買房頭期款要準備多少？頭期款不等於自備款？首購族買房預算這樣抓！

買房頭期款是入手房屋的基本門檻，本文將為你介紹買房頭期款預算怎麼抓，同時講解頭期款與自備款的差異，協助首次購屋的買房小白，更好判斷自己買得起多少錢的房子，與如何存到足額頭期款，用於購置心儀的物件。

一、買房頭期款預算怎麼抓？

買房頭期款要準備多少，取決於你可以跟銀行借到多少錢；普遍來看，銀行願意給予的房貸成數多落在60%～80%之間，換句話說，買房約需準備房價20%～40%的資金，才足夠支付頭期款。建議購屋前可以參考以下資訊，判斷需準備多少頭期款：

• 預售屋頭期款：銀行可貸70%～80%，建議準備房價20%～30%的資金。
• 新成屋頭期款：銀行可貸65%～75%，建議準備房價25%～35%的資金。
• 中古屋頭期款：銀行可貸60%～70%，建議準備房價30%～40%的資金。

二、買房自備款預算怎麼抓？

買房除了頭期款外，還有稅金、規費、裝潢費等其他費用需要支出，挑選物件時別忘了評估包含頭期款在內，自己總共需要準備多少「自備款」，才不會錯估自己的購屋能力。

1.買房其他費用有哪些？

買房自備款由「買房頭期款＋其他費用」計算得來，以1,000萬的房子為例，各項其他費用加總起來，可能也要100～150萬（約為房價的10%～15%），若沒有預留支出用的資金，短期內的財務狀況會較為吃緊；以下為你簡單盤點，買房需考慮的其他費用有哪些。

• 契稅：核定契價的6%。
• 印花稅：（核定契價＋土地公告現值）的1‰。
• 地政登記規費：貸款金額1‰＋書狀費80元＋謄本費20元。
• 貸款設定費用：貸款金額1.2倍的1‰。
• 履約保證費用：買賣價金的3‱。
• 代書費：約12,000～15,000元。
• 仲介費：成交總價的1%～2%。
• 裝潢費：預售屋、新成屋約4～7萬／坪；中古屋約8～14萬／坪。
• 家電與家具：30～50萬，可依需求評估。

2.買房自備款計算公式

想知道買房要準備多少自備款，可以參考以下公式：

買房自備款 ＝ 買房頭期款 ＋ 其他費用
其中，買房頭期款 ＝ 房價 ×（100%－貸款成數）

三、1,000萬的房子要準備多少頭期款？多少自備款？

提前做好頭期款與自備款金額的評估，才能避免買房資金不夠的窘境！本段落將為你實際試算，購買售價1,000萬元的預售屋、新成屋與中古屋，分別需準備多少的頭期款與自備款。

1,000萬預售屋頭期款／自備款試算

預售屋頭期款 ＝ 1,000萬 ×（100%－80%）＝ 200萬
預售屋自備款 ＝ 200萬 ＋ 其他費用100萬 ＝ 300萬

想購買1,000萬元的預售屋，頭期款約需準備200萬，自備款約需準備300萬。

1,000萬新成屋頭期款／自備款試算

新成屋頭期款 ＝ 1,000萬 ×（100%－75%）＝ 250萬
新成屋自備款 ＝ 250萬 ＋ 其他費用100萬 ＝ 350萬

想購買1,000萬元的新成屋，頭期款約需準備250萬，自備款約需準備350萬。

1,000萬中古屋頭期款／自備款試算

中古屋頭期款 ＝ 1,000萬 ×（100%－70%）＝ 300萬
中古屋自備款 ＝ 300萬 ＋ 其他費用150萬（裝修費較高） ＝ 450萬

想購買1,000萬元的中古屋，頭期款約需準備300萬，自備款約需準備450萬。

四、自備款300萬可以買多少錢的房子？

接著我們來試算看看，自備款存滿300萬，可以買到多少錢的預售屋、新成屋與中古屋，讓你買房挑選物件時，更好評估自己的購屋預算。

1.自備款300萬買預售屋

自備300萬想買預售屋，需要先預留100萬，用於支付其他費用；計算出剩餘多少資金可當作頭期款後，便可用頭期款搭配房貸成數，回推自己的買預售屋預算。

自備款 ＝ 頭期款 ＋ 其他費用
頭期款 ＝ 自備款 － 其他費用 ＝ 300萬 － 100萬 ＝ 200萬

頭期款 ＝ 房價 ×（100%－貸款成數）
預售屋頭期款 ＝ 買預售屋預算 ×（100%－80%）
買預售屋預算 ＝ 200萬 ÷（100%－80%）＝ 1,000萬

2.自備款300萬買新成屋

自備300萬想買新成屋，需要先預留100萬，用於支付其他費用；計算出剩餘多少資金可當作頭期款後，便可搭配房貸成數，回推自己的買新成屋預算。

自備款 ＝ 頭期款 ＋ 其他費用
頭期款 ＝ 自備款 － 其他費用 ＝ 300萬 － 100萬 ＝ 200萬

頭期款 ＝ 房價 ×（100%－貸款成數）
新成屋頭期款 ＝ 買新成屋預算 ×（100%－75%）
買新成屋預算 ＝ 200萬 ÷（100%－75%）＝ 800萬

3.自備款300萬買中古屋

自備300萬想買新成屋，需要先預留150萬，用於支付其他費用；計算出剩餘多少資金可當作頭期款後，便可搭配房貸成數，回推自己的買中古屋預算。

自備款 ＝ 頭期款 ＋ 其他費用
頭期款 ＝ 自備款 － 其他費用 ＝ 300萬 － 150萬 ＝ 150萬

頭期款 ＝ 房價 ×（100%－貸款成數）
新成屋頭期款 ＝ 買新成屋預算 ×（100%－70%）
買中古屋預算 ＝ 150萬 ÷（100%－70%）＝ 500萬

五、買房頭期款怎麼存？

以可貸8成的1,000萬預售屋為目標，在不借助家人財力的前提下，月薪5萬／人的小資夫妻，要怎麼靠自己存到300萬頭期款／自備款呢？以下提供幾個方法給你參考。

1.落實先存再花

可以參考「631法則」分配每個月的薪資收入，以兩人月薪共10萬來說，每月薪水入帳，可先存下3萬元（30%）的買房基金，留6萬元（60%）支應生活開銷，剩下1萬元（10%）作為緊急預備金。如此一來，1年能存下至少36萬，最慢8年4個月可存到300萬的買房頭期款；若將每月開銷餘額也加入儲蓄，會更快達成存款目標。

2.善用投資工具

若覺得單純儲蓄要存8年太久，可以考慮將部分買房資金穩定投入穩健的投資工具，如：大盤型ETF、產業龍頭績優股，讓存下來的錢持續複利成長。長期看來，台股大盤的長期年化報酬率約落在8%～12%，若每月撥一半的儲蓄資金（1.5萬）用於投資，以過去數據的低標8%推估，最快7年2個月可以達成300萬的目標（現金部位：1.5萬×86個月＝129萬；投資部位：投入本金129萬＋投資獲利約44.4萬＝173.4萬）。

如果選擇將存下來的錢全額用於投資，甚至可以把存頭期款的時長縮短至6年5個月，但需同時須承擔較大的波動風險，萬一要買房那年剛好遇到股市持續下跌的大熊市，你的購屋計畫就會被迫延宕。所以我們會建議，若選擇投入部份買房資金於股市，在投資組合表現不錯，總資金已經很接近頭期款目標300萬時，可以考慮分批將投資部位獲利了結，轉回現金定存，規避不可預期的投資風險。

3.增加副業收入

想加快存頭期款的速度，除了控管消費省錢外，在能力範圍內「開源」增加收入也是不錯的方法；以雙薪10萬元的小資夫妻來說，若能利用下班時間接案、經營副業，把月收入拉高至12萬，在開銷不變的前提下，每年可多存下24萬，就算單純只存現金不投資，存滿300萬頭期款也僅需5年，足以見得收入高低對於存頭期款的速度影響甚鉅。

六、其他關於買房頭期款的常見Q&A

想要擁有屬於自己與家人溫暖的家，能否備妥足夠的買房頭期款是關鍵；挑選房子時，務必檢視房屋頭期款與房貸是否在自己的負擔範圍內，才不會讓房產變成生活與財務的沉重負荷。