勞工紓困貸款還有嗎？有其他的勞工貸款可以申請嗎？

勞工紓困貸款是政府在2020年、2021年因新冠疫情而生的紓困政策，目前已停止受理。那麼有資金需求的勞工該怎麼辦？一般勞工還有其他的貸款方法嗎？而為期3年的勞工紓困貸款三度碰上央行升息，許多人關心貸款負擔會不會也跟著增加？勞工紓困貸款能不能申請展延？本篇將詳細介紹。

一、勞工貸款是什麼？

政府在新冠疫情期間，針對勞工朋友推出「勞工紓困貸款」，提供因為受到疫情影響的勞工，額度10萬元，還款期限3年，年利率1.845%（2022年9月調高至2.095%）的優惠貸款方案。

• 勞工紓困貸款還能申請嗎？
• 目前新冠疫情趨緩，因此「勞工紓困貸款」已停止接受申請

二、勞工貸款方案的內容？

勞工紓困貸款的內容如以下所述：

• 貸款額度：每一人有10萬元的額度
• 貸款利率：年利率2.095%
• 還款期限：3年
• 還款方式：自申請日起前6個月不需繳款；第7個月起按月平均攤還本金；第2年起按月攤還本金與利息

央行自2022年3月連三度升息，勞工紓困貸款利率也從1.845%調升至2.095%，不過考量到勞工還款壓力，只要有依約正常還款的勞工，央行升息後的貸款利息將由勞動部補貼。

三、勞工紓困貸款優缺點有哪些？

勞工紓困貸款的優缺點，如以下所列：

1. 勞工紓困貸款優點

• 資格限制少：不論是否有參加勞工保險，只要能提出工作證明者即可申請。
• 貸款利率低：貸款年利率原為1.845%，因應央行升息政策，調高利率為1.97%，與其他貸款種類相比，仍屬於低利率貸款。
• 還款壓力小：前6個月為寬限期不需繳款；第7個月到第12個月攤還本金；第2年才開始攤還本金與利息。
• 免除手續費：申請勞工紓困貸款時，政府免除一切手續費。
• 無綁約限制：勞工紓困貸款為政府優惠專案，因此沒有綁約期的限制，所以可以提前結清，沒有違約金的問題。
• 聯徵不註記：政府已通知聯徵中心，勞工紓困貸款不會註記於個人信用報告中；而銀行也不可以將勞工紓困貸款的紀錄，拿來影響其他貸款的申請。不過，若是勞工紓困貸款未正常繳款，一樣會影響往後銀行貸款的申請。

2. 勞工紓困貸款缺點

• 撥款額度不高：勞工紓困貸款的最大缺點就是額度不高，因為撥款額度只有10萬元，較適合拿來應急，無法應付大額度的資金需求。
• 申請有時效性：勞工紓困貸款只有在110年與111年開辦，主要是因應新冠疫情而生，目前已停止受理申請。

雖然勞工紓困貸款目前已經停止辦理，若有資金週轉需求的勞工朋友，可以考慮每年年終開辦的勞保紓困貸款；或是向銀行或融資公司，申請更高額度的機車貸款、汽車貸款與二胎房貸等。

• 勞保紓困貸款
• 政府通常會在每年年終時開辦，目的為了讓經濟較困頓的勞工，在年終時可以有一筆資金安心度過年關。其申請規定如下：
  1. 須參加勞保滿15年
  2. 須向土地銀行申請
  3. 每人10萬元
  4. 已申請「老年給付」、「失能給付」、「勞工保險補償金」者，不可申請
  5. 還款方式：前6個月還息不還本；第7個月後按月平均攤還本金與利息

四、勞工紓困貸款如何申請？

1. 勞工紓困貸款申請條件

如欲申請勞工紓困貸款，需符合以下申請條件：

1. 年滿20歲本國勞工
2. 有參加勞工保險者（近1年內有6個月以上的投保紀錄）；無參加勞工保險者（提供薪資明細、工作收入資料等證明）
3. 民國108年、109年，個人各類所得總額低於50萬者皆可申請

2. 勞工紓困貸款限制有哪些？

雖然政府針對受疫情影響的勞工，推出了「勞工紓困貸款」的優惠方案，但是其中還是有一些限制的地方需要注意，如以下所列：

• 收入上的限制
  本國籍年滿20歲以上受疫情影響的勞工，108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下者，得申請本貸款。
• 身分上的限制
  軍公教人員不得申請外；前次勞工紓困貸款，未依約正常還款者也不可申請。
• 勞保投保限制
  申請日前12個月內有參加勞工保險超過6個月；或有3個月勞保投保薪資等級在2萬4000元以上；或未投保勞工保險但可提出工作收入證明者，均可提出貸款申請。

3. 勞工紓困貸款申請文件

只需備妥以下文件，即可著手申請。

1. 個人身分證
2. 若無參加勞保者，需檢附工作資料為佐證（如薪水袋、薪資轉帳證明等）
3. 聲明書

4. 勞工紓困貸款申請方式

1. 可以到配合的銀行臨櫃辦理
2. 可以至配合銀行的官網線上申請與辦理（疫情期間建議以此方式申請）

五、勞工紓困貸款展延辦法

申辦勞工紓困貸款可享有前6個月免繳款的寬限期，且第一年的利息由勞動部全額補貼，因此寬限期到期後，開始出現勞工紓困貸款逾期未繳的情形。若勞工貸款逾期超過3個月，將暫停利息補貼；超過一年則會收回補貼，考量到疫情延燒，政府也開放勞工紓困貸款展延辦法，可直接向貸款銀行申辦。

• 展延內容：本金寬緩或借款期限展延6個月～1年（總貸款期間不超過48期）。
• 申請期限：112年6月30日止

六、勞工貸款與勞保貸款比較

勞工紓困貸款／勞保紓困貸款二者並不相同，勞工紓困貸款目前已停止辦理；而政府為照顧經濟較為困頓的勞工，都會在每一年的年終推出勞保紓困貸款方案，二者的差別如下表所列：

七、勞工貸款辦不了怎麼辦？

假如108或109年的個人各類所得總額未達50萬新台幣；或是沒有勞工身分，如為軍公教人員；以及在申請日前，勞工保險未滿6個月；3個月勞保薪資等級未達24,000元以上；無法提出工作收入證明者。若有以上條件，則無法申請勞工貸款。

勞工貸款辦不了該怎麼辦？此時也別太早放棄，除了盡量避免上述申請限制外，建議可以利用手上的資源，申請其他貸款來解決資金週轉的問題。

八、勞工貸款不過怎麼辦？

勞工貸款不過還有其他貸款的方式嗎？別擔心，在這裡提供幾種貸款的方案，可以檢視自己手上既有的資源後，再來選擇適合的方案申請。

1.機車貸款

將名下機車當作擔保品，抵押給融資公司，最高可取得30萬的貸款額度。而且不須押車、撥款迅速、不需保人也可以申請，是應付臨時小額資金需求的好選擇。

2.汽車貸款

假如有較大的資金週轉需求，可以向銀行或大型融資公司申請汽車抵押貸款。銀行最高貸款額度為300萬；融資公司最高則可以貸到350萬。在此提醒，銀行審核嚴格，而且拒絕15年以上車齡的汽車申請；建議向審核寬鬆的融資公司，申請汽車貸款。

3.二胎房貸

二胎房貸可以向銀行或大型融資公司申請，依照申請管道的不同，核撥下來的二胎房貸額度也有所差異。銀行二胎房貸成數，最高可到房屋鑑價90%，可貸額度最高為600萬，不過因為銀行審核嚴格，過件機率不高。建議可以向大型融資公司申請二胎房貸，除了審核寬鬆容易過件外，貸款成數最高為房屋鑑價120%，額度最高可到500萬，足以應付一般資金週轉的需求。

九、勞工貸款常見Q&A

• Q勞工貸款額度不夠怎麼辦？
• 若是名下有動產（汽機車）或不動產（房屋），可以向銀行或融資公司申請以下的貸款種類：
  1. 機車貸款：銀行無機車貸款業務，融資公司最高可貸至30萬。
  2. 汽車貸款：銀行有汽車貸款15年車齡限制；融資公司無車齡限制，最高可貸至350萬。
  3. 二胎房貸：銀行審核嚴格不易過件；融資公司二胎房貸審核寬鬆，最高可貸至500萬。

• Q勞工紓困貸款如何入帳？
• 只需提供下列銀行帳號，審核通過後就能撥款。國泰世華銀行、台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商業銀行、富邦銀行、兆豐銀行、王道銀行、台灣企銀、新光銀行、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、日盛銀行。

• Q勞工紓困貸款只能線上申請嗎？
• 可以到配合銀行臨櫃辦理，但是在疫情期間建議以線上申請為主。

• Q勞工貸款會影響其他貸款申請嗎？
• 申請任何貸款即是等於負債，就算是「勞工紓困貸款」也一樣。所以若是將來要申請其他貸款時，銀行看到申請人負債的比例太高，通常就會婉拒貸款的申請。
  負債比例包含：DBR22倍（無擔保品負債不可大於月薪22倍）、月負債比不可超過60%（負債不可超過月薪的60%）、總負債比＞1.5倍（總資產／總負債須大於1.5倍）。

勞工紓困貸款／勞保紓困貸款都屬於政府優惠貸款，有利率低、還款壓力較輕等優點，不過額度不高，較適合拿來應急。若是有較高資金週轉的需求，建議可以向銀行或融資公司等合法管道，申請汽機車貸款或二胎房貸等較大額度的貸款。