信用不良可以貸款嗎？有信用瑕疵可以選擇的3種貸款方式

信用條件對於申請貸款來說，是非常重要的關鍵。許多人在生活中，可能因為各種原因導致信用條件不好，而這些人並不容易申請得到貸款。那麼信用不好的人，需要貸款的時候該怎麼辦？本文將告訴你，信用瑕疵申請貸款的3種方式，以及改善信用狀況的方法，幫助你在貸款申請的過程中能更加順利。

一、信用不好的3個等級

信用條件不好的狀況，通常可分為3個等級。每個等級所形成的原因並不相同，詳細說明如以下所列：

1.信用瑕疵

個人信用紀錄出現了一些小狀況，但是仍在可以接受的範圍。常見的原因有：信用卡循環、遲繳、分期（向銀行申請帳單分期）、預借現金等；其他如聯徵多查、近期增貸、負債比過高等，也都會造成信用瑕疵的情況。

2.信用異常

這種情形比信用瑕疵更嚴重些，通常向銀行申請貸款，過件機會已經不高。常見的原因有：信用卡經常遲繳、貸款遲繳，以及債務協商等情形。

3.信用不良／信用破產

信用不良也可視為信用破產，屬於最嚴重的等級，銀行會直接婉拒這類條件的人申請貸款。常見的原因有：信用卡強制停卡、貸款逾期（催收、呆帳）、票據拒絕往來、協商毀諾、警示帳戶、學貸未還、擔任保證人（債務人未還款）。

二、信用瑕疵可以貸款的3種方式

信用瑕疵對於銀行來說，核貸過件的機會已經不高。建議有信用瑕疵的人，可以參考下列3種貸款的方式，提高獲得資金的機會。

1.房屋貸款

對銀行來說，信用評分未滿600分，即使有房子作為抵押品，銀行核貸過件的機會仍是不高。若是房屋貸款被銀行婉拒，建議可以考慮好事貸二胎房貸。因為好事貸會以房屋價值，作為貸款審核的依據，即使信用分數偏低也有一定過件的機會。加上二胎額度最高有500萬，利率與銀行二胎接近，是許多人會選擇的資金週轉方式。

2.汽車貸款

銀行汽車貸款，同樣會審核你的信用狀況，有信用瑕疵的人並不容易申請。好事貸汽車貸款審核寬鬆，最高貸款成數為汽車鑑價的130%。舉例來說一部價值50萬的汽車，最高可以貸到65萬，而且只要在融資公司往來紀錄正常，過件率就很高，對於信用條件不好的人來說，是非常推薦取得資金的方式之一。

3.民間貸款

民間貸款通常不在意信用評分，只要提出申請幾乎都能過件；加上貸款方案多元，像是手機、機、汽車、房子等，都可以拿來借錢，是許多急需資金週轉的人，會選擇的貸款方式之一。不過提醒你，民間貸款的利率偏高、業者素質優劣不一，申請前需仔細評估。

三、信用不良多久可以恢復，有改善的方法嗎？

信用不良會依嚴重的程度，讓揭露期的時間有所不同，進而影響你與銀行往來的關係。以下將說明各種信用不良的揭露期，以及改善的方法。

1.信用不良揭露期時間

2.改善信用不良的方法

信用評分扣分很快，恢復卻很慢。想提升信用評分，建議可以利用以下4種方法：

• 持續減少負債，近期不可再增加貸款
• 可能的話向親友借一筆錢，清償銀行所欠的債務
• 透過負債整合的方式，償還多筆高利率小額貸款
• 貸款與信用卡維持正常繳款（信用卡帳單，每期必須全額繳清）

四、信用瑕疵貸款常見QA

雖然信用條件不好會影響貸款的申請，但是透過合適的管道與方案，仍然有機會獲得貸款。如果你有信用不良的狀況，建議可以參考本文提供的改善方法，像是避免增加負債、正常繳款等，並且利用債務整合的方式，這樣不僅能減輕還款的壓力，更有助於改善信用評分。