老車貸款額度最高30萬！誰說老車不能發揮新價值？貸款條件、申請流程全解析

開了十幾年的老車，依然陪著你工作旅行、到處走走停停，需要資金時捨不得賣、想跟銀行申請汽車貸款卻因為車齡過高而被婉拒，到底要怎麼辦呢？如果你也有老車貸款的困擾，就一定要看看這篇老車貸款攻略，幫助你將愛車轉換為可用資金，繼續陪你奮鬥下去！

一、怎樣的車算老車？老車可以貸款嗎？

首先，讓我們來定義一下「老車」的概念吧！一般只要是車齡超過10年的中古車，都會被歸在老車的行列，由於殘值較低，無論是想要賣掉變現，或是拿來申請銀行汽車貸款，可能都有些難度。但這樣的老車，真的沒有價值活化的可能嗎？

1.老車也可以用來申請貸款嗎？

對融資公司來說，老車可擔保的價值，還是會因車況而有所不同，單純由車齡來評估老車是否仍能申請汽車貸款，恐怕不夠全面。因此，即便是車齡超過15年的中古車，還是有機會申請到老車貸款的。

2.老車貸款與普通汽車貸款的差異？

銀行並不接受車齡10年以上的老車貸款，因此老車貸款在管道的選擇上，會比普通汽車貸款來得有限，當中較具保障的，就是大型融資公司了。融資老車貸款的申請條件，和普通汽車貸款沒有什麼不同，只差在可貸額度的計算基準會較低一些，總額度上限也沒有汽車貸款來得高。其他差異還包括：

二、老車貸款專案內容是什麼？額度利率是多少？

由於老車的殘值不如一般中古車來得高，貸款機構承擔的風險也相對較大，因此老車貸款的方案內容相對缺乏彈性，較不像普通汽車貸款有多元的貸款條件可供選擇，方案可能也沒有普通汽車貸款來得優惠。因此，在決定申請老車貸款前，一定要先弄清楚老車貸款的專案內容，才能做出最適合自己的貸款選擇喔！

1.老車貸款申請管道有哪些？

車齡15年以上的老車，是沒辦法申請銀行汽車貸款的，必須改向審核相對寬鬆的融資公司，或其他民間貸款管道（如當鋪、代書）來申請老車貸款。然而，民間汽車貸款管道良莠不齊，易存在風險，貸款前一定要做好功課，隨時提高警覺。

2.老車貸款額度是多少？

15年以上的老車貸款，由於殘值已經不高，就不會像汽車貸款用《權威車訊》公告的車輛殘值標準，來評估車輛的可貸額度，而是以固定的額度區間來核定。而老車車齡越輕，可貸額度就越高，越有機會取得老車貸款額度上限的30萬元。

3.老車貸款利率是多少？

同樣地，由於老車可擔保的價值不多，融資公司也會固定以15.75%的利率，來核定老車貸款的申請。雖然老車貸款年期和普通汽車貸款比起來相對較短，但由於利息偏高，申請人還是得要做好車貸試算，好好評估整體貸款成本是否能夠負擔。

4.老車貸款月付金試算

雖然老車貸款額度不高，但由於年期不長，評估月付金是否會超過自己的負擔能力上限，就是一個很重要的問題了！因此，我們大多會建議申請人，在辦理老車貸款前，一定要先做好車貸試算，以免超過自身負荷，而出現車貸遲繳的窘境。

三、老車貸款要如何申請？有哪些注意事項？

礙於汽車有一落地就掉價的特性，15年以上老車貸款確實較不容易申請，借款人須符合特定的條件資格，才可申辦老車貸款。接下來，就讓我們來看看老車貸款的條件限制有哪些？申請時有哪些小細節要注意吧！

1.老車貸款的申請條件

想要申請老車貸款，一定要先確認自己是否符合以下基本申請條件：

• 車輛狀態：距前次過戶至少間隔6個月以上、如有前貸（如購車貸款）則必須繳滿6～8期，才能申請老車貸款。
• 車輛所有權：申請人必須為老車車主本人，或須由車主本人擔任保證人。

除上述條件外，下方所列出的申請資格，還必須至少符合一項，才有機會成功取得老車貸款：

• 申請人職收證明：現職滿1年以上，且須附勞保證明（6個月以上）、薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單等證明。
• 申請人職業條件：（1）現職為四師、軍公教、國營事業、上市櫃企業或千大企業正職員工。或是（2）持有甲、乙、丙級技術士專業證照。
• 信用卡使用紀錄：信用卡持卡時間達1年以上，且繳款正常、無遲繳紀錄。
• 其他資產證明：（1）名下持有不動產，（2）投資紀錄滿半年，且累計餘額達5萬元，或是（3）最近一次半年活儲利息大於200元。

2.老車貸款的申請流程

老車貸款的申請流程和普通汽車貸款大同小異，只有一些因為審核相對嚴格，或是流程中可能存在風險，所以特別需要注意的小細節。老車貸款的申請流程為：

• Step1：準備資料
  申請老車貸款，一定要準備正式工作收入證明，例如勞保明細、薪轉存摺、年度扣繳憑單等，而不像普通汽車貸款可用固定存錢的存摺，或其他工作證明來代替。
• Step2：送件申請
  選擇正規的老車貸款管道送件申請，不僅可以免去很多不必要的車貸風險，也可以確保貸款額度不會被東扣西扣、收取過高的手續費，而拿不到應有的金額。
• Step3：審核評估
  融資機構會根據申請資料，來綜合判定車輛的剩餘價值，以及申請人的還款能力，並以此作為老車貸款方案的核定依據。
• Step4：對保簽約
  如果借貸雙方都同意老車貸款的方案內容，就可以正式展開對保簽約的流程。簽約時一定要仔細閱讀合約，以免細項中暗藏不利條款，影響申請人權益。
• Step5：動保設定
  老車貸款和汽車貸款一樣，須進行動保設定才能申貸。動保設定可自行辦理，也可委由貸款機構處理，但若有交付個資予機構代辦，一定要隨時注意證件動向。

完成以上流程後，老車貸款的申請就正式結束，貸款機構就會於數日內，將款項撥至申請人的指定帳戶中。

四、其他老車貸款的常見問題

• Q有車貸還能辦理老車貸款嗎？
• 可以。不過如果你的汽車本身已經有貸款，原車貸至少要繳滿6個月以上，才有機會再申請一筆車貸；如果是申請銀行車貸則須繳滿1年且繳款紀錄皆正常才可申辦。

• Q申辦老車貸款費用有哪些？
• 老車貸款的相關申請費用，除了監理站固定收取的動保設定費外，還可能因為申請管道的不同，而需要支付手續費、處理費、開辦費等各種額外的費用，而且金額多寡，也會依據管道而有極大落差。因此，建議申請人一定要選擇收費項目、金額透明的老車貸款管道，如大型融資公司，才不會落入高額收費陷阱。

• Q老車貸款好過件嗎？
• 礙於汽車有一落地就掉價的特性，15年以上的老車貸款確實比較不容易申請，條件資格的審查也相對複雜。但以申請銀行車貸必定碰壁的情況下，融資老車貸款還是相對好過的，有機會順利取得所需資金。

• Q老車貸款沒過怎麼辦？
• 若無法申辦老車貸款，你也可以考慮改申請審核條件更為單純的機車貸款，或是貸款條件相對更優惠的二胎房貸。如果不知道如何選擇，也可以免費向好事貸專業團隊諮詢，依據你的條件與需求，推薦其他種類的小額貸款方案。

誰說老車不能成為你的資金好夥伴？相信看完這篇文章後，你對老車價值活化的可能性，已經有了更多的了解與想像。雖然老車貸款的管道選項和方案內容，可能都略遜於普通的汽車貸款，但仍不失是一種將愛車價值轉換為可用資金的解決方案。