買房頭期款試算 首購族一定要知道的買房頭期款試算重點

買房頭期款試算,首購族一定要知道的買房頭期款試算重點!

買房頭期款試算 首購族一定要知道的買房頭期款試算重點

買房是人生的大事,最先要面臨的是買房頭期款,該抓多少預算才算適當?相信這對許多要買房子的人,都是很頭痛的一個問題。本篇要教大家買房的簡易試算法,讓你在看房的時候,就能大概知道這間房子是否有超過自己的預算。

一、頭期款應該準備多少?

買房頭期款應該準備多少?遵守333原則

雖然房屋貸款的實際成數,會由銀行根據區域、地點、路段、屋型、屋齡與個人條件等進行審核。但是,我們在頭期款的準備上,可以掌握「333原則」:即3成的自備款,貸款月付金占收入3成,房貸寬限期不超過3年。舉例800萬的房子來說,光是自備款就至少要準備800×30%=240萬。

頭期款試算公式

二、買房頭期款試算教學

買房頭期款算是一個概括的說法,因為其中還包含:依房屋類型的不同,準備的自備款也有所不同;此外,政府的契稅、家具裝潢的費用也需一併考慮進去。以下依各類房型整理所需的費用,並教你試算符合自己條件的頭期款,應該要準備多少?

1.自備款

  • 預售屋:銀行可貸成數約70%~80%,自備款建議需準備20%~30%。
  • 新成屋:銀行可貸成數約65%~75%,自備款建議需準備25%~35%。
  • 中古屋:銀行可貸成數約60%~70%,自備款建議需準備30%~40%。

2.購屋契稅

買賣房屋都要付給政府多項的規費與稅金,其種類有:契稅、印花稅、地政登記規費等,預售屋與新成屋契稅約10~20萬元,中古屋約6~7萬元,老公寓約2~3萬元不等。以上的契稅隨著購屋類型與條件的不同,而有所浮動。

3.額外費用

買賣房屋時還有2項必要支出,一為仲介費:含仲介業者與地政士費用,約10~20萬元:其次為裝潢與家具費用:建議為房價的10%較為適當。

4.買房頭期款試算

有了以上的費用推估方法,再依以下公式代入自身條件數值,即可換算出大概的頭期款金額:

房屋價值×自備款最低成數契稅(最低金額)+仲介費(最低金額)+家具裝潢(房價10%)

以下我們以房價800萬為例,依房屋類型試算,買房頭期款應該是多少。

(1)預售屋買房頭期款試算

自備款(800萬×20%)160萬+契稅10萬+仲介費10萬+家具裝潢80萬

=頭期款須準備約260萬元

(2)新成屋買房頭期款試算

自備款(800萬×25%)200萬+契稅10萬+仲介費10萬+家具裝潢80萬

=頭期款須準備約300萬元

(3)中古屋買房頭期款試算

自備款(800萬×30%)240萬+契稅10萬+仲介費80萬+家具裝潢80萬

=頭期款須準備約363萬元

雖然這些試算牽涉到房屋類型與稅費等問題,因此最終結果僅能供作參考。不過仍可以藉著以上的建議費用,迅速抓出自己所能負擔的頭期款大概有多少。

三、買房頭期款常見Q&A

  • Q買房頭期款需要幾成?
  • 買房頭期款包含自備款+契稅+仲介費+家具裝潢等費用,依購屋類型的不同,建議頭期款的金額如以下所述:預售屋至少要準備到房價的3成;新成屋約房價的3成5;中古屋約房價的4成5。
  • Q頭期款不夠可以買房嗎?
  • 可以。依以下的建議,選擇適合自己的方式:
    • 信用貸款:信用條件越好,貸款成數越高,可以迅速取得資金。但是信用貸款利率偏高,需仔細衡量後再考慮是否申請。
    • 選擇預售屋:因為預售屋不需一次拿出大額度的頭期款,而是在房屋施工建造期間按進度或是按月付款,也有建案主打工程期零付款,所以初期的付款壓力較小。
    • 先求有再求好:不一定立刻就要擁有理想的房子,可以先選擇自己負擔得起的房子,有機會再小換大、舊換新。
    • 選擇貸款成數較高的銀行:可以多方比較房貸銀行的資訊,挑選貸款成數較高的銀行申請,但不可多家銀行同時送件,以免形成聯徵多查的情形。
  • Q購屋貸款繳不出來怎麼辦?
  • 房屋貸款繳不出來時,可以嘗試以下的幾種方法:
    • 主動找銀行協商:可以找銀行討論是否可以延長還款年限、降低房貸利率、延長寬限期等方式,只是以上的方法須在還款紀錄正常的情形下,才能向銀行提出申請,否則一旦有遲繳紀錄,都會被銀行婉拒。
    • 申請房屋轉增貸:房屋轉增貸可以降低房貸利率,增加一筆資金運用,不過申請前提是,必須保持良好的信用紀錄。
    • 申請二胎房屋貸款:二胎房貸的額度較高,應可有效解決買房貸款繳不出來的問題,不過在申請前有許多眉角要注意,可參考連結有關二胎房貸的文章介紹。

買房前要做足功課,各種資訊要蒐集充分,頭期款也準備到位,一定可找到適合自己的理想房屋。

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