近期剛增貸，還可以再貸款嗎？4招教你成功核貸

半年前才跟銀行貸了一筆信貸，現在發現額度不夠用，想要再貸款可以嗎？對銀行來說，只要是在「近一年內」新增的貸款，都稱為近期增貸，如果想在短時間內連續貸款成功，其實有一些小訣竅，4招幫你提高短期增貸的成功率。

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一、近期增貸是什麼意思？

近期增貸也可以叫做「短期增貸」，簡單的說，就是你在最近一年內，已經在一家銀行撥款一筆貸款，無論是房貸、信貸還是車貸，只要向銀行申請的貸款都算，撥款後未滿一年，又再度向其他銀行提出貸款申請，這種狀況，在金融機構的定義上就屬於近期增貸，或稱短期增貸。

兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好？一般來說，由於半年到一年內增加的貸款，都會被認定是「短期增貸」，建議至少相隔一年以上再申貸，成功的機率更高。

在信用報告中有一個扣分項目，叫做「授信金額未能有效降低」，這是什麼意思呢？正常來說，跟銀行貸款後，每月須正常還款，貸款餘額就會逐月遞減，貸款餘額如果正常逐月遞減，信用評分就會越來越高。

但如果貸款餘額沒有逐月遞減，就會有這一個扣分項目產生，信用評分也會越來越差。如果貸款金額不但沒有持續減少，還增加了新的貸款，信用分數就會因為「近期增貸」被扣分，而且扣分比重會較高。

如果你的信用狀況一直保持正常，也有一份穩定且有薪資轉帳的工作，短期增貸的成功機率較高。前一筆貸款如果已經超過1年，成功機率就有80%以上，如果前一筆貸款已經超過2年，想再增貸成功率超過90%。

想要辦理短期增貸，可以選擇的貸款管道與方法包括：

原銀行增貸：向原本申請貸款的銀行詢問能否增貸，是最直接簡單的增貸方法；但銀行核准的機會不高，因為原貸的還款時間過短，借款人的負債比尚未降下來，銀行多半會在評估風險後婉拒增貸。
他行增貸：向原申貸銀行以外的銀行提出貸款申請，原貸款不作任何更動，若順利核貸需同時背負兩筆貸款；他行在審核貸款時，同樣會評估借款人的還款能力，若負債水位已達上限，過件會有一定難度。
他行轉增貸：將整筆貸款由原貸銀行轉至其他銀行，新銀行為了吸引新客戶，可能會願意額外提供更高的貸款額度，滿足借款人的增貸需求；優點是在取得資金的同時，貸款仍維持一筆，還有機會調降利率。
融資管道增貸：若向多間銀行送件，皆因短期增貸行為無法通過審核，可以考慮改向安全性不亞於銀行、借款條件更彈性的融資公司諮詢，是否有合適的貸款方案；在有擔保品的情況下，增貸成功率不低。
民間管道增貸：找上民間代書、當鋪辦理增貸，優點是審核非常寬鬆，幾乎可說是想借都借得到，但須注意，如此低的借貸門檻是建立在極高的利率、費用與風險之上，若不想落入詐騙或高利貸陷阱，建議不要輕易採取此方法增貸。

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目，通常會需要短期增貸，也多以信貸房貸為主，下面就分別幫大家介紹，信貸和房貸的貸款流程：

詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，找好事貸申辦二胎房貸。
進件：提供申請文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站，申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀，若申請好事貸二胎，所有文件僅須透過LINE傳送即可。
審核：銀行內部或融資公司進行審核。
簽約：貸款核准，親至銀行簽約對保，並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權，辦融資二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約，並進行設定作業。
撥款：設定完成後，貸款資金撥入客戶指定帳戶。