信貸試算是辦理信用貸款前，評估後續還款負擔的好方法，不過坊間的信貸試算工具這麼多，該如何選擇呢？想快速知道自己的信貸月付金，快利用本文推薦的銀行、金管會網站與Excel表等試算工具，完成你的信貸還款計算！
一、信用貸款利率、月付金怎麼試算？
信用貸款的計算公式非常複雜，若想以常見的「本息攤還」方式試算月繳多少，需要將對應的年期與利率，代入下方的公式，即可計算出你的信貸月付金額。
每期還款＝本金×｛［（1＋月利率）^月數］×月利率｝÷｛［（1＋月利率）^月數］－1｝
看到落落長的數學公式感到頭痛？別擔心，想快速知道月付金的試算結果，其實不用自己代公式，善用本文介紹的各種信貸試算工具就能輕鬆做到！
信貸試算的重要性
不過申辦信貸前一定要做試算嗎？在正式進入各種工具的試算教學前，我們先簡單瞭解貸款試算的步驟為何重要。完成信貸試算的好處包括：
- 對還款負擔有概念：透過試算可以提前知道，多一筆信貸還款，是否會讓負債比過高（月債務支出／月收入建議低於60%），影響到生活品質，也更好進行未來的財務規劃。
- 讓方案比較有依據：利用信貸試算不只可以計算出貸款月付金，還能得出總利息成本，讓借款人有更實際的貸款方案比較依據，不受利率話術混淆，誤辦不划算的信貸。
二、國泰信貸試算教學
國泰世華銀行提供的信貸試算工具，介面簡潔且資訊詳細，還有提供分段式利率欄位供試算者選擇，輸入資料的自由度高（可用來試算其他銀行的信貸方案），對於信貸小白來說十分友善。以下為你說明國泰信貸試算工具的操作步驟：
- 輸入貸款金額
- 選擇貸款期間（需換算成月份）
- 輸入相關費用（如：開辦費）
- 輸入寬限期（非必填）
- 選擇利率計算方式，並輸入對應區間的貸款利率
- 按下「開始試算」，得出試算結果
- 可點開「每月還款明細」查看詳細的還款進程
三、LINE Bank信貸試算教學
純網銀LINE Bank提供的信貸試算工具非常直觀，只要依照申辦需求拉動滑桿，就可以立刻得出貸款的月付金額，與總費用年百分率；唯一的小缺點是無法查看詳細的還款明細，較難評估各方案的貸款成本。以下為你說明試算流程：
- 拉動貸款金額滑桿（假設信貸100萬）
- 拉動貸款利率滑桿（假設利率5%）
- 拉動貸款期間滑桿（假設分7年還款）
- 上方出現對應的試算結果（月還款14,134元／總費用年百分率5.04%）
四、金管會信貸試算教學
金管會提供的金融試算工具，相較各大銀行，操作介面較為樸素，但仍有辦法計算出繳款結束時間、每月還款金額（包含應付本金與利息）等資訊。有試算需求者可參考以下步驟：
- 點選「小額信貸及汽車貸款試算軟體」
- 於小額信貸欄位輸入貸款年期、金額、利率與起始日
- 按下「試算」得出示算結果
五、Excel表信貸試算教學
不少網站會提供免費、已寫好公式的Excel表讓民眾下載，只要於試算表中輸入額度、年利率、貸款年期等資訊，就可以計算出月付金或總利息支出；但須注意，來路不明的Excel表存在錯誤的可能性（如計算公式與銀行不同），還有潛在的資安疑慮，欲選用此工具做信貸試算應多加留意。
六、其他關於信貸試算的常見Q&A
信貸試算結果有一定的參考價值，但並非百分之百準確。這是因為用於試算的額度、利率，並不一定等於後續銀行核貸的條件，在各種因素皆有變動的情況下，試算結果多少會與實際情況存在些許落差。
若你的信用評分高，又是軍公教或上市櫃公司員工，做信用貸款試算時，利率欄位可填2%～6%；如果你只是信用條件普通的一般中小企業員工，利率可保守估8%～10%，才不會因試算結果與實際核貸條件差異過大感到失望。
文末再次提醒，信貸試算結果並不等於實際審核結果；若對於核貸結果不滿意，希望爭取更好的貸款條件，不妨嘗試補上銀行偏好的收入證明，或是主動提供財力佳、信用好的保證人，對於拉高額度、降低利率都有一定幫助！
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