銀行信用小白怎麼貸款?3招提高成功率順便脫白

銀行信用小白可以申請信用卡、數位帳戶、保持一定存款來擺脫。

信用小白申請貸款與信用卡都非常困難。這些人又該如何突破,貸款申請不到的困境?本文將詳細說明,有哪些條件會讓你成為信用小白,以及擺脫信用小白的3個方法,幫助你可以成功申請到貸款。

一、銀行信用小白是什麼?

一般來說信用空白、信用小白、金融小白,是指沒有辦過信用卡、也沒有跟銀行辦過貸款的人,較常出現在剛出社會的新鮮人;另外也有「信用老白」的說法,通常是指年紀較大,或是居住地較偏遠,不常接觸金融環境的長輩;或是曾經信用瑕疵,已經洗白信用紀錄的族群。

1.信用空白的原因有哪些?

除了以上的例子外,有下列情形的人,也會有信用空白的狀況:

  • 名下只有辦過助學貸款
  • 名下有信用卡,超過一年沒有使用過
  • 曾經有信用不良紀錄,如信用卡強制停卡、貸款或卡費未繳
  • B05授信餘額變動資訊,5年內餘額為零
B05授信餘額變動資訊
是指在聯徵報告中,會記載房屋貸款、信用貸款、保證債務、逾期繳款與呆帳欠款等金額變化,如過在5年內餘額都是0的話,也會變成信用空白。

2.信用小白的判斷依據:信用報告

銀行會根據信用報告,判斷你是不是信用小白,甚至作為貸款與信用卡是否過件的依據。因為在信用報告中可以看到,個人的票信、借款、信用卡、查詢紀錄等資訊,而聯徵中心會根據上列的紀錄,給予你相對應的信用評分。當分數越高,信用卡與貸款就越容易申請過件,所給予的卡別與方案也會越好。

信用小白有只辦助學貸款、信用卡一年沒使用、信用不良、B05紀錄5年為零等4個特徵。

二、擺脫信用小白的3個方法

擺脫信用小白的方法,主要有申請信用卡、申請數位帳戶,以及保持銀行一定的存款等3種方式。詳細說明如以下所列:

1.申請信用卡

申請一張信用卡,並正常的使用它,而且不要有卡費遲繳、刷爆額度、預借現金、每月只繳最低應繳金額等情形,持續使用4個月以上,就能逐漸累積信用分數。

建議第一張信用卡,可以找你的薪轉銀行申辦,只要薪轉時間有3個月以上,就會比較容易申請過件;而初期的額度可能不高也沒關係,只要能正常使用並按時繳款,就可以幫你累積良好的信用紀錄。提醒你,不要一開始就申請世界卡,或是無限卡的級別,反而容易被銀行所婉拒。

2.申請數位帳戶

除了一般傳統的銀行帳戶外,也可以考慮申請數位帳戶,或是純網銀的帳戶。這2種帳戶為了吸引客戶,會對新開戶的標準稍微放寬一些。因此信用空白的人,可以先申請數位或是純網銀帳戶,較容易累積銀行對你的信任。

純網銀、數位帳戶與網路銀行的差異
  • 純網銀:無實體分行,需要透過網路、電話、電腦、ATM、行動裝置完成交易,服務時間不受限制。
  • 數位帳戶:有實體分行,銀行將服務數位化,因此客戶不需臨櫃,就能透過專屬APP完成交易,服務時間不受限制。
  • 網路銀行:有實體分行,為實體銀行的延伸,可以使用網路、電腦、手機完成基本的金融服務,部分業務受到銀行上班時間的限制。

3.銀行保持一定的存款

領薪水時就全部花光,這就是俗稱的月光族,這也是銀行最不願意打交道的族群。建議薪轉帳戶中,至少要保持5~6位數的存款,而且要有穩定的金額匯進,避免這個月有薪水入帳,下個月就全部花光;或是每次領錢時只領百元鈔,甚至有預借現金等行為。因為以上這些情況,都不利於你的信用累積。

三、信用要多久才能累積?有馬上取得貸款的方法嗎?

上述的方法無法馬上產生信用紀錄,至少要3個月以上才會開始累積信用分數。假如你正好急需一筆資金,可以參考以下的方法,來增加貸款申請成功的機會:

1.提供擔保品

如果你的名下有房子或是汽車,可以拿來作為貸款的擔保品。這對銀行來說可以降低放款的風險,也能提高你貸款成功過件的機會。

2.提供擔保人

增加一位信用條件,與財務狀況良好的保證人,也可以為你在貸款,或是信用卡的申請上加分不少。

保證人有2種類型
一般保證人是指,當借款人還不出錢時,銀行才可以向一般保證人,追討剩餘款項;連帶保證人則是指,銀行可以同時向借款人與連帶保證人,追討所欠的款項。提醒你,目前銀行所要求的保證人,都是「一般保證人」。

3.銀行特別專案

有些銀行也會為信用空白、網拍族、領現族等,提供申請門檻不高的小額貸款,詳細方案說明如以下所列:

  • Line Bank臨用金:利率2.58%起,額度5~500萬,有動用才計息,沒動用不需繳款,而且隨借隨還。申辦與撥款流程,在Line Bank App即可完成。
  • 凱基銀行速還金:利率5.99%起,最高額度100萬,有動用才計息,而且隨借隨還以及免開辦費。
  • 凱基銀行店家貸:專屬街口支付店家的方案,利率5.99%起,最高額度20萬,有動用才計息,而且隨借隨還與免開辦費。
  • 凱基銀行蝦皮輕鬆貸:專屬蝦皮購物賣家的方案,利率5.99%起,免開辦費而且隨借隨還。
  • 凱基銀行露天賣家發財金:專屬露天賣家的方案,利率5.99%起,額度以賣場收款紀錄為審核依據,有動用才計息,而且隨借隨還與免開辦費。
  • 凱基銀行Uber Eats夥伴:專屬Uber Eats的方案,,利率5.99%起,最高額度20萬,有動用才計息,而且隨借隨還與免開辦費。
  • 玉山銀行小額信貸:不需財力證明也可申請的小額貸款,此為沙盒試辦專案,目前僅提供小量推廣,需直接聯絡玉山銀行詢問。

擺脫信用小白有申請信用卡、數位帳戶、保持一定存款等3個方法。

四、銀行貸不到的話,有推薦的管道嗎?

雖然某些銀行,有放寬信用小白申請貸款的標準,但是對於大多數信用空白的人來說,銀行貸款的申請門檻仍是偏高。那麼有審核較寬鬆,而且兼顧安全合法的申貸管道嗎?推薦你可以考慮向好事貸提出諮詢。好事貸目前的貸款方案有2種:

  • 二胎房貸:只要名下有房子就能提出申請,額度最高有500萬。因為好事貸二胎房貸審核寬鬆,而且受到政府的監督,是許多人在銀行之外,會利用的資金週轉方式之一。
  • 汽車貸款:不受車齡、廠牌、排氣量的限制,只要名下汽車還可以正常行駛,就可以向好事貸提出汽車貸款的申請。因為審核寬鬆,額度最高可達350萬,也是許多信用小白與領現族群,會選擇的貸款方式之一。

五、信用小白常見QA

信用小白申請信用卡會過嗎?

可以。只要能提供明確的收入證明,信用小白還是有機會,可以申請到信用卡,並且利用正常的持卡消費,逐漸累積信用分數。

信用小白要找哪間銀行比較好貸款?

議先向薪轉銀行提出諮詢,可以有較高的過件機會;若是領現族群,可以每個月固定存一筆錢到銀行,而且不去動用它,大約持續6個月以後,就可以向這間銀行提出貸款的諮詢。

經過以上的說明後可以發現,信用空白並非無法申請貸款,只要利用本文所介紹的方法,並且選擇合適的銀行與方案,就可以提高成功申請貸款的機會。假如你仍是被銀行所婉拒,建議可以考慮向好事貸提出貸款的諮詢,同樣可以在安全無虞的情況下,取得所需要的貸週轉資金。

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