買房頭期款要準備多少？首購小白必看的買房自備款試算！

買房頭期款可說是晉升有殼一族的入場門票，若想湊足買房的第一桶金，需要存多少錢呢？對於首購族、買房小白來說，有這樣的疑問非常正常；本篇文章將為你介紹，怎麼評估買房頭期款的預算，以及如何計算不同房型的自備款金額，讓你有更明確的存錢目標，同時避免遭遇因頭期款不足違約的窘境。

一、買房頭期款預算怎麼抓？

一般來說，銀行願意提供的房貸成數約在60%～80%之間；換句話說，想要買房約需準備房價20%～40%的資金，作為購屋頭期款，才能順利買房。若不想因購買超出能力負擔的房子，每月被房貸壓力壓得喘不過氣，建議挑選房屋物件時，可以遵循以下的「333原則」：

1. 自備款至少存夠房價3成
2. 房貸月付金試算不超過月收入1/3
3. 房貸寬限期最長不超過3年

舉例來說，如果你看上一棟1200萬的房子，就可以將360萬（1200萬 × 30%）設定為自己的存錢目標；反過來說，若你手上只有360萬的買房資金，在未申請其他貸款的情況下，就比較難入手房價超過1200萬的房子。

二、買房頭期款支出有哪些？

買房頭期款是一個大概念，狹義的頭期款可以理解為「自備款」，也就是除了向銀行貸款取得的資金外，自己準備好的買房基金；除了自備款外，購屋時還會有政府契稅、家具裝潢等額外費用需要支出，所以廣義的頭期款可以理解為入手「可以住人的房子」所需負擔的金錢成本。以下將為你說明買房的各項支出費用，並進行各種房型的頭期款試算。

1.自備款

市面上的房屋類型大致可以分為預售屋、新成屋與中古屋三大類；申貸的房屋類型不同，銀行願意提供的貸款成數會有所差異，三種房型需預備的買房自備款由低至高依序為：

• 預售屋：銀行可貸成數約70%～80%，自備款建議需準備20%～30%。
• 新成屋：銀行可貸成數約65%～75%，自備款建議需準備25%～35%。
• 中古屋：銀行可貸成數約60%～70%，自備款建議需準備30%～40%。

（註：以上為一般自住購屋之概況，最終仍以銀行審核為準）

2.其他額外費用

除了自備款外，買房還需要支付稅金、設定規費、代書費、仲介費等額外費用，以1000萬的房子為例，這些費用加總起來可能也要100～150萬；且實際申貸時，銀行鑑價與成交價有落差的案例並不少見，若沒有預先考量前述幾項支出，與銀行保守鑑價的結果，非常容易碰上「頭期款不夠用」的情況。以下我們簡單盤點，除自備款外還需考量的支出項目包括：

• 契稅：核定契價的6%。
• 印花稅：（核定契價＋土地公告現值）的1‰。
• 地政登記規費：貸款金額1‰＋書狀費80元＋謄本費20元。
• 貸款設定費用：貸款金額1.2倍的1‰。
• 履約保證費用：買賣價金的3‱。
• 代書費：約12,000～15,000元。
• 仲介費：成交總價的1%～2%。
• 裝潢費：預售屋、新成屋約4～7萬／坪；中古屋約8～14萬／坪。
• 家電與家具：30～50萬，可依需求評估。

三、買1000萬房子頭期款多少？3種房型頭期款試算

透過前段內容你應該清楚了解到，買房頭期款並非單純「扣除貸款後的餘額」，想要避免頭期款不夠的窘境，一定要在購屋前先做好各項費用的評估！以下將為你實際試算三種房型，在房價為1000萬元時，所需準備的頭期款金額。

參考前段的支出項目，我們可以先列出買房頭期款的試算公式：
買房頭期款 ＝ 自備款 ＋ 其他額外費用，經過換算可得
買房頭期款 ＝ 房價 ×（100%－貸款成數）＋ 其他額外費用

1.預售屋頭期款試算

預售屋頭期款 ＝ 1000萬 ×（100%－80%）＋ 100萬 ＝ 300萬
想購買1000萬元的預售屋，頭期款約需準備300萬。

2.新成屋頭期款試算

新成屋頭期款 ＝ 1000萬 ×（100%－75%）＋ 100萬 ＝ 350萬
想購買1000萬元的新成屋，頭期款約需準備350萬。

3.中古屋頭期款試算

中古屋頭期款 ＝ 1000萬 ×（100%－70%）＋ 150萬（裝修費較高） ＝ 450萬
想購買1000萬元的中古屋，頭期款約需準備450萬。

四、其他關於買房頭期款的常見Q&A

想要擁有屬於自己與家人溫暖的家，能否備妥足夠的買房頭期款是關鍵；挑選房子時，也別忘了善用本文介紹的333原則，檢視房屋頭期款與房貸是否在自己的負擔範圍內，才不會讓房產變成生活與財務的沉重負荷。