數位銀行推薦指南!線上理財新選擇,活儲定存都划算

數位銀行推薦指南!線上理財新選擇,優惠的利率,讓你活儲定存都划算。

數位銀行申辦簡單,操作上也相當便利,近年受到越來越多用戶歡迎。但是數位銀行這麼多,究竟該辦哪一家?本文整理了數位銀行的活儲和信用卡回饋優惠比較,幫助你快速找到適合自己的數位帳戶。

一、數位銀行是什麼?功能有哪些?

數位銀行是「線上版的銀行」,可以把它想成是實體銀行的「線上分行」,利用手機或網頁就能完成各項金融功能,不僅沒有營業時間限制,省下的營業成本更能回饋在用戶身上。

數位帳戶基本項目包括存款、轉帳、提款等,部分數位銀行也能申辦線上貸款、簽帳卡、信用卡和保險,並提供申購外幣、基金的服務,甚至可以將數位存款帳戶作為交割戶使用。

二、數位銀行和網路銀行、純網銀的差別在哪裡?

網路銀行和數位銀行一樣都是在線上完成各項金融項目,但是兩者最大的差別在於:網路銀行的一切服務,都是以實體銀行的帳戶和憑證作為基礎,換句話說就是「沒有實體帳戶就沒辦法使用網路銀行的服務」。

而數位銀行雖然主力在線上,但是背後的服務提供者,大多是國內「有實體據點的銀行」;至於純網銀只能透過網路提供服務,不能設立任何實體分行,部分需要人工作業的事務,都必須委託代理機構執行。

數位銀行是什麼?和網銀、純網銀差在哪?

三、數位銀行選哪家?各家特色比一比

挑選數位銀行開戶時,建議可以搭配自己的使用習慣,作為選擇基準,才能最大化數位銀行的便利性;以下我們從4種最常見的需求切入,為你列舉幾間推薦的數位銀行業者。

  • APP功能最齊全:台新 Richart
  • 活儲利息它最高:聯邦 NewNewBank(新戶第一個月活儲利率最高12%,金額上限15萬)
  • 跨行轉帳零成本:臺灣銀行數位帳戶(每月免費跨轉99次)
  • ATM提領最方便:永豐 DAWHO(大戶等級每月免費跨提20次)

四、數位帳戶活儲優惠推薦

數位帳戶的特色之一,就是超高的活儲利率,跟傳統活儲0.48%~0.75%的數字相比,數位銀行1.2%起跳的利率可以說相當不錯。在選擇活儲數位帳戶時,可以將起息金額存款上限、給息頻率計息單位,作為主要的考量依據。

  • 適合滾利儲蓄:台新 Richart
    台新 Richart 新戶享有優利子帳戶活存3.5%的優惠利率,金額上限10萬元;舊戶完成指定任務,享優利子帳戶30萬內1.8%活儲優惠利率,存滿6個月可領2,700元的利息。
  • 適合懶人儲蓄:永豐 DAWHO
    永豐 DAWHO 數位帳戶的活儲優惠利率1.5%,金額上限30萬元,須符合「當月數位帳戶平均財富達10萬(含)以上」的大戶資格;很適合較高額度的懶人儲蓄,也適合放緊急預備金。

有關其他數位帳戶的利率及詳細優惠內容比較,可以直接拉到最下方的附錄表格參考。

五、數位帳戶消費回饋優惠推薦

消費的高額回饋,也是數位帳戶的特色賣點之一。申辦時,選擇回饋方案跟自身消費習慣最接近的數位帳戶,就能獲得更多的回饋。

  • 一般消費推薦:將來銀行將將卡
    使用將將卡消費,就能獲得全通路1%無上限,指定通路加碼3%,最高4%的消費回饋。
  • 外送共享推薦:永豐 DAWHO 現金回饋卡
    新戶於七大指定通路些消費,享最高12%現金回饋;舊戶享最高7%回饋。

六、什麼是第一類、第二類、第三類數位帳戶?

申辦數位帳戶時,常會看到第一類、第二類、第三類的分別,到底它們差在哪?技術上來說,三者的區別在於帳戶的驗證方式,最大的差別其實在於能否進行非約定轉帳,以及轉帳上限金額。如有相關需求,用戶都可以持相關證件親赴銀行進行驗證升級。

一圖秒懂三類數位帳戶差別

數位帳戶類型 第一類 第二類 第三類
用戶種類 該行新戶 該行舊戶 該行新戶
驗證方式 自然人憑證 本行存款帳戶驗證 他行存款帳戶驗證 本行信用卡驗證
非約定轉帳 不可,限轉本人帳戶
轉帳限額
  1. 單筆 5 萬
  2. 單日 10 萬
  3. 單月 20 萬
  1. 單筆 5 萬
  2. 單日 10 萬
  3. 單月 20 萬
  1. 單筆 1 萬
  2. 單日 3 萬
  3. 單月 5 萬
不可進行非約定轉帳
適合對象 常有轉帳需求者,且單筆轉帳金額在1萬元以上 不常有轉帳需求者 存款只在本人帳戶間移轉者

七、數位帳戶申辦條件與流程

接著我們為你簡單說明,如何開設銀行數位帳戶,與開戶所需具備的條件。

1.申辦條件

年滿18歲之本國公民。7歲以上未滿18歲者,須持「本人身份證」辦理,並同步上傳「所有法定代理人」證件。

2.申辦流程

  1. 準備驗證工具,如讀卡機及自然人憑證等
  2. 利用數位銀行APP或該行網銀開始申請
  3. 依開戶流程指引,填寫基本資訊
  4. 上傳本人雙證件,並依指示驗證本人身份
  5. 完成申請並等待審核結果通知
  6. 成功開立數位帳戶

八、其他關於數位銀行的Q&A

我要怎麼取得數位帳戶存摺封面?

部分銀行在APP或網銀中,有提供數位帳戶存摺封面下載的服務;也有部分銀行雖無主動提供存摺,但仍可臨櫃申請。詳細情形可向申辦銀行洽詢。

數位帳戶要怎麼領錢?要怎麼存錢進去?

數位帳戶雖無實體存摺,但有實體金融卡,仍可在所有ATM使用。只是必須留意跨行存提款的每月優惠次數,用完之後仍會被收取手續費。

數位帳戶可以申請約定轉帳嗎?

可以。本人持身份證明文件親至銀行申辦,或透過線上管道提出申請,就能開通約定轉帳服務。

數位帳戶安全嗎?有什麼風險?

數位帳戶的用戶非常多,為保護個資不外洩,資料都經過重重加密,安全性基本上和一般帳戶沒有太大區別。

總的來說,數位帳戶具備了不受時空限制、跨行提轉免手續費、活儲利率較高、貸款手續費較低等優點,同時還有各種申辦和消費回饋,是彈性理財的新選擇。

九、數位帳戶活儲優惠利率比較表

數位帳戶活儲優惠利率比較
開戶銀行 優惠利率 額度上限 給息頻率 跨行優惠 優惠期間
將來銀行
(純網銀)
12% 5萬 每月 5次跨提
50次跨轉
即日起~2025/09/30
樂天銀行
(純網銀)
10% 10萬 每月 10次跨提
15次跨轉
即日起~2025/09/30
遠東商銀
Bankee
2.6% 5萬 每月 6次跨提
6次跨轉
即日起~2025/12/31
聯邦銀行
New New Bank
10% 15萬 每月 10次跨提
10次跨轉
尚未公告
LINE Bank
(純網銀)
1.5% 30萬 每月 8次跨提
50次跨轉
即日起~2025/12/31
台新銀行
Richart
3.5% 10萬 每月 5次跨提
5次跨轉
即日起~2026/01/05
台北富邦
數位帳戶
5% 10萬 半年 5次跨提
5次跨轉
即日起~2025/12/31
國泰世華
青年子帳戶
4% 10萬 半年 即日起~2025/12/31
永豐銀行
DAWHO
1.5% 30萬 每月 跨提+跨轉
共20次
即日起~2025/12/31
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