高房價一直是年輕人購屋的一大難題，為了減輕民眾的負擔，政府在原有的青年購屋貸款方案上，推出了「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（以下簡稱「新青安房貸」），提供青年朋友們更優惠的貸款方案。本文將深入說明新青安房貸的內容，並且分析新舊制之間的差別，讓你可以仔細評估自己適不適合申請。
一、新青安房貸是什麼？新舊制有什麼差別？
「青年安心成家購屋貸款」也稱為「青安貸款」，自推出來廣受好評，幫助許多人完成買屋成家的願望。政府為了讓更多的人受惠，在原有的方案基礎上進行升級，推出了「新青安房貸」。而新舊制之間有什麼差別？請看以下的說明：
1.新青安房貸方案優惠內容有哪些？
升級後的新青安房貸，內容上與舊制有什麼差別？我們可以由額度、利率、還款年限以及申請條件等方面來瞭解。詳細說明如以下所列：
（1）新青安房貸額度
新青安房貸額度最高為1,000萬（舊制額度最高為800萬）。實際的核貸額度，會依照申請人的條件不同而有所差異。
（2）新青安房貸利率
新青安房貸利率有3種方式可以選擇，分別為一段式機動利率（目前利率為1.775%）、二段式機動利率（第1~2年利率為1.565%；第3年利率為1.865%）、混合式固定利率（第1年利率為1.745%；第2年利率為1.845%；第3年利率為1.865%）等，一經選定後就不可以再更改。
（3）新青安房貸年限
新青安房貸年限最長40年，含寬限期5年（舊制年限最長30年，含寬限期3年）。還款方式可以選擇「本息攤還」或「本金攤還」二種。
（4）新青安房貸限制
原青安貸款限本人、配偶、未成年子女名下無自住宅的人可以申請。新青安房貸在原有條件上增加，每人只能限貸一次，並且須加簽切結書，保證不會有人頭戶申貸、貸後轉租等情形。一旦違反條約，除了會失去新青安房貸利息補貼外，還會提高房貸的利率，並追回已提供的補貼。
2.新舊青安房貸差在哪？一張表格讓你清楚掌握
面對這麼多的貸款數據，你是不是頭昏眼花了呢？別擔心，好事貸幫你將新青安房貸的所有數據整理成一張表格，並且與原青安貸款做比較，讓你可以一目瞭然地知道新舊制之間的差別。
| 貸款條件 | 新青安 | 舊青安 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 限本人、配偶、未成年子女名下無自住宅；每人只能限貸一次。 | 限本人、配偶、未成年子女名下無自住宅。 |
| 貸款額度 | 最高1,000萬 | 最高800萬 |
| 貸款利率 | 1.565%~1.865% | 1.815%~2.115% |
| 貸款年限 | 最長40年（含寬限期5年） | 最長30年（含寬限期3年） |
| 申請日期 | 2023/08/01~2026/07/31 | 2022/03/23~2026/07/31 |
二、新舊青安房貸試算比較
看完以上新舊青安的比較後，我們還可以利用試算的方法，清楚知道新舊制哪一種最划算。假設二種方案，貸款額度皆為800萬，還款期限同為30年，一樣使用3年寬限期，並以本息平均攤還的方式，分別試算新舊青安房貸的月付金，與總利息支出會是多少。
1.新舊青安房貸試算比較表
| 月付金、利率 | 寬限期月付金（只需繳息） | 寬限期結束月付金 | 利息總額 |
|---|---|---|---|
| 一段式利率 | 新11,833；舊13,500 | 新31,097；舊32,074 | 新2,501,312；舊2,877,856 |
| 二段式利率 | 新10,433~12,433；舊12,100~14,100 | 新31,446；舊32,430 | 新2,588,245；舊2,966,866 |
| 混合式利率 | 新11,633~12,373；舊13,300~14,100 | 新31,411；舊32,430 | 新2,612,949；舊3,003,670 |
從試算中可以觀察到，相同貸款條件下，新青安房貸無論是月付金，或是總利息支出，都會比舊青安貸款的負擔要來得輕鬆。
2.青年首購貸款各銀行申辦費用
| 銀行名稱 | 申辦費用 |
|---|---|
| 台灣銀行 | 開辦費3,000元+徵信費300元 |
| 中小企銀 | 3,300元起 |
| 兆豐銀行 | 開辦費5,000~8,000元+徵信費300元 |
| 第一銀行 | 5,300元 |
| 彰化銀行 | 5,300元 |
| 合作金庫 | 5,300元起 |
| 土地銀行 | 5,300~5,600元 |
| 華南銀行 | 貸款金額千分之一點五+徵信費300元 |
三、新青安貸款的申請條件、文件與流程有哪些？
新青安房貸主要由八大公股銀行承辦，在申請流程上其實大同小異。只要符合下列申請條件，並備妥相關資料後，就可以選擇一家銀行遞件申請。詳細說明如以下所述：
1.青年首購貸款申請條件
- 申請人須年滿18歲。
- 貸款申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅。
- 貸款標的須為申請日前6個月起所購置之住宅。
- 已申請過舊青安房貸的人，無法適用新青安房貸的內容。
- 每人只限貸一次，並須簽切結書。
2.新青安房貸申請文件
- 身分證+雙證件（駕照or健保卡）
- 申請人印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人薪資與收入證明（如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
- 若有保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
- 其他文件以申請銀行之要求而定
3.新青安房貸申請流程
- 選定申請銀行
- 備妥資料送件
- 銀行進行審核
- 照會簽約對保
- 地政事務所抵押權設定
- 撥款至指定的銀行帳戶
看完以上說明並做好評估後，就可以備妥相關的文件，選擇一家合適的銀行進行申辦了。當然，假如你想要比較其他家銀行的購屋貸款，本文在下個段落也整理出相近的方案，讓你可以多方參考與選擇。
四、新青安房貸承辦銀行有哪幾家？
新青安房貸的承辦銀行，分別為臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行以及台灣中小企銀等八家公股銀行，貸款方案可以詳見上方段落的內容。而民營銀行也有類似的購屋貸款，有申請需求者可參考下表，與前段的公股銀行新青安房貸方案作比較。
| 銀行方案 | 貸款成數 | 貸款額度 | 貸款利率 | 還款年限 |
|---|---|---|---|---|
| 中國信託 青年安心成家 |
未提供 | 最高1,000萬 | 2.275%~2.365% | 最長35年，寬限期5年 |
| 富邦銀行 青年安心成家 |
鑑價8成 | 無800萬額度限制 | 2.38%起機動計息 | 最長30年，寬限期3年 |
| 玉山銀行 指數型房貸 |
鑑價7～8成 | 未提供 | 2.27%~2.77% | 最長20年 |
| 上海商業 指數型房貸 |
未提供 | 未提供 | 2.15%~4.59% | 最長30年 |
| 遠東銀行 一般型房貸 |
未提供 | 依鑑價 | 2.24%起 | 最長30年 |
| 渣打銀行 指數型房貸 |
未提供 | 未提供 | 2.22%起 | 最長30年 |
| 永豐銀行 首購房貸 |
鑑價85成 | 未提供 | 2.22%起 | 最長40年，寬限期3年 |
五、限貸令會影響新青安貸款嗎？
不會。限貸令是政府針對投資客，所制定的打炒房政策，因此名下無房的一般民眾，不受央行規定第一戶、第二戶的購屋貸款限制，同樣可以享受貸款最高八成與五年寬限期的優惠。
六、青年安心首購貸款常見Q&A
預售屋無法申請新青安房貸，除非預售屋在新青安房貸申請期間內完工，才有機會申請。提醒你，新青安貸款的利率補貼只有3年（2023/08/01~2026/07/31），因此越晚申請，能享受到補貼的時間就越短。
政府在原有青安貸款方案上，推出了更為優惠的新青安房貸，讓年輕族群提高了購屋意願，因此增加了屋屋市場的買氣，同時刺激了房屋價格的上漲。遺憾的是，投資客也利用政府的美意進場炒作，促使房價進一步堆高，讓未來房市有泡沫化的隱憂。綜合以上來看，新青安房貸的潛在風險會有以下3點：
- 未來升息的影響：近年來各國的央行都有升息的趨勢，一旦升息的幅度過大，將會減弱新青安房貸的利率補貼優勢，讓購屋者的還款壓力也隨之增加。
- 房市泡沫化風險：炒作過頭的房價，一旦因為不確定的因素而崩跌，除了讓購屋者背負沉重的房貸外，也有可能會發生因為付不出房貸，而必須將房子高買低賣的情形。
- 寬限期結束危機：新青安房貸在5年寬限期間內負擔輕鬆，不過一旦寬限期結束，購屋者的還款壓力將大增。若是無法負擔月付金，可能就會面臨法拍、賣屋的窘境。
不能。新青安房貸只適用名下無房的新貸戶，若是轉貸戶、增貸戶皆不可申請。不過，若是舊制想沿用新青安貸款的5年寬限期，可向原承辦銀行提出修約的申請，只是需付出一筆額外的手續費。
新青安房貸政策推出至今，對於房價已經產生了影響，而政府也針對執行後的各項缺失著手進行改善，在此是可以看見政府對於購屋政策的用心。而隨著補助的時間越來越短，建議有購屋意願的人，可以盡早評估自己的財務條件，再來決定要不要申辦新青安房貸。
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