臨時需要一筆資金週轉，許多人會選擇小額貸款來解決。只是可以選擇的方案相當多元，加上申辦門檻不高，反而讓詐騙案件層出不窮。本篇將針對小額貸款陷阱類型，以及避開風險的方法做說明，同時也要告訴你若是不幸被詐騙時，有什麼補救的措施，幫你做好小額貸款申請前的準備。
一、小額貸款陷阱常見類型整理
小額貸款大多為無擔保貸款，如信用貸款、股票借貸、手機貸款等。因為不需要保證人或抵押擔保品，加上大多在網路上就可以申辦完成，進而提高了遇到小額貸款陷阱的機會。以下我們整理了小額貸款常見的陷阱，若是聽到類似的話術時就要提高警覺：
1.號稱過件率99%
高過件率這類的話術，目的在於吸引信用條件不佳的民眾上門申請。然而以銀行或融資公司這類正規的小額貸款管道來說，在審核申請資料時，一定會詳細審查申貸人的信用與財務狀況，若是二者條件不佳，就有很高的機率被婉拒。因此會特別標榜高過件率的貸款機構，背後大多隱藏著小額貸款風險。
2.押證件就能貸款
對於信用瑕疵、信用小白，或是名下沒有資產卻急需一筆錢的人來說，抵押證件就能貸款，是非常具有吸引力的一句話。因此不肖業者常會利用這類的話術，誘騙有資金需求的民眾上門，以騙取個人資料向銀行申請人頭帳戶。若是不慎誤入這類型的小額貸款陷阱，很有可能會讓自己的帳戶成為警示戶。
3.馬上簽約就拿錢
號稱不必任何擔保，馬上簽約就能拿錢。這種小額貸款陷阱，可能暗藏高利率的風險，或是其他不合理條款。畢竟就算是無擔保貸款，還是會根據申貸人的信用與財務狀況作審核，並非像業者所說的，馬上簽約就能立即撥款，這般的草率。
4.假銀行之名伸援手
當申請人有某些緊急需求，例如面臨股票違約交割時，就會試圖以小額貸款的方式籌措資金。而這也讓不法集團鎖定這些急需資金的人，會佯稱自己是某銀行關係企業可提供股票代墊，讓不知情的民眾以為自己是用安全方式取得資金。若是誤信對方的話術，就很有可能面臨錢財股票兩失的窘境。
以上的小額貸款陷阱與話術，在網路上隨處可見，建議不要輕易找尋網路上的貸款管道，而是要以銀行或是大型融資公司為申請對象，並在申請前多方查證與蒐集資料，才能降低小額貸款的風險。
二、小額貸款詐騙特徵
現代人運用網路社群交流已是常態，其中許多臉書貸款廣告推播，容易讓有資金需求的人，鬆懈了戒心而掉進小額貸款陷阱。若是你申請的小額貸款有以下的特徵，建議立即停止申貸的程序，因為這些特徵，大多暗藏著小額貸款風險。
1.提供優於行情的貸款方案
無論是銀行或是融資公司，貸款機構一定會有基本的成本與利潤考量。當業者提供高額度，或是超低利率的貸款方案時，就要特別注意小額貸款風險。畢竟羊毛出在羊身上，毫無利潤的貸款方案，其實就代表著極高的貸款風險。
2.過於簡略的貸款申請流程
正當、合法的貸款管道，都有標準核貸的流程，因此標榜不用審核照會就能拿錢，就有很高的機率存在貸款陷阱。如果在詢問或申辦小額貸款的過程中發現，貸款機構似乎沒有一定流程，也沒有一定審核標準，這就是非常明顯的詐騙特徵。
3.貸款公司官網只有一頁式
臉書小額貸款廣告近來很常見，但點連結後卻可能發現網頁設計陽春，只有基本填寫資料的欄位，沒有公司行號地址、負責人及聯絡資訊。一旦有這樣的情形，很有可能是為了騙取民眾個資，而設立的釣魚網站，建議馬上退出。
4.提供個人帳戶才可辦貸款
不法集團以帳戶內需要有資金流動，才能提高信用分數為話術，要求申貸人提供個人帳戶，假造存匯款的紀錄，就是詐騙的特徵。因為合法的貸款機構，只需調閱聯徵報告，就能對申貸人的信用狀況一目瞭然，所以並不會要求你提供帳戶。
5.公司名稱太過接近也是警訊
不肖業者也會使用與銀行，或是與大型企業相近的名稱來混淆視聽，謊稱是旗下關係企業，藉由高知名度來博取申貸人的信任，用以假亂真的手法，讓申貸人誤入小額貸款陷阱中。因此看到與銀行過於相像的機構名稱，一定要有所警覺。
三、要如何避免小額貸款詐騙？
不肖業者時常操弄貸款話術，來誘騙有資金需求的民眾。那麼要如何避免落入小額貸款陷阱？除了須瞭解小額貸款詐騙特徵，與學習判斷心法之外，建議還可以掌握下列2項關鍵，更能大幅減少遇到小額貸款陷阱的機會。
1.蒐集足夠資訊再選擇
無論選擇何種資金週轉管道或貸款方案，最重要的是申貸人對於貸款資訊，要有一定程度的瞭解。唯有確實掌握足夠貸款資訊，並瞭解市場上應有的行情，才能清楚地辨識出貸款方案的優劣，並降低小額貸款的風險。
2.慎選貸款管道與種類
小額貸款種類眾多，常聽到的類型包括信貸、汽機車貸款等，這些常見的小額，可以選擇的管道也不少，因此遇到詐騙的機率非常高。建議在申貸前務必做好蒐集資訊的功課，並選擇安全的管道申請，才能降低小額貸款風險。那麼安全管道要如何選擇？首選當然是銀行，另外僅次銀行的融資公司，也是可以考慮的選項。
銀行與大型融資公司，都是安全合法的管道，是有資金需求時可以考慮的借款方式。若是真的無法向這2種管道申請小額貸款，只能選擇其他方式，卻又不幸被詐騙時，別著急！以下將教你補救的方法。
四、小額貸款遭到詐騙時該怎麼辦？
現今詐騙手法日益翻新，很容易讓人掉入小額貸款陷阱而不自知。如果真的不幸遭遇貸款詐欺時，請務必保持冷靜，只要採取以下3種方式自救，還是可以將損害減少到最低的程度。
1.立即到警局報案
一旦懷疑遭受小額貸款詐騙，請不要聽信任何阻止你向警方求助的話術，如「不報警才能挽回」、「會被警察當成共犯」等。這時應立即報警，經警方評估並受理後，即可以啟動「圈存止扣」的機制，暫時凍結詐騙集團的帳戶，讓警方有時間可以介入處理。
2.保存訊息與證據
盡可能的保存所有交易訊息與證據，如「對話紀錄」、「交易明細」以及「通聯記錄」等。當保存的小額貸款詐騙證據越完整，越能夠協助警調單位查緝。而這些證據甚至在將來，還可以作為進入司法程序時，最有利的自保證明。
3.主動與銀行協商
若是因為小貸款詐騙，讓自己的銀行帳號成為警示戶，這時已無法正常的存提款，對日常生活將會產生重大影響。建議可以主動與銀行協商，看是否能以臨櫃的方式提領薪水，以支付生活上的必須開銷，讓影響減少到最低的程度。
五、其他關於小額貸款陷阱的Q&A
- Q民間小額貸款能夠辦理嗎？
- 只要在合法與安全的前提下，民間小額貸款是可以考慮的選項之一。不過還是建議以銀行，或是大型融資公司為申請管道，更能有效避免小額貸款的陷阱。
- Q業者聲稱可以股票代墊的小額貸款類型是真的嗎？
- 為避免因為股票違約交割，而留下信用不良的紀錄，申請小額貸款作股票代墊是可行的辦法。不過在管道的選擇上，建議仍要以合法為前提，如銀行、大型融資公司與證券公司等，才可以有效避免小額貸款陷阱。
- Q小額貸款銀行辦不過，可以用錢美化信用報告嗎？
- 不可能。信用報告是由第三方公正單位－聯徵中心所產製，因此是無法透過任何方式來隨意改動紀錄的。若是有業者聲稱可以用錢美化信用報告，別懷疑這就是詐騙的話術。
小額貸款是常見的資金週轉方式，不過因為管道與方案多元，加上申請的門檻不高，讓小額貸款陷阱也充斥其中。若是有小額貸款的需求，請務必尋求合法的小額貸款管道，才能有效避免小額貸款風險。假如不幸遭到小額貸款詐騙，也不必過於驚慌，只要透過本文所教的自保方法，就能將損害減少到最低的程度。
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