套房總價低好入手，是近年來許多小資族的自住、投資選擇，不少銀行也開始提供相關方案，來滿足套房貸款的需求。然而，套房貸款限制較多，想成功申貸並不容易，本文將帶你了解銀行套房貸款的承作條件、提高小坪數房貸成數的方法，以及如何利用套房貸款來取得需求資金！
一、套房可以貸款嗎？先搞懂什麼是套房！
套房作為小坪數建案的一種，是可以貸款的。但要怎麼確認手邊的房產是套房呢？所有貸款機構眼中的標準都一樣嗎？這個段落將會為你整理明確的套房定義，再為你解答可以運用套房申請哪些類型的貸款。
1.套房的定義
一般人認知中的套房，通常由一房、一廳、一衛浴所組成，但這只是廣泛的定義，並不精確。要知道套房貸款看的是坪數，也就是房子的室內面積，而非格局，不同貸款機構的認定方式又有些微差異。以下為常見的三種套房定義：
- 主建物＋附屬建物＋公設（建物權狀坪數）＜15坪
- 主建物＋附屬建物＜12坪
- 主建物＜8坪
2.套房可以申辦的兩種貸款
套房貸款依照申貸目的，可以分為兩大類型，一種是買房用的購屋貸款，一種則是取得資金用的融資貸款。購屋用的套房貸款與一般銀行房貸相同，只是審核相對嚴格、貸款條件可能也較差；而融資用的套房貸款則大多由融資公司提供，屬於二胎房貸的一種。
二、買套房貸款好過嗎？怎麼提高貸款成數？
由於套房在銀行眼中屬於難脫手的地雷房型，銀行願意給出的貸款成數就不會太高。與一般房貸的8成相比，套房貸款僅能貸到6-7成，且對於坪數、地點有嚴格限制，有些銀行甚至會直接表明不承作套房購屋貸款。為什麼套房貸款的貸款成數這麼低、過件率也不高呢？接下來就讓我們來分析一下吧！
1.套房貸款受限的原因
套房購屋貸款之所以不好過件，房貸成數也較低，是因為銀行在評估房貸時，除了審核貸款人的財務狀況、還款能力，也會考量這間房子的保值性與市場需求性。而小坪數套房不好脫手，增值性不強、抗跌性又弱，加上容易存在一些產權及施工的問題，在銀行眼中風險較高，因此較不願意輕易核定套房貸款。
2.提高套房貸款成數與過件率的方法
想要順利申請，並提高套房貸款的成數，就必須拿捏銀行願意放款的心理。既然銀行擔心的是套房坪數小難轉手，購屋時就要選擇條件好、受歡迎的物件，同時證明自己是優質的申貸客戶，才能打消銀行擔憂的借貸風險，提高貸款成數。下面我們整理了4個能夠提高套房貸款成數的條件，包括：
- 座落地點佳：位於市中心、捷運站、明星學區，生活機能方便。
- 房屋狀況好：屋齡低，內部裝潢齊全，家電設備完善。
- 建物類型優：如位於電梯大樓，而非無電梯老公寓內。
- 申請人條件加分：任職上市櫃公司、信用狀況良好。
三、套房可以辦理二胎嗎？教你用套房融資取得資金
申請套房購屋貸款容易處處碰壁，同樣的情況也會發生在融資套房貸款嗎？這個段落將說明申請融資套房貸款時可能遇到的限制，並介紹推薦的融資套房貸款申請管道，協助你活用並放大資產價值。
1. 銀行可以申請套房融資貸款嗎？
融資套房貸款，其實就是二胎房貸的一種，只差在擔保品套房的坪數比較小，申請條件可能更為嚴苛。銀行通常會婉拒套房二胎房貸的申請，畢竟連風險較低的購屋貸款，其承作意願都不是太高，想難通過銀行二胎房貸的審核更是難上加難。若想利用增值的套房貸出資金，創造現金流，只能另尋其他管道。
2. 銀行套房貸款難申請，推薦融資二胎！
因融資公司對於申請二胎貸款的房屋條件要求較彈性，就算是被銀行視為地雷房型的套房，仍有機會評估過件。因此，如果有融資套房貸款的需求，我們會推薦選擇申貸資格審核寬鬆，且安全好申辦的融資公司，作為套房貸款的申請管道。不僅過件率更高，也更有機會取得理想的貸款額度。
四、套房二胎的申請方法
融資套房二胎的申辦流程十分簡單，於申請前可以先透過電話、線上管道諮詢融資公司專員，評估套房貸款條件。接著依序完成以下五個步驟，便可以順利運用貸款中的套房取得資金。
- Step1 前置作業：備妥申請文件，調整人房狀態，向融資公司提出套房貸款申請。
- Step2 送件審核：融資公司依照申請人的條件、房屋估價結果，決定是否核貸。
- Step3 對保簽約：申請人確認套房貸款金額、利率、還款期限、還款方式後，進行對保簽約。
- Step4 抵押設定：前往地政機關進行二順位抵押權設定。
- Step5 撥款入帳：最快3個工作天完成撥款，順利透過套房貸款取得資金。
五、其他關於套房貸款的Q&A
- Q套房貸款可以貸到8成嗎？
- 位於雙北的套房較有機會，若地處捷運站附近，屋況良好，申請人條件佳，銀行會更願意提高貸款成數；但平均來看，套房的貸款成數大約落在6-7成。
- Q買套房時，貸款成數不足怎麼辦？
- 如果房貸成數不夠，有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款一起申辦，不過貸款期限就會比較短，最長只有7年，而且還會有DBR22倍的額度限制。
- Q買兩間套房打通，可以提高房貸成數嗎？
- 不建議，打通隔間牆或加蓋夾層都屬於二次施工，未經許可動到房屋結構是違法的；不僅花費更多，還可能被銀行當作是投資客，反而拿不到好的貸款條件。
- Q套房可以用新青安貸款嗎？
- 可以，主要用途登記含有「住」、「住宅」、「套房」或「公寓」等字樣的房子，都是新青安貸款適用的範圍。
總結來說，套房雖常被歸類為地雷房型，但若能於買房時依照位置、屋況等加分條件聰明選購，仍有機會取得理想的貸款額度，助你無壓力進化為有殼一族；已有小坪數房產者，也能選擇利用融資公司管道的套房二胎貸款，轉化資金，活化資產價值。
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