小額貸款都要聯徵嗎?有沒有免聯徵借錢管道?

小額貸款都要調聯徵嗎?主要是因為貸款管道不同,而融資公司提供3個免聯徵的方案,讓申請人能安心申貸。

網路上充斥著各種免聯徵小額貸款廣告,標榜免審核就能輕鬆快速拿到所需資金。但是不審核、不聯徵的小額貸款,真的安全嗎?本文將告訴你,聯徵在貸款當中為何如此重要?如果因為信用瑕疵,還是想選擇免聯徵的小額貸款方案,應該如何選擇合適的管道,以免誤入貸款陷阱之中?

一、小額貸款免聯徵,當心有風險!

有些申請人在申辦貸款時,可能會因為審核流程複雜,或是自認有些微信用瑕疵易遭婉拒,而想要直接跳過銀行的信用檢查,改選申貸難度較低的免聯徵小額貸款。然而,此類貸款雖然審核寬鬆,卻因為缺乏聯徵的管控,而容易出現極高的風險。下面就讓我們來談談聯徵這件事,對於小額貸款的重要性有多高吧!

1. 聯徵是什麼?對貸款有什麼重要性?

聯徵紀錄也稱信用報告,是個人與金融機構的來往紀錄,可以幫助銀行了解申請人的信用狀況,以做出更準確的貸款風險評估。一旦銀行發現申請人條件未達標準,就可以直接在聯徵階段結束審查,而不必以超高利率來平衡放貸風險,申請人也不會在小額核貸後,才發現自己的利率高得驚人。由此可見,貸款聯徵其實不僅僅是種審核機制,更是種重要的保護機制

2.選擇免聯徵貸款會怎樣?有哪些危險?

如果申請人選擇不用聯徵的小額貸款,雖然不是所有管道都存在小額詐騙風險,但是少了篩選的保護層,碰上非法民間業者的機率就變得非常高。這些管道的審核過程隨便,不設限制的招攬客戶,就是為了從這些信用弱勢者的身上,榨取極高的小額貸款利息與手續費。這樣的行為,恐讓申請人落入更深的債務黑洞中

二、小額貸款都要看聯徵嗎?

如同前段所述,並不是所有管道的小額貸款流程都會拉聯徵,因為聯徵資料屬於相對隱私的資訊,只有合法的金融機構或經授權的特定單位才有調閱的權限;若想詳細了解各小額貸款管道是否會調閱聯徵紀錄,可以接著看以下段落。

1. 銀行:小額信貸必做聯徵紀錄調查

銀行是傳統的貸款管道,看重的是長期穩定的還款能力,因此能揭露過往信用紀錄和財務狀況的聯徵報告,就是銀行在審核小額貸款時,最佳的參考依據。銀行在評估申請人條件時,一定會調閱聯徵報告,而且所有調閱紀錄都會留在個人資料當中,因此申貸時要記得避免多家送件,以免有聯徵多查情形,影響信用評分。

2. 融資:會參考聯徵紀錄,但有獨立審核機制

向融資公司申請小額貸款,同樣會被調閱聯徵紀錄,也會被要求提供信用報告;不過比較特別的地方在於,融資公司有一套獨立的審核機制,信用分數並非唯一的參考標準,申貸者就算信用分數不高、有些微信用瑕疵,也有機會過件取得資金。此外融資管道也會要求申請人提供職收、財力證明或信用卡持卡紀錄,作為借貸風險的評估依據。

3. 民間:免聯徵且免審核,貸款風險自負

民間借款可說是貸款界的自由市場,管道五花八門,為了最大程度的招攬客戶,其所標榜的小額免聯徵、免照會,就真的是全無審核的敞開貸款大門,吸引急需用錢的人們上鉤,再以高額手續費與利息收網。因此,民間的免聯徵小額貸款方案,看似無審核門檻、資金取得方便快速,卻暗藏高風險,一定要謹慎評估。

三、信用瑕疵有推薦的小額貸款方案嗎?

有資金需求,但聯徵紀錄不甚完美的族群,有安全取得資金的方法嗎?這邊向您推薦兩款融資管道的小額擔保貸款方案,或許能化解你對於貸款需查聯徵,會影響過件率的擔憂。

1. 融資汽車貸款

融資汽車貸款雖然會拉聯徵,但實際審核有一套獨立的機制,並非完全取決於個人信用狀況;除此之外還有著可貸金額彈性的優點,額度最高為車價130%。只要滿足有車有收入、汽車持有滿半年等簡單門檻,就有很高的機會可以成功透過抵押名下汽車,貸款取得資金。

2.老車貸款

想用老車貸款,最大的痛點就是銀行車貸設有車齡限制,車況太舊的老車是無法通過審核的;如果手邊只有車齡15年以上的老車,可以考慮改向融資公司申辦老車貸款,只要申請人能提供穩定收入的證明,老車小額貸款順利過件的機率並不低,最高有機會取得30萬元的資金。

四、其他關於小額貸款聯徵的常見Q&A

免聯徵的小額貸款安全嗎?

相較須調閱聯徵的貸款管道,免聯徵免審核的貸款門路通常有著較高的借貸風險,若非必要較不建議選擇申貸,否則可能會有不小的機率碰上貸款詐騙,或是因收費、流程不透明產生借貸糾紛。

借太多筆免聯徵小額貸款,還不出來怎麼辦?

若名下的小額貸款利率過高、筆數又多,可以考慮做債務整合,申辦額度足夠、利率較低的擔保品貸款,整合多筆負債,降低貸款月付金,減輕每個月的還款壓力。

聯徵可說是小額貸款申請流程中,最重要的一個審核環節,它能幫助銀行評估、控管風險,也能讓申請人避開非法管道的陷阱;若擔心拉聯徵不利於貸款審核,又不想選擇免聯徵的風險管道,不妨考慮選擇有獨立審查機制的融資管道申貸,滿足簡單條件就有機會取得資金。

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