創業必看！2024青年創業貸款教學，幫你5步驟順利取得圓夢資金！

近幾年創業盛行，不管是個人商行或微型企業，想要自己創業當老闆的人越來越多。但是，如果遇到資金卡關時，該怎麼辦呢？這時候，政府所提供的青年創業貸款，可能就會是你資金路上的好朋友。本文將會詳細介紹青創貸款的申請條件、流程，以及政府青創補助外的其他替代方案，助你順利取得資金、一圓創業夢！

一、青年創業貸款怎麼申請？有哪些條件限制？

青年創業貸款要如何申請？會不會很難通過？由於青創貸款的倒件風險較高，銀行大多會設下各種條件限制，來對申請人進行嚴格的篩選，核貸成功機率大約只有5成左右。想要順利取得創業貸款，下面這些申請條件與限制你一定要了解！

1.青年創業貸款條件

青年創業貸款的條件看起來好像很單純，但其實中間隱藏了不少限制，申請人必須完全符合申貸資格，才能獲得青創貸款補助。青年創業貸款最基本的申請條件，包括以下這些項目：

• 申請人條件：須為我國年滿18～45歲的國民，外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡。
• 公司狀態：必須為5年內登記立案的公司行號，換言之，就是「沒有公司就不能貸款」，因此不能拿貸款來作為設立前的啟動資金。
• 課程證明：申請人必須在近3年內，上過政府單位開辦的創業輔導課程20小時，以確保商業模式能夠有效變現。

2.青年創業貸款流程

青創申請流程和一般貸款其實差不多，只差在青年創業貸款的擔保，主要是公司未來的獲利可能，因此銀行會特別重視你的資金用途，以及企業的未來發展計畫。我們將青創貸款的申請流程大致整理如下：

• 前置作業：由於青創貸款只貸給營運中的新創企業，如果還沒有公司，一定要記得先進行營業登記，才能獲得青創貸款的申請資格。
• 準備資料：負責人身分證正反影本、營業登記證明、申請書及計畫書、創業輔導課程證明等。如有401報表，至少準備3期較容易過件。
• 提出申請：準備好資料後，就可以選擇合適的青創貸款銀行提出申請。如果想要提高過件率或貸款條件，可以找資源較多的大型分行申辦。
• 營業視察：銀行在評估青創貸款申請時，會親自到營業登記地址進行視察，並詢問申請人的資金用途，以及未來營運方向等。
• 設定擔保：銀行可能會要求申請人進行擔保品設定，若無擔保品，則須向中小企業信用保證基金申請擔保。
• 貸款核准：申請人須於申請銀行開立個人戶與公司戶，以便未來將青創貸款資金匯入。貸款核准後，就可以直接使用該行帳戶進行取款與還款。

3.青年創業貸款限制

青年創業貸款的精神，就在為創業青年分攤初期的資金壓力。因此為了避免申請人將資金投注到與事業無關的用途（例如買房、私人債務整合等）中，銀行都會嚴格審核申請人的信用狀況，並仔細詢問貸款資金的用途。

二、青年創業貸款方案如何？額度利率試算給你看！

考慮到不是所有新創公司都處在同一個發展階段，創業資金的用途也相當多元，青創貸款在額度、利率和年期上，都會因為資金的用途不同，而有所差異。下面我們整理了青創貸款的方案和實際試算，提供給你作為參考。

1.青年創業貸款額度

青年創業貸款的額度，會依據用途而有所不同，大致可區分為100萬、200萬、400萬、1200萬等四個區間。其中，100萬以下額度由於不需提供保證人，部分地方政府也有提供小額青創貸款利息補貼，是最多微型企業或商行貸款的選擇。

2.青年創業貸款利率

青年創業貸款利率是依據中華郵政2年期定儲利率（機動）＋0.575%計算，目前利率為2.295%。但要注意的是，銀行在核定青創貸款利率時，還是會將申請人的信用聯徵、公司目前營運情形及未來發展性考慮進去，不一定會依此數字計息。

3.青年創業貸款年期

由於是給新創企業作為擴編、週轉使用，青年創業貸款年期一般都不長，且有附帶寬限期的制度。但要留意，寬限期僅能暫緩短期資金壓力，申請人還是要記得做好貸款試算，確保寬限期滿後仍有穩定金流可以支付貸款月付金。

• 準備金、開辦費、週轉性支出：最長6年＋可內含寬限期1年。
• 機器、設備、軟體：最長7年＋可內含寬限期2年。
• 廠房、營業場所、相關設施：最長15年＋可內含寬限期3年。

4.青年創業貸款100萬，月付、利息是多少？

下面就讓我們以最多人申請的青創貸款100萬額度，來實際試算貸款100萬的月付金和利息是多少吧！

三、除了青創貸款，你還有這些創業資金選擇！

雖然青年創業貸款的申請看似相當單純，但有很多人直到正式展開申貸流程時，才會發現青創貸款其實沒有想像中的容易。如果不擅長寫計劃書，或是跑完一輪大地遊戲後還是沒有順利取得資金，你其實還有下面這些創業資金可以選擇！

1.其他政府創業貸款補助

除了青年創業貸款，政府其實也有提供很多不同的創業貸款補助，扶持創業族群圓夢。雖然這些貸款的流程可能會比青年創業貸款來得久一些，但或許通過的機會比較高，也是可以考慮的選項。

（1）微型鳳凰貸款

微型鳳凰貸款是針對女性（65歲以下）、中高齡者（45～65歲、男女皆可），以及設籍離島居民（20～65歲）所提供的創業貸款。大部分的貸款條件都和青年創業貸款相同，但是方案會比較優惠一些。

（2）中小企業信保基金

中小企業信保基金和青創貸款的概念不大相同，中小信保並不是貸款，而是一種為沒有房地產可抵押的中小企業，所提供的貸款保證，可以提高銀行核發企業融資貸款的意願。

2.銀行信用貸款

如果所有創業貸款都行不通，很多人也會選擇向銀行申請信用貸款。銀行信貸屬於個人貸款，審核快、也不用寫計畫書，準備起來相對容易。但是銀行信貸必須提供穩定的收入證明才能申請，對自營商、個人創業的族群來說，並不是很友善。

3.融資擔保品貸款

不管你是跑膩了銀行青創貸款的大地遊戲，還是想要更彈性的額度空間，都可以考慮一下審核彈性、可貸額度較高的融資貸款！此類貸款大多由合法的大型融資公司提供，雖然利率較高、需要提供擔保品，但也不失為短期資金週轉的好選項。

（1）房屋增貸

房屋增貸是一種融資型房貸，可以讓申請人在不影響原銀行房貸條件的情況下，將名下房屋作為抵押，來向融資公司申請創業資金貸款。雖然銀行也有提供類似的貸款服務，但若是你的房子剛買，或是銀行評估資金用途風險過高，你所能取得的資金可能就相當有限，建議還是直接向融資公司申請較為彈性。

（2）房屋二胎貸款

房屋二胎貸款也是融資型房貸的一種，是讓融資公司在你的擔保品房屋上設定第二順位抵押權，來取得資金的貸款方式。和房屋增貸一樣，二胎房貸無論是額度、利率或貸款紀錄，都不會和原有房屋貸款相互影響，加上不會要求提供資金用途計劃書，是受到許多個人創業者青睞的貸款方案。

其他可以用來當作創業資金的融資貸款還有很多，如果不確定自己適合申請哪一種額度、哪一種貸款，也可以向好事貸專業團隊進行免費諮詢喔！

四、其他關於青創貸款的Q&A

• Q創業前能辦理青創貸款嗎？
• 不行。青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需，並無法作為創業啟動資金用。因此，如果沒有正式申請公司行號及營業登記，是不能辦理青年創業貸款的。

• Q青創貸款需要找代辦嗎？
• 青創貸款屬於政府優惠政策貸款，並沒有和任何代辦業者配合，申貸時應當心代辦陷阱。如果覺得青創貸款申請流程很複雜，也可以直接撥打政府新創圓夢團隊的諮詢專線0800-589168詢問，才不會遭受青創代辦詐騙喔！

• Q申請青年創業貸款要上創業輔導課程嗎？
• 是的，需要完成20小時或2學分的創業輔導課程，才算符合青創資格，不管是由政府及委辦單位，或是大專院校開辦的課程都可以，也不限實體或線上課程。

• Q青年創業貸款只有銀行可以辦理嗎？
• 是的，目前可承貸青年創業貸款金融機構共有19家，包括中小企銀、台灣銀行、土地銀行、華南銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、高雄銀行、永豐銀行、聯邦銀行、上海銀行、玉山銀行、台中商銀、彰化商銀、瑞興商銀、全國農業金庫、嘉義三信、花蓮二信、金門信用合作社等。

• Q名下有貸款還能辦理青創貸款嗎？
• 可以，只要符合青創貸款申請資格及相關規定即可申請。不過，其他貸款的往來狀況可能會影響取得青創貸款的核准條件，因此建議在申請前先評估自身的負債比，並預先進行貸款整合。

• Q營業登記設定地址，會影響青年創業貸款嗎？
• 會，但是影響有限，雖然銀行會在營業地視察時提出疑問，但若創業計畫完整，即便營登在自宅，也還是可以順利通過青創貸款。主要會受到影響的，是登記地址的房地合一稅，可能會從自用稅率的10%，提高到營業稅率的20～45%。

青年創業貸款提供了年輕人實現創業夢想的機會，年輕創業者可以在創業初期獲得寶貴的資金支持，更輕鬆地踏出創業的第一步。不過，青年創業貸款終究還是一種融資貸款，因此一定要謹慎規劃自身財務，並維持良好的聯徵信用，才能在實現夢想的同時，避免落入債務的泥淖當中。