就學貸款是許多人脫離學生身分後，就必須面對的第一筆債務；在工作尚未穩定前，這筆額外的學貸還款，對社會新鮮人來說是不小的負擔。受限於生活壓力，若不慎出現就學貸款遲繳行為，該怎麼辦呢？不想因學貸逾期還款，影響到自己與家人的信用，建議仔細閱讀本篇就學貸款還款攻略！
一、就學貸款是什麼？學貸遲繳會怎樣？
就學貸款又稱助學貸款、學生貸款，經常被簡稱為「學貸」；是政府希望協助學生能不受經濟問題影響，順利完成學業，所提供的一種政策性優惠貸款。就學貸款的申請資格非常寬鬆，只要就讀學校的學制有一定修業年限、家庭年收在120萬元以下，就能向銀行申請助學貸款，待畢業後一年再開始償還。
就學貸款遲繳、逾期未繳的後果
就學貸款雖然是政府為了助學所推出的優惠貸款方案，但它仍屬於個人債務的一種，若沒有按時繳付償還，依舊會被視為貸款遲繳，被揭露於聯徵信用報告；綜合來看，學貸遲繳的後果與潛在影響包括：
- 影響自己與父母的信用：若未按期繳付就學貸款，除貸款人外，也會連帶影響擔保人（通常是父母）的信用評分；若因此被銀行列為金融債信不良往來戶，將導致各項金融業務申辦困難。
- 影響未來申貸機會：學貸逾期未還款者，將會在聯徵紀錄上如實揭露；即便超過聯徵揭露期，學貸的承作銀行也會留存呆帳紀錄，若未來買車、買房想申請貸款，將有很高的機率無法核貸。
- 面臨強制執行手段：針對逾期未繳納學貸的貸款人，銀行通常會依法提起訴訟求償，以保障欠款得以回收；一旦銀行的討債聲請經法院核定，你將面臨強制扣薪、資產扣押等公權力討債手段。
二、就學貸款還款時該注意什麼？
若不想因就學貸款遲繳，對名下財產及日後生活產生不良影響，一定要搞懂學貸還款的細節！這個段落將介紹就學貸款的還款技巧與延期方法，讓求學中、初入職場的你也能無壓力清償學貸。
1.就學貸款的2個還款技巧
若想減輕學貸的負擔，可以善用以下2個就學貸款還款技巧：
- 提前儲蓄領利息：學貸的利息在有政府補貼的情況下，貸款利率與活存利率十分接近，若能於就學時提前開設定期儲蓄帳戶，存錢領利息當作還款儲備金，將能有效減輕畢業後的還款壓力。
- 免息期多還本金：就學貸款的利息免繳期間為「在學至畢業後一年」，若能善用免息期打工增加收入，提前清償本金，未來須繳納的利息就會越少，變相減輕出社會後的財務負擔。
2.就學貸款延期還款的方法——學貸緩繳
就算真的有還款困難的狀況，也千萬不要擺爛！利用政府推出的「就學貸款輕鬆還」政策，符合特定條件就能申請學貸本金緩繳（暫時不用繳）、延長還款期限。以下為你列舉2種學貸緩繳方案：
- 緩繳學貸本金：所有人皆可申請，每次申請至少1年，上限12次；若為低、中低收入戶，或前一年平均月收入未達5萬者，利息由政府吸收。
- 延長還款期限：緩繳達申請上限12次後，若為平均月收未達5萬的低所得者，可再申請將還款期限延長1.5倍；低、中低收入戶最長延長2倍。
三、就學貸款逾期還款的補救方法
如果真的不幸出現學貸逾期未繳的情況，也不要緊張，盡快想辦法清償遲繳的欠款才是明智之舉。可以選擇的補救方法有，找上親友協助、利用名下財產（如房屋、車子）申貸取得還款用的週轉資金；用於清償學貸逾期未繳部分後，次月20日聯徵報告上的不良紀錄就會被註銷，你與家人的信用狀況將不再繼續惡化。
不過需要注意，學貸逾期還款紀錄雖然會隨著20日的揭露期滿消除，但貸款銀行內部的遲繳紀錄並不會因此抹去，未來辦理各種金融業務都可能受到影響；這也是為何我們常說「信用無價」，建議你一定要時刻提醒自己準時還款的重要性！
四、其他關於就學貸款還款的常見Q&A
- Q就學貸款還款方式有哪些？
- 學貸還款的方式包括：臨櫃現金繳納、帳戶按月扣繳、行動銀行繳款、ATM轉帳、跨行匯款、便利商店繳費等6個方法。若擔心忘記繳納，或覺得臨櫃辦理太麻煩，建議可以登入網路銀行，授權學貸自動扣繳。
- Q就學貸款還款困難怎麼辦？
- 可以盡快與銀行聯繫，申請學貸緩繳，符合資格就能暫時不用還學貸本金、延長還款期限；千萬不要拖到被銀行催繳時才處理，不然會因此錯過辦理緩繳的時機！
- Q誰可以申請學貸緩繳（學貸延期）？
- 符合低所得（前一年平均月收入未達5萬）、低收入戶、中低收入戶等條件，可以向銀行申請學貸緩繳；若因繼續就學（攻讀更高學位）、服兵役、延後畢業、教育實習等原因，需變更學貸償還起算日，主動告知銀行也能實現學貸延期。
- Q申請學貸緩繳會影響信用嗎？
- 不會，學貸緩繳是尚未出現遲繳行為時，可以選擇的還款寬緩措施，並不會對個人或家人的信用造成影響。
就學貸款雖然是政府提供的優惠貸款，但並非無需償還福利補助；完成學業進入還款階段時，有不少眉角需要注意，才不會不慎對個人與家人的信用產生影響。善用本文介紹的學貸還款技巧、緩繳機制，你也能順利清償學貸，完成學生至職場新鮮人的身分轉換。
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