就學貸款是政府為了協助學生安心就學，所提供的優惠貸款，雖然貸款利率相對低，對於尚無穩定工作的學生來說，仍是一筆可觀的債務；若想在不影響後續生活的前提下安心申貸，在辦理學生貸款之前，建議先參考本文介紹的就學貸款申請資格、額度、利率與還款注意事項，充分了解後，再評估是否要在能力範圍內貸款進修，精進自我。
一、就學貸款是什麼？誰可以申請？
就學貸款又稱為助學貸款或學生貸款（簡稱學貸），是政府為了協助在學學生順利完成學業，不必擔心經濟問題，所提供的一種政策性優惠貸款。因此，就學貸款的申請資格是相當寬鬆的，只要在一定學制以上、家庭年收在一定金額以下，就能向銀行申請助學貸款，待畢業後1年再開始償還。
1.就學貸款申請條件
就學貸款申請條件雖然寬鬆，不過申請資格及貸款核定仍有相關規範，並非人人皆能獲得補助，申貸人首要須為本國國民並就讀高級中等以上學校，且家庭年收入不超過120萬（家庭有2名子女就學則不在此限），才符合補助資格。
2.每個求學階段都可以申請就學貸款嗎？
從高中開始、到博士為止，不論公私立學校，只要符合申請條件就能辦理就學貸款。但要注意的是，助學貸款僅針對有修業年限的正規學制進行補助，空中大學、專校及進修學院等，都是屬於無修業年限的終身教育型態，因此無法申請就學貸款。
3.海外留學可以申請就學貸款嗎？
家庭年收入200萬元以下、家中有2人以上（含申請人本人）出國留學，就可以申請海外就學貸款。不過要注意的是，申貸學生不能是公費留學補助學生，就讀學校也必須為教育部認可核准對象，否則將無法申請。
二、就學貸款額度、利率高嗎？分幾期還？
為了減輕學生未來償還貸款的壓力，教育部針對就學貸款提出了幾項補助方案；接下來的段落我們將逐一認識就學貸款的貸款額度、利率與與還款年期。
1.就學貸款可貸金額
就學貸款可貸的範圍包括學雜費、實習費、書籍費（3,000元）、住宿費（17,000元）、生活費（須符合特定條件）、學生團體保險費、海外研修費、電腦及網路通訊使用費，學生在申貸時可以依據實際需要進行選擇。部分項目有貸款金額上限及限制，可能需要提出需求資料作為佐證。
而不同的教育等級，有不同的就學貸款申請上限，高中職學貸額度為50萬元、一般科系大專院校及碩博士為100萬元，而大學醫學系則為150萬元。
2.就學貸款利率
計息方式：依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率（目前為1.685%） + 0.15%機動計息
為使學貸不致成為經濟負擔，教育部公告將吸收0.06%的利率作為補助，目前就學貸款利率為1.775%；此外，政府也依據家庭年總收入，將申請人分為以下幾類資格，給予不同利率優惠：
- 家庭年收入120萬以下，在學期間～畢業1年內享免息優惠。
- 家庭年收入120～148萬，含貸款學生家中有2人以上在學，在學期間～畢業1年內享免息優惠。
- 家庭年收入148萬以上，含貸款學生家中有2人以上在學，可申請就學貸款但須自付全息。
- 家庭年收入148萬以上，含貸款學生家中有3人以上在學，在學期間～畢業1年內享免息優惠。
3.就學貸款年期
就學貸款年期計算方式以借款學期計算，每借款1學期需分12期還，舉大學學貸為例，借滿4年8學期，需分96期（8×12）還款。一般學貸開始攤還本息的時間點是學生畢業（或休學、退學）後滿1年；但如果申貸者讀的是在職專班，自畢業日隔天起，就要開始計息還款。
三、就學貸款要怎麼申請？
就學貸款每一學年度的申請時間，分別是上學期8/1～9/30、下學期1/15～2/28，申辦前記得先做功課，並將重要的資料與先準備好，才不會因為缺件，又要補件或重跑銀行辦理助學貸款喔！以下就讓我們來看看，就學貸款需要準備哪些資料、申請流程如何進行吧！
1.初次辦理就學貸款
初次辦理就學貸款的定義，指的是在「同一就學階段中第一次」申貸，之後每學期依據續辦的方式接續申請即可。第一次辦理學貸時，準備資料和申請流程都會比較複雜：
- 初辦學貸準備資料
（1）學生本人及連帶保證人的國民身分證（正、影本）和印章。
（2）註冊繳費通知單。
（3）載有詳細記事的戶口名簿或戶籍謄本。
- 初辦學貸申請流程
（1）實體銀行申請：學生本人及保證人（父母或監護人）至銀行提出申請。
（2）對保簽約：銀行通過申請後，即會通知學生及保證人親辦對保簽約。
（3）註冊繳費：學生持學貸申請書及註冊通知單，補繳雜支差額後完成註冊。
（4）貸款審核：校方彙整名單送交審核，合格者由銀行直接撥款，不合格者退件補繳學雜費。
2.接續辦理就學貸款
完成初次辦理手續後，若有續辦需求，只要還在「同一學校、同一就學階段中」，僅須備妥學生本人的身分證和印章、註冊繳費通知單等資料，就可於線上完成學貸續辦，不需要再跑銀行對保。
四、就學貸款的還款方式
畢業滿1年後，學生就必須開始償還就學貸款，好事貸建議，應該趁著優惠期間尚未結束前，提前規劃學貸的還款計畫，並做好功課、了解各種還款方式，才能順利銜接，避免遲繳風險！
1.就學貸款還款試算
你可能會很好奇大學四年下來，到底會累積多少就學貸款？就讓我們用公立大學文法商學院的平均學費作為基準，來試算看看一個新鮮人，在畢業後必須揹負多少財務支出。
依據教育部公布的學雜費基準表，國立文法商學院每學期的學費約為25,000元，額外可加貸的費用還有書籍費3,000元、住宿費17,000元。
每學期學貸額度：25,000元＋3,000元＋17,000元＝45,000元
大學四年學貸總額度：45,000×8學期＝360,000元
目前就學貸款利率為1.775%，借滿8學期銀行通常會將借款整合成一筆，分96期（1學期分12期）攤還；將申貸金額、利率與年期輸入貸款試算工具可得出，該名學生畢業滿1年後，每月須支付4,025元的學貸還款。
由於就學貸款沒有設定綁約期，如果想要減輕出社會後的生活壓力，學生打工族也可於在學期間提前清償就學貸款。每月繳掉部分本金，不僅可以省下不少利息，還可以讓往後的財務負擔更輕鬆，是相當值得考慮的還款計畫。
2.就學貸款的還款方式有哪些？
隨著金融科技的普及，就學貸款還款方式也越來越多元，除了傳統的實體繳費以外，線上繳費也變得相當方便。目前就學貸款的還款方式包括：
- 申貸銀行／其他銀行帳戶自動扣繳。
- 申貸銀行網路／行動銀行／ATM繳款。
- ATM轉帳或跨行匯款。
- 申貸銀行臨櫃繳款。
- 持繳費單至便利商店繳納（繳款上限2萬元）。
- 透過LINE Pay Money連結帳戶繳款。
五、就學貸款可以延期嗎？
可以喔！剛畢業收入不穩定，擔心就學貸款還不出來，可以向貸款銀行申請學貸緩繳，延後還款時點或展延總還款時長，舒緩剛出社會的經濟壓力；想知道申請學貸延期需要滿足何種條件，需要準備哪些文件，快接著看以下段落！
1.就學貸款延期的資格
如果在開始還學貸前，發現還款會讓經濟壓力過大，可以考慮申請「就學貸款延期」，緩繳學貸本息，減輕負擔；學貸緩繳每次申請可延後1年還款，最多可延12次，申請前可先確認自身是否符合以下資格：
- 平均月收入未達5萬元，即認列為低所得；貸款人每養育1名子女，再多放寬1萬元。
- 當年度列冊社會救助法低收入戶或中低收入戶。
- 國內繼續升學（含延畢）者。
- 畢業後即開始服義務兵役者。
- 參加教育實習者。
2.就學貸款延期的申請文件
想要申請學貸延期，需要準備的資料如下，備妥後即可以掛號郵寄的方式向貸款銀行提出申請：
- 借款人與連帶保證人簽具之就學貸款緩繳延長申請書。
- 借款人與連帶保證人身分證正反面影本。
- 自償還期間起算日之前一年度綜合所得稅各類所得資料清單。
- 中低收入戶需準備「列冊低／中低收入戶證明文件」。
- 國內繼續升學（含延畢）者需準備「學生證正反面影本或在學證明」。
- 服義務兵役者需準備「鄉鎮市區公所出具之應徵（召）服兵役證明書」或「入營徵集令影本」。
- 參加教育實習者需準備「教育實習證正反面影本」。
六、就學貸款遲繳會怎樣？
剛出社會的新鮮人工作收入不穩定，若不幸出現學貸遲繳的行為，不只會影響個人與父母的信用，還會導致未來向銀行貸款困難，名下財產、薪資遭強制執行等嚴重後果；如果因故無法如期繳納，務必提早準備申請延期繳納協助或與承貸銀行討論協商，千萬不要抱持僥倖的心態不處理！
七、其他關於就學貸款的Q&A
若你是未成年且未婚的學生，辦理就學貸款一定需要父母陪同完成簽約對保，因為銀行通常會要法定代理人（未成年人的父母）之一擔任貸款的連帶保證人，同時全體法定代理人皆須到場行使親權；若你是已成年或未成年已婚的學生，仍須由父母其中一人或配偶擔任連帶保證人（亦可尋找合適成年人擔任），方可完成就學貸款申請。如果是無父母的未成年學生，則須「監護人」陪同辦理，並由其擔任連帶保證人。
可以。依照規定，服義務兵役者，可延至服完義務兵役滿1年的隔天，開始本息攤還。不過要記得退伍前去鄉鎮市區公所申請服役證明，並向銀行提出展延申請。
如果是在畢業1年後就順利考上，可以直接跟銀行申請展延；但如果對於結果不滿意、想再重考一次，或者是出社會一陣子後，才打算回去念書，就只能跟銀行申請緩繳本金，這段期間利息還是得按時還款。
一定要還！助學貸款只是政府提供的、相對優惠的貸款方案，並不是直接免費資助就讀。學貸如果6個月沒繳、也沒有申請緩繳，就會被列為呆帳，借款人和保證人恐淪債信不良，往後不僅申辦信用卡和貸款都很困難，還可能影響日後就業機會。
可以。只要學貸都有正常還款，而且沒有申請過展延或緩繳，就不會影響你申辦其他貸款，例如房屋貸款或信用貸款的情況。此外，如果你的名下除了學貸外沒有其他貸款，學貸就不會被列為信用評分考量，不會影響額度（但信貸會將之計入DBR22倍）、利率和過件率。
就學貸款是支撐高等教育、推進學生就業能力的重要力量，但由於高等教育學制長、貸款累積金額高，反而可能拖累新鮮人，成為獨立路上的第一顆絆腳石。好事貸提醒，申請助學貸款前，一定要謹慎規劃後續的還款計畫，也要有心理準備初出社會的頭幾年可能會相對辛苦，好好掌握自身財務狀況，才能避免落入債務的惡性循環中。
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