目錄
理財型房貸是什麼?

[精華]理財型房貸是什麼?有什麼優缺點?寬限(循環型房貸)

 

你想過攤還掉的房貸本金可以再拿出來循環動用嗎?不管還掉多少本金,都可以再拿出來使用,這種房貸就稱為理財型房貸,理財型房貸條件和一般房貸有什麼差別?理財型房貸年限會比較短嗎?理財型房貸利率多少?

時間寶貴
資金
即刻撥款
好事貸裕融新鑫二胎房貸-房貸冠軍團隊
改變財務狀況「最佳選擇」
沒時間一一比較,又怕上當受騙,除了銀行唯有好事貸,給你最實惠的二胎房貸。

本篇帶你一次搞懂理財型房貸是什麼?除此之外,還有哪些方式可以取得資金?

理財型房貸 vs.一般房貸

上篇文章我們提到房貸的類型,其中理財型房貸就是結合了一般房貸(本息攤還型)與循環動用型兩種,不僅做本息均攤,還掉的房貸本金還可以再拿出來循環動用,增加了房貸的靈活性; 大部分有錢的人不喜歡還房貸,資金寧願放在銀行,以備不時之需,因為房貸還掉了就不能再拿出來,但理財型房貸可以,所以銀行推動這個商品,希望客戶去申辦。

循環動用型的利息會比本息攤還型還高一些,有的銀行是加1%,有的加0.5%,因為循環動用型風險較高,所以利率也會較高,再者銀行也喜歡,因為可以多賺利息。

許多銀行都有提供理財型房貸,以下幫您整理其中四間作參考:

銀行

貸款利率

相關費用

國泰世華

1.87%~3.02%

5,000~20,000元
帳管費500元/月

永豐銀行

2.24%起

5,000元起

富邦銀行

2.01%~2.36%

5,000元

台新銀行

1.55%~9%

5,000~12,000元

內政部不動產資訊平台有提供各家銀行的房貸產品查詢,可多加利用。

喜歡用理財型房貸的族群

自營商

自己做生意的老闆喜歡理財型房貸,因為隨時有可動用的額度。

股票族

喜歡理財型房貸或透支型房貸(循環動用型),因為可以隨借隨還、以日計息,房貸變成靈活的理財工具。

假設你向銀行申請理財型房貸,借了房價8成的額度(假設8成額度是800萬),銀行會做兩個額度給你,一個是本息攤還額度800萬,一個是循環動用型額度。

一般銀行也不會多給,可能給個200萬、300萬、500萬之類的,每月繳款還掉的本金,會轉換成循環動用額度,可循環動用隨借隨還、以日計息。

循環動用型房貸(透支型房貸)有一個缺點,每年都要再展期一次,債信、還款紀錄正常才可以順利展期。

※延伸閱讀:房屋貸款相關名詞有哪些?

理財型房貸無法展期的原因

理財型房貸的額度是一年一約,三年必須再提供一次財力證明展期重審,但這財力證明也不一定要很有力,只要有往來存摺、扣繳憑單、營運報表之類的,銀行就會同意讓你展期,什麼情形下不能展期呢?

你的房子在銀行之後有第二順位的設定,或者債信狀況出問題、負債偏高、房貸繳息不正常、債務協商、跳票、債務拒往…等等一些重大瑕疵,銀行就不會讓你展期了

※延伸閱讀:貸款被銀行退件的關鍵

與理財型房貸相似產品

抵利型房貸理財型房貸很類似,他把活儲帳號跟扣款帳戶共用,這個帳戶平常可以拿來當活期儲蓄存款,要扣房貸的時候,就從這個帳戶指定扣款,所以也叫做扣款帳戶。

抵利型房貸就是:你可以把多餘的資金,放進這個活儲帳戶中,直接沖抵貸款本金,若有資金需求,可以再領出來。

就是存款可以抵掉放款本金的意思,所以稱之為抵利型房貸。

理財型房貸比較表

理財型房貸的三大特點

  1. 結合本息攤還型與循環動用型房貸的好處
  2. 還掉的房貸本金可以再循環動用
  3. 動用到循環額度的利率會較高

抵利型房貸的三大特點

  1. 存款扣抵房貸本金,因此存款金額越多,房貸本金還的也越快
  2. 一個帳戶等於放款加活儲兩個共用
  3. 存款可以抵掉房貸放款本金,節省房貸利息

透支型房貸的四大特點

  1. 銀行給你一個可循環額度,可隨時動用,不動用不計息
  2. 用多少算多少的利息(天數、金額),當日借還不計息
  3. 動用透支額度後,帳戶餘額會顯示負數,也就是透支
  4. 如果到了房貸繳款日尚未繳款,透支型房貸可自動從帳戶額度墊出來繳房貸(部分銀行)

簡單的說,你有一個循環透支額度, 也可稱為「回復型」、「理財型」,主要是方便客戶資金上的短期靈活運用,並不適合長期使用,如果想要長期使用,選擇一般房貸即可。

銀行也不太喜歡給客戶理財型房貸,因為銀行比較保守,希望你的房貸本金每個月慢慢還、慢慢減少,此時銀行的風險就會慢慢降低,所以還是建議大家,評估自身財務狀況及還款能力,來選擇較適合自己的房貸產品,謹慎理財、信用無價。

※延伸閱讀:房屋貸款有哪些種類?根本沒有融資型房貸?

取得資金的新選擇:二胎房貸

如果不想動到原本的房貸,還有什麼辦法取得資金?這時就可以考慮二胎房貸二胎房貸也是為了短期資金周轉而設計,還款年限比一順位房貸短,利率也比較高,但可以善盡房屋的價值,申請到一筆急用資金。

銀行提供的利率約在5% ~ 18%左右,裕融新鑫二胎房貸的利率雖然相對較高,約在7% ~ 10%左右,但審核標準較寬鬆,可貸空間也比較高,最高可貸到300萬。是當前的金融環境下,可以取得大額資金且讓人放心的最佳選擇。

※延伸閱讀:2021銀行二胎房貸比較(含比較表)

時間寶貴
資金
即刻撥款
好事貸裕融新鑫二胎房貸-房貸冠軍團隊
改變財務狀況「最佳選擇」
沒時間一一比較,又怕上當受騙,除了銀行唯有好事貸,給你最實惠的二胎房貸。
區塊 二胎
區塊 汽車
區塊 機車new
good4
撥款快速
good5
無服務費
good6
免收入證明
good2
不限職業
good3
不看負債比
good1
免看信用
2021關於我們
關於我們
2021聯絡我們
聯絡我們
2021房貸試算
房貸試算
2021房貸流程
房貸流程
2021汽車貸款
汽車貸款
2021機車貸款
機車貸款
×
×