借100萬時，選擇適合的借錢管道，是非常重要的關鍵。本文將比較6種常見的借款方案，並詳細說明每種方案的優缺點，以及月付金試算，幫助你快速選擇最適合借100萬的方式。
方案一、親戚朋友借100萬
向親戚朋友借100萬，只要談妥條件，會是最方便的借錢管道。但是如果親友的經濟狀況不佳，或是自己曾經有過不好的借錢紀錄，這樣的方式反而會比向銀行借錢還要困難。建議向親友借100萬時，不論交情有多好，切記一定要寫正式的借據或簽合約，這樣對彼此才會比較有保障。
- 方案優點：借款方式彈性
- 方案缺點：可能影響交情、不一定能借得到
方案二、信用貸款借100萬
信用貸款並不需要擔保品就可以申請，銀行會以申請人的信用與財務狀況，作為貸款審核的依據；假如以線上申請的方式，最快幾個小時就能撥款；不過信貸利率較高，普遍落在5~16%之間；而且額度會有DBR22的限制，因此要以信用貸款的方式借到100萬，並不是所有人都能借得到。
- 方案優點：無需擔保、撥款快速
- 方案缺點：利率較高、額度受DBR22限制、信用分數要求較嚴格
假設信用貸款利率為5%~16%，還款期限5年，月付金額應該是多少：
18,871~24,318元。
方案三、房屋增貸借100萬
房屋增貸是指在原有的房貸上，向原銀行再申請一筆房屋貸款。額度會依原房貸已經還款的金額，與房屋增加的價值中，核算出適當的貸款額度；以房屋增貸利率來說，約在2.31~2.85%之間。
- 方案優點：利率較低、額度較高
- 方案缺點：還款期限長、需同時負擔2筆房貸
假設房屋貸款利率為2.31%~2.85%，還款期限20年，月付金額應該是多少：
5,207~5,471元。
方案四、二胎房貸借100萬
二胎房貸是指房子還有貸款，向第二間機構（銀行、融資、民間）再申請一筆房屋貸款。利率通常會比購屋貸款高（約7%~14%），但是有機會比信貸低。如果找好事貸申辦二胎房貸，成數高、額度大、流程簡單、三天撥款，是許多人資金週轉的首選。
- 方案優點：額度較高、流程簡單、撥款快速
- 方案缺點：利率較高、需同時負擔2筆房貸
假設二胎房貸利率為7%~14%，還款期限7年，月付金額應該是多少：
15,093~18,740元。
方案五、汽車貸款借100萬
汽車貸款可以向銀行、融資公司與民間貸款申請。一般來說，貸款方會參考當月的《權威車訊》評估汽車殘值後，並依照申請人的條件，給予相對應的額度與利率（約3.14%~16%）。不過想用汽車借到100萬，除非汽車的殘值還很高才有可能，普通的國產車幾乎很難借到這個額度。
- 方案優點：審核快速、申請簡便
- 方案缺點：利率較高、額度受限於汽車殘值
假設汽車貸款利率為3.14%~16%，還款期限5年，月付金額應該是多少：
18,031~24,318元。
方案六、民間貸款借100萬
民間貸款泛指非金融機構的借款，像是當鋪、代書貸款等管道，也可以向他們借100萬。不過提醒你，民間貸款因法律規範尚未周全，利率、合約、收費等都無一定的標準，會有潛藏未知的風險，因此並不建議你列為借100萬的管道之一。
- 方案優點：審核寬鬆、申請簡便、撥款快速
- 方案缺點：利率極高（約18%~36%）、無一定標準、有風險疑慮
假設民間貸款利率為18%~36%，還款期限5年，月付金額應該是多少：
25,393~36,133元。
借100萬六種方案比較
| 方案類型 | 利率 | 月付金 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|---|
| 親友週轉 | 雙方商議 | 視商議利率而定 | 借款方式彈性 | 可能影響交情、不一定能借得到 |
| 信用貸款（5年） | 5%~16% | 18,871~24,318元 | 不需擔保、撥款快速 | 利率高、審核嚴、DBR22限制 |
| 房屋增貸（20年） | 2.31%~2.85% | 5,207~5,471元 | 利率較低、額度較高 | 還款期限長、負擔2筆房貸 |
| 二胎房貸（7年） | 7%~14% | 15,093~18,740元 | 額度較高、流程簡單、撥款快速 | 利率較高、負擔2筆房貸 |
| 汽車貸款（5年） | 3.14%~16% | 18,031~24,318元 | 審核快速、申請簡便 | 利率較高、額度受限汽車殘值 |
| 民間貸款（5年） | 18%~36% | 25,393~36,133元 | 審核寬鬆、撥款快速 | 利率極高、有風險疑慮 |
借100萬並不一筆小數目，想要選擇一個負擔得起的方案，貸款前的試算就非常重要。建議在借款前，可以仔細參考本文的說明與試算結果，就能更清楚知道自己，適合什麼樣貸款方案。另外提醒你，貸款管道的選擇同樣重要，應以合法的管道為申貸對象，才能在安全無虞的情形下運用資金。
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