勞工紓困貸款還有嗎?有其他的勞工貸款可以申請嗎?
勞工紓困貸款是什麼?勞工紓困貸款如何申請? 勞工貸款問題懶人包
勞工紓困貸款是政府在2020年、2021年因新冠疫情而生的紓困政策,目前已停止受理。那麼有資金需求的勞工該怎麼辦?一般勞工還有其他的貸款方法嗎?而為期3年的勞工紓困貸款三度碰上央行升息,許多人關心貸款負擔會不會也跟著增加?勞工紓困貸款能不能申請展延?本篇將詳細介紹。
一、勞工貸款是什麼?
政府在新冠疫情期間,針對勞工朋友推出「勞工紓困貸款」,提供因為受到疫情影響的勞工,額度10萬元,還款期限3年,年利率1.845%(2022年9月調高至2.095%)的優惠貸款方案。
- 勞工紓困貸款還能申請嗎?
- 目前新冠疫情趨緩,因此「勞工紓困貸款」已停止接受申請
二、勞工貸款方案的內容?
勞工紓困貸款的內容如以下所述:
- 貸款額度:每一人有10萬元的額度
- 貸款利率:年利率2.095%
- 還款期限:3年
- 還款方式:自申請日起前6個月不需繳款;第7個月起按月平均攤還本金;第2年起按月攤還本金與利息
央行自2022年3月連三度升息,勞工紓困貸款利率也從1.845%調升至2.095%,不過考量到勞工還款壓力,只要有依約正常還款的勞工,央行升息後的貸款利息將由勞動部補貼。
三、勞工紓困貸款優缺點有哪些?
勞工紓困貸款的優缺點,如以下所列:
1. 勞工紓困貸款優點
- 資格限制少:不論是否有參加勞工保險,只要能提出工作證明者即可申請。
- 貸款利率低:貸款年利率原為1.845%,因應央行升息政策,調高利率為1.97%,與其他貸款種類相比,仍屬於低利率貸款。
- 還款壓力小:前6個月為寬限期不需繳款;第7個月到第12個月攤還本金;第2年才開始攤還本金與利息。
- 免除手續費:申請勞工紓困貸款時,政府免除一切手續費。
- 無綁約限制:勞工紓困貸款為政府優惠專案,因此沒有綁約期的限制,所以可以提前結清,沒有違約金的問題。
- 聯徵不註記:政府已通知聯徵中心,勞工紓困貸款不會註記於個人信用報告中;而銀行也不可以將勞工紓困貸款的紀錄,拿來影響其他貸款的申請。不過,若是勞工紓困貸款未正常繳款,一樣會影響往後銀行貸款的申請。
2. 勞工紓困貸款缺點
- 撥款額度不高:勞工紓困貸款的最大缺點就是額度不高,因為撥款額度只有10萬元,較適合拿來應急,無法應付大額度的資金需求。
- 申請有時效性:勞工紓困貸款只有在110年與111年開辦,主要是因應新冠疫情而生,目前已停止受理申請。
雖然勞工紓困貸款目前已經停止辦理,若有資金週轉需求的勞工朋友,可以考慮每年年終開辦的勞保紓困貸款;或是向銀行或融資公司,申請更高額度的機車貸款、汽車貸款與二胎房貸等。
- 勞保紓困貸款
- 政府通常會在每年年終時開辦,目的為了讓經濟較困頓的勞工,在年終時可以有一筆資金安心度過年關。其申請規定如下:
1.須參加勞保滿15年
2.須向土地銀行申請
3.每人10萬元
4.已申請「老年給付」、「失能給付」、「勞工保險補償金」者,不可申請
5.還款方式:前6個月還息不還本;第7個月後按月平均攤還本金與利息
四、勞工紓困貸款如何申請?
1. 勞工紓困貸款申請條件
如欲申請勞工紓困貸款,需符合以下申請條件:
- 年滿20歲本國勞工
- 有參加勞工保險者(近1年內有6個月以上的投保紀錄);無參加勞工保險者(提供薪資明細、工作收入資料等證明)
- 民國108年、109年,個人各類所得總額低於50萬者皆可申請
2. 勞工紓困貸款限制有哪些?
雖然政府針對受疫情影響的勞工,推出了「勞工紓困貸款」的優惠方案,但是其中還是有一些限制的地方需要注意,如以下所列:
- 收入上的限制
- 本國籍年滿20歲以上受疫情影響的勞工,108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下者,得申請本貸款。
- 身分上的限制
- 軍公教人員不得申請外;前次勞工紓困貸款,未依約正常還款者也不可申請。
- 勞保投保限制
- 申請日前12個月內有參加勞工保險超過6個月;或有3個月勞保投保薪資等級在2萬4000元以上;或未投保勞工保險但可提出工作收入證明者,均可提出貸款申請。
3. 勞工紓困貸款申請文件
只需備妥以下文件,即可著手申請。
- 個人身分證
- 若無參加勞保者,需檢附工作資料為佐證(如薪水袋、薪資轉帳證明等)
- 聲明書
4. 勞工紓困貸款申請方式
- 可以到配合的銀行臨櫃辦理
- 可以至配合銀行的官網線上申請與辦理(疫情期間建議以此方式申請)
五、勞工紓困貸款展延辦法
申辦勞工紓困貸款可享有前6個月免繳款的寬限期,且第一年的利息由勞動部全額補貼,因此寬限期到期後,開始出現勞工紓困貸款逾期未繳的情形。若勞工貸款逾期超過3個月,將暫停利息補貼;超過一年則會收回補貼,考量到疫情延燒,政府也開放勞工紓困貸款展延辦法,可直接向貸款銀行申辦。
- 展延內容:本金寬緩或借款期限展延6個月~1年(總貸款期間不超過48期)。
- 申請期限:112年6月30日止
六、勞工貸款與勞保貸款比較
勞工紓困貸款/勞保紓困貸款二者並不相同,勞工紓困貸款目前已停止辦理;而政府為照顧經濟較為困頓的勞工,都會在每一年的年終推出勞保紓困貸款方案,二者的差別如下表所列:
貸款項目 | 勞工紓困貸款 (已停止接受申請) | 勞保紓困貸款 (通常於每年年終開辦) |
資金來源 | 特別預算 | 勞保基金 |
申請條件 | 不論有無參加勞保,只需提出工作證明者皆可申請。 | 1.參加勞保滿15年 2.未曾積欠勞保保費 3.須繳清前次勞保紓困貸款 |
貸款額度 | 每人最高10萬 | 每人最高10萬 |
貸款利率 | 2.095% (勞動部補貼升息後利息,因此實際利率為1.845%) | 2022年7月調升至1.405% |
還款年限 | 3年 | 3年 |
七、勞工貸款辦不了怎麼辦?
假如108或109年的個人各類所得總額未達50萬新台幣;或是沒有勞工身分,如為軍公教人員;以及在申請日前,勞工保險未滿6個月;3個月勞保薪資等級未達24,000元以上;無法提出工作收入證明者。若有以上條件,則無法申請勞工貸款。
勞工貸款辦不了該怎麼辦?此時也別太早放棄,除了盡量避免上述申請限制外,建議可以利用手上的資源,申請其他貸款來解決資金週轉的問題。
八、勞工貸款不過怎麼辦?
勞工貸款不過還有其他貸款的方式嗎?別擔心,在這裡提供幾種貸款的方案,可以檢視自己手上既有的資源後,再來選擇適合的方案申請。
1.機車貸款
將名下機車當作擔保品,抵押給融資公司,最高可取得55萬的貸款額度。而且不須押車、撥款迅速、不需保人也可以申請,是應付臨時小額資金需求的好選擇。
2.汽車貸款
假如有較大的資金週轉需求,可以向銀行或大型融資公司申請汽車抵押貸款。銀行最高貸款額度為300萬;融資公司最高則可以貸到350萬。在此提醒,銀行審核嚴格,而且拒絕15年以上車齡的汽車申請;建議向審核寬鬆的融資公司,申請汽車貸款。
3.二胎房貸
二胎房貸可以向銀行或大型融資公司申請,依照申請管道的不同,核撥下來的二胎房貸額度也有所差異。銀行二胎房貸成數,最高可到房屋鑑價90%,可貸額度最高為600萬,不過因為銀行審核嚴格,過件機率不高。建議可以向大型融資公司申請二胎房貸,除了審核寬鬆容易過件外,貸款成數最高為房屋鑑價120%,額度最高可到500萬,足以應付一般資金週轉的需求。
九、勞工貸款常見Q&A
- Q勞工貸款額度不夠怎麼辦?
- A若是名下有動產(汽機車)或不動產(房屋),可以向銀行或融資公司申請以下的貸款種類:
機車貸款:銀行無機車貸款業務,融資公司最高可貸至55萬。
汽車貸款:銀行有15年車齡限制;融資公司無車齡限制,最高可貸至350萬。
二胎房貸:銀行審核嚴格不易過件;融資公司審核寬鬆,最高可貸至500萬。
- Q勞工紓困貸款如何入帳?
- A只需提供下列銀行帳號,審核通過後就能撥款。國泰世華銀行、台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商業銀行、富邦銀行、兆豐銀行、王道銀行、台灣企銀、新光銀行、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、日盛銀行。
- Q勞工紓困貸款只能線上申請嗎?
- A可以到配合銀行臨櫃辦理,但是在疫情期間建議以線上申請為主。
- Q勞工貸款會影響其他貸款申請嗎?
- A申請任何貸款即是等於負債,就算是「勞工紓困貸款」也一樣。所以若是將來要申請其他貸款時,銀行看到申請人負債的比例太高註2,通常就會婉拒貸款的申請。
註2:負債比例包含:DBR22倍(無擔保品負債不可大於月薪22倍)、月負債比不可超過60%(負債不可超過月薪的60%)、總負債比>1.5倍(總資產/總負債須大於1.5倍)。
勞工紓困貸款/勞保紓困貸款都屬於政府優惠貸款,有利率低、還款壓力較輕等優點,不過額度不高,較適合拿來應急。若是有較高資金週轉的需求,建議可以向銀行或融資公司等合法管道,申請汽機車貸款或二胎房貸等較大額度的貸款。