還有以下4種方法可以選擇：

1.房屋增貸（增加現金流）

房屋增貸就是將貸款的房屋，再向原貸款銀行申請一筆貸款，若是銀行同意申請，則會將增貸後的資金撥款到你的帳戶中。不過，如果房貸都沒還到本金，此時想申請增貸，除非當初成數沒有貸得很高、或房價短期飆漲，估價後有空間，否則銀行很可能會婉拒申辦。

2.房屋轉貸（重啟寬限期）

可以將房屋貸款，轉換到另一家銀行。假如新銀行接受你的房貸轉貸申請，有希望可以再向新銀行申請一次寬限期。只是轉貸時要注意三種可能產生的成本：

• 原銀行的違約金：若是還在原銀行的綁約期內，需付給原銀行一筆違約金。
• 新銀行申請費用：轉貸時需付給新銀行手續費與代書費。
• 轉貸產生的規費：除了上述2項可能產生的費用外，地政規費也要再繳一次。

3.債務整合（降低越負債比）

若名下同時背負高利率的信貸或信用卡分期，可透過債務整合的方式將多筆小額負債合而為一，藉此降低每月的總還款支出，將現金流保留給房貸本息。

4.房屋二胎（靈活運用資金）

將還有貸款的房屋，向銀行或融資公司申請二胎房貸。因為銀行審核嚴格，二胎房貸的過件機會不高，所以可以考慮向好事貸申請融資二胎房貸。融資二胎雖然利率稍高，但具有審核彈性、額度較高的優勢。

四、房貸寬限期常見問題

由以上的說明可以知道，房貸寬限期延長是一把雙面刃，假如在能力範圍內運用得當，它是可以有效減輕還款壓力，以及增加一筆額外的資金；不過，若只是將寬限期延長，當作是一種逃避還款壓力的作法，這樣只是將還款的痛苦延後而已，根本的債務問題終究還是要面對。因此在申請前需要調整好心態，善加利用房貸寬限期延長的優點，為自己有限的資金創造出更大的價值。