信貸遲繳怎麼辦？ 2招教你解決信貸繳不出來的問題

信貸遲繳該怎麼辦？這是許多人資金週轉不靈時最擔心的問題。其實只要照著本文的說明，把握黃金補救時間，就能預防信用貸款遲繳變成永久的信用瑕疵。此外，假如貸款真的繳不出來也別擔心，本篇將詳細分析遲繳的6個階段後果，並教你利用「債務整合」等2招應對方法，盡早解決債務雪球。

一、信貸是什麼？

信用貸款簡單來說，就是以個人的信用來借錢。銀行會依你的信用狀況（信用報告分數須600分以上），作為評估與放貸條件的依據，而且不用任何的擔保品（如房子、車子），就能借到一筆錢。除了信用狀況外，銀行還會參考個人的工作與收入條件，作為貸款的審核標準，條件越好取得的貸款方案則越佳。

二、信貸遲繳怎麼辦？遲繳後會遇到什麼問題？

信貸發生遲繳時該怎麼辦？此時，應主動聯絡銀行並立刻繳款。若遲繳只是1~3天以內，銀行大多會通融也不會有什麼影響；但是隨著遲繳的天數越長，後果就會越嚴重，因為信貸遲繳屬於違反合約的一種情況，其後果的嚴重程度，會依遲繳時間的長短而不同，如以下說明：

1.信貸最遲繳天數與後果

• 遲繳1~3天：銀行會主動以簡訊或電話提醒。此時可能產生違約金，但若是能立即補繳並致電客服說明（如：太忙忘記），銀行多半會通融免除違約金，也不會上聯徵。
• 遲繳5~7天：銀行會持續以電話通知繳款。這時只要盡速補繳即可，雖然銀行內部會有紀錄，但通常還不會報送聯徵中心。
• 遲繳7天以上：銀行將密集以電話聯絡本人及緊急聯絡人，這時會有「滯納金」與「違約金」的產生，債務開始增加。
• 遲繳1個月以上：銀行將遲繳紀錄上傳至聯徵中心，你的信用報告將註記遲繳。這會嚴重影響往後申請任何貸款、信用卡，甚至連開戶都可能受限。
• 遲繳2個月以上：若你有使用該銀行的信用卡，銀行會採取強制停卡措施，並將案件轉交給催收人員，開始上門或至公司催討信貸欠款。
• 遲繳3個月以上：銀行會寄出存證信函，同時進行法務催收程序。法院將對你的薪資進行「強制扣薪（扣款1/3）」或查封拍賣名下資產（房子、車子）。

由以上的說明可以知道，信貸遲繳基本以7天為上限，一旦遲繳超過1個月，遲繳紀錄就會註記在聯徵報告上，將嚴重影響往後與銀行往來的關係，所以必須謹慎與盡速處理。

2.信貸遲繳後還能貸款嗎？

信貸遲繳後還能貸款嗎？答案是可以的。若是銀行的信貸遲繳時間不長（遲繳紀錄尚未上傳聯徵），而且貸款金額不大，建議立即清償信用貸款，避免信用狀況受影響與惡化，進而影響日後銀行放貸的意願。

若是遲繳紀錄已經上傳聯徵，要申請銀行的貸款已經非常困難，這時建議可以向民間貸款機構申請貸款（如大型融資公司）。因為民間貸款將個人信用狀況只列為參考項目，若是信用瑕疵的情況不嚴重，還是有機會申請到貸款。

通常為了避免信貸遲繳影響到聯徵狀況，會建議要牢記繳款時間，如果不小心遲繳需要立刻聯繫銀行專員尋求協助，必要時可先將信貸清償，避免貸款遲繳後所產生的滯納金，以及後續所產生的問題。

三、二招避免信貸遲繳，以及貸款繳不出來時的解決辦法

以信用貸款來說，在月付金遲繳的情況發生前，建議可以利用以下2個方法避免：

1.尋求親友協助

假如信用貸款的金額不大，可以向親友借一筆錢先償還名下的信用貸款，避免因為遲繳而產生的聯徵紀錄，影響日後與銀行往來的關係。

2.申請債務整合

若不方便向親友開口，或者債務金額較大，最推薦的方式是進行債務整合。

• 方法：申請一筆額度大、利率較低或年限較長的貸款（例如：房屋增貸、好事貸二胎房貸）。
• 目的：用這筆新貸款，一次清償多筆小額、高利率的欠款（如信貸、信用卡循環、現金卡）。

• 優點：降低月付金、統一繳款日、修復信用。

四、信貸遲繳常見Q&A

貸款遲繳的情況，有可能發生在每一個有貸款的人身上，當發生這樣的情形時也不用太過驚慌，只要在發生的當下審視情況並立即處理，相信銀行也可以感受到你想要解決的誠意，進而給予雙方保留餘地的機會。不過，若是抱持得過且過的心態，遲繳的問題非但不能解決，反而會讓債務的雪球越滾越大。