借50萬前,須先試算出月付金大概有多少,並評估申貸後是否有能力負擔每期的還款金額?假如可以負擔,再來選擇合適的方案借這50萬。

借50萬一個月繳多少? 瞭解貸款方案月付金,讓你輕鬆貸安心還

借50萬前,須先試算出月付金大概有多少,並評估申貸後是否有能力負擔每期的還款金額?假如可以負擔,再來選擇合適的方案借這50萬。

每個月支付的貸款、生活費,快要把生活壓垮;想投資理財又賠本,天天煩惱著要怎麼把錢賺回來……財務支出大,身邊現金又不夠,想要貸款50萬,有哪些方法可以嘗試?本文專為急需資金的你,整理出三種可以借到50萬的方法,但還是要不免俗的提醒,一定要謹慎理財、勿過度擴張,才能維持信用與生活品質。

一、想借50萬?維持財務平衡2關鍵概念不可少

對多數人來說,50萬並不是小數目,雖然年期拉長、每個月的負擔就會減少,但畢竟是額外的開支,還是要妥善的進行試算與規劃,才不會對生活造成太大的負擔。接下來,就讓我們用常見的資金解決方案,來試算借50萬一個月要還多少,幫助你評估目前的狀況,適不適合貸款這50萬吧!

1. 借50萬要還多少?貸款前先試算月付金!

50萬已經稍微超過小額30萬的範疇,較難靠單一類型的小額貸款,來補足資金缺口。因此,除了可以直接達成額度目標的房屋貸款(包括房屋增貸、二胎房貸等)和汽車貸款外,我們也額外列出了可用來組合額度的其他小額類型,幫你評估借50萬、以還款期限5年為基準,一個月到底要付多少。

借50萬月付金試算表
貸款方案 貸款利率 每期月付金
房屋貸款 3%~8% 8,984~10,138
汽車貸款 3%~30% 8,984~12,735
機車貸款(30萬) 13.5%~30% 10,181~12,735
信用貸款(30萬) 6%~15% 9,666~11,895

看完上表中的試算結果可以發現,每一種貸款的月付金其實都不低。因此建議在申貸時應秉持「貸得剛剛好就好」的原則,讓自己不至於在還款時,背負過於沉重的財務壓力。

2.認識50萬能帶來的價值,發揮最大效益

為什麼我們要先做月付金試算?這是因為50萬對一般人來說,是個不小的金額,不管你的貸款用途是什麼,唯有真正理解這筆貸款的負擔,並衡量它所能為你帶來的效益究竟有多少,才能不浪費地把它的價值發揮到最大。

舉例來說,若你已經事先知道借50萬,每個月所要支出的貸款成本,超過了自己的負債比上限,現金流將因此出現斷層,就不會因為不甘心沉沒成本,而過度借貸操作投資槓桿;也不會因為錯估自身還款能力,而舉債進行超乎負擔的消費。

二、50萬管道與方案有哪些?

想要借50萬,可以利用房屋貸款、汽車貸款或是機車加信貸等方式滿足。不過有幾個地方要注意,銀行房貸利率低、融資房貸額度高;銀行汽車貸款難度高;組合貸款須留意月付金負擔。

借50萬的方案有很多,可以用房貸或車貸,輕鬆達成資金的需求;若是無房無車的人也別擔心,貸款還可以用組合的方式搭配,同樣能滿足借50萬的期望。至於該怎麼做?一起來看看以下的說明吧。

1.房屋貸款

適用情境:名下有房/想用單一貸款解決資金需求
因為房屋的價值較高,無論是以無貸款房屋申請原屋融資,或是以有貸款房屋申請房屋增貸或二胎房貸,幾乎都能輕鬆取得50萬的資金。而房屋貸款的申請管道也相當多元,且各有優勢,如銀行房貸利率較低、融資房貸額度較高,申請人可以依據需求,來選擇較適合自己的管道和方案。

2.汽車貸款

適用情境:名下有車/想用單一貸款解決資金需求
如果名下沒有房屋,但是有一台汽車,那麼你也有相當大的機會可以透過汽車貸款,一次解決50萬的資金需求。但是汽車貸款很看重車輛本身的條件,如果車齡過高或是車況不佳,銀行過件的難度就高。此時,申請人不妨轉向大型融資公司申請車貸,不僅評估較為寬鬆,可貸成數較大、額度也較高,更有機會一次解決問題。

3.機車貸款+信用貸款

適用情境:名下只有機車/無法用單一貸款解決資金需求
若是無房也無車,僅有的財產只有一部機車,那該怎麼辦?別擔心,可以利用組合的方式,申請2種以上的貸款,也能達成50萬額度的需求。舉例來說,向融資公司申請30萬額度的機車貸款,差額的部分則是利用銀行信貸來幫忙補足,這樣的貸款搭配方式,可以視自己的條件狀況來加以調整,不過提醒你組合貸款要留意月付金負擔。

三、已經有其他貸款,還可以再借50萬嗎?

如果你已經申請過汽車貸款,或是銀行房貸,還有可能再用相同的擔保品,另外帶出一筆資金嗎?當然可以!只要透過「增貸」的方式,就可以再度活化這些擔保品的價值。常見的增貸方式包括:

已經申請一筆貸款了,其實還可以利用汽車增貸、房屋增貸、房屋二胎以及信貸增貸等方式,再借到50萬。不過汽車與房屋增貸要注意貸款期限;房屋二胎等同要背負2筆貸款;銀行信貸則是審核嚴格,都是申貸時要注意的地方。

1.汽車增貸

想要申辦汽車增貸,首先必須留意你原本的汽車貸款,是否已經正常繳滿融資6~8期的最低門檻,這樣才可能有足夠的額度空間可以申請。但是汽車增貸的額度會受到原車貸剩餘本金的影響,就算繳滿最低期數門檻,如果已繳金額不夠多,還是比較難借到50萬的。

2.房屋增貸

房屋增貸的狀況和汽車增貸差不多,額度空間都要靠已還款本金來擴張。雖然房屋價值比較高,比較容易達成50萬的增貸目標,但因為銀行的審核相當嚴格,如果銀行評估你是近期增貸(一年內再貸),或是過往還款紀錄不佳,即便空間足夠,銀行也不一定會核准房屋增貸的申請。

3.房屋二胎

房屋二胎和增貸不太一樣,是在原有的貸款基礎上,再增加一筆新的貸款,來擴充額度空間,較有機會滿足50萬的資金需求。但和房屋增貸一樣,銀行二胎的審核標準嚴格,即使額度還有空間,也不一定能增貸變現。但若是融資二胎就不一樣了!融資的申請門檻彈性,額度評估也相對寬鬆,是個不錯的增貸選項。

4.信貸增貸

信貸是審核最嚴格的貸款種類,因此要靠信貸增貸拿到50萬的難度,也是所有方法中最高的。申請信貸增貸時,銀行會重新評估借款人的財務狀況,以確認其還款能力是否如常、有沒有其他潛在風險,如果原貸款的繳款紀錄不夠長、未達一年,就會被銀行視為高風險的近期增貸,不僅不會核貸,甚至會影響信用評分。

看完上述說明,相信你已經對如何用增貸取得50萬,有了初步的想像。不過我們還是要提醒,想要增貸50萬,還是要好好評估自己的還款能力,瞭解自身承擔風險與償還貸款的能力,並確認這次的增貸不會加重你的債務負擔,再做出決定與行動,以免徒增還款時的壓力。

四、借50萬常見Q&A

  • Q小額借款借多少合理?
  • 小額借款通常是指30萬以內的金額,不過合理的額度因人而異。假如你的收入穩定、信用良好,有明確的資金用途與還款計畫,而且穩定而正向的現金流,那麼即使是借50萬這樣較大的額度,對你來說也是合理的。
  • Q貸款50萬一個月要繳多少?
  • 借50萬的月付金,會隨著管道、方案、利率與貸款期限而有所不同。為準確得知每個月的還款金額,你可以利用各大銀行所提供的試算網頁,或者直接詢問貸款機構等方式,都能獲得正確的月付金額。

借50萬元的方式有很多種,從房屋抵押貸款、汽車貸款到其他多樣化的信貸組合方案,都可輕鬆滿足資金的需求。然而,在正式提出貸款申請之前,請務必仔細試算每個月的還款金額,只有確實做好申貸前的評估,才能兼顧貸款後的財務平衡與生活品質。

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