普惠金融（Inclusive Financing）是聯合國在2005年提出的概念，它強調所有人都有平等取得金融服務的權利，尤其是被主流銀行忽視的族群，如新住民、單親家庭、偏鄉居民與小型攤商等。2025年台灣多家銀行推出，專屬弱勢族群的貸款方案，本文整理6大專案的利率、額度與申請門檻。以淺白的方式說明，帶你找到適合的銀行貸款，盡早解決資金需求的問題。
一、普惠金融是什麼？
想像以下這些例子，單親媽媽想借5萬元應急，卻因收入不固定被銀行婉拒；新住民剛到台灣沒有信用紀錄，連開戶都困難；小攤商想擴張生意，卻因規模太小無法申請貸款，以上這些例子都是傳統金融的「盲區」。因為銀行傾向服務高收入族群，畢竟他們收入高、貸款風險低，而弱勢族群卻會被貼上無法回收貸款的「高風險」標籤。
普惠金融就是打破這道牆，讓金融服務不再只屬於「有錢人」。透過專屬的方案，例如低利率和低門檻，讓經濟弱勢者也能公平取得資金。以下將帶你掌握2025年最新銀行普惠金融貸款方案，讓你透過合法安全的管道解決資金困境。
二、普惠金融六大銀行貸款方案
目前有多家銀行積極響應普惠金融，並且針對不同弱勢族群推出專屬貸款。這些方案不僅申請門檻降低，更提供優惠的利率。詳細方案內容如以下所列：
1.永豐銀行（月光海）
- 適用對象：信用正常且年收入大於30萬的本國人，且具有政府認可特殊境遇家庭、單親家庭、原住民、離島居民等資格。
- 貸款額度：最高30萬。
- 貸款利率：一段式利率2.99%起機動計息。
- 貸款期限：最長7年。
- 貸款特色：專為經濟弱勢族群設計，提供家庭應急資金支援。
- 申請期限：2025年12月31日止。
2.凱基銀行（ESG社會扶助客群）
- 適用對象：18歲~60歲本國國民，且為家庭弱勢族群或天然災害影響者。
- 貸款額度：最高100萬。
- 貸款利率：首次動用180天內不計息，期滿後3.5%起。
- 貸款期限：1年，到期可續約。
- 貸款特色：免收開辦費；帳管費每次動用收取200元，上限5,000元。
- 申請期限：2025年12月31日止。
3.王道銀行（影響力）
- 適用對象：有固定收入且年收入大於24萬的本國人，並具有身障者、扶養身心障礙者、中低收入戶、特殊境遇家庭、新／原住民等資格。
- 貸款額度：最高10萬。
- 貸款利率：本行信貸利率減降2%。
- 貸款期限：最長3年。
- 貸款特色：完成金融教育課程，貸款利率最高再減2%。
- 申請期限：無明確申請期限。
4.新光銀行（單親希望之光）
- 適用對象：單親家庭（非已婚身分），且扶養一位以上未成年子女。
- 貸款額度：最高300萬。
- 貸款利率：3.44%起。
- 貸款期限：最長7年。
- 貸款特色：專為單親家庭扶養未成年子女設計。
- 申請期限：無明確申請期限。
5.玉山銀行（新住民、希望啟航貸款）
（1）新住民貸款
- 適用對象：取得台灣身分證之新住民。
- 貸款額度：未明確說明。
- 貸款利率：首期0.01%，第二期3.30%起。
- 貸款期限：5年。
- 貸款特色：針對新住民所提供的優惠貸款專案。
- 申請期限：2025年12月31日止。
（2）希望啟航貸款
- 適用對象：符合弱勢家庭18~25歲青年。
- 貸款額度：最高10萬。
- 貸款利率：前六期2.5%，第七期6.5%起。
- 貸款期限：7年。
- 貸款特色：針對弱勢家庭青年所提供的優惠貸款專案。
- 申請期限：2025年12月31日止。
6.中國信託（信扶專案）
- 適用對象：20~65歲本國國民，領有經濟弱勢證明且實際撫養就讀大專（含）以下子女的家長。
- 貸款額度：專案評估。
- 貸款利率：專案評估。
- 貸款期限：未明確說明。
- 貸款特色：曾有信用不良紀錄者，經評估核定後仍可申請；申請者須配合輔導，並提供相關資料完成財務診斷。
- 申請期限：無明確申請期限。
| 專案名稱 | 貸款額度 | 貸款利率 | 申請期限 | 專案特色 |
|---|---|---|---|---|
| 月光海（永豐銀行） | 最高30萬 | 2.99%起 | 2025/12/31 | 提供經濟弱勢族群申請 |
| ESG（凱基銀行） | 最高100萬 | 首次動用180天內不計息，期滿後3.5%起 | 2025/12/31 | 提供家庭弱勢族群或受天然災害者申請 |
| 影響力（王道銀行） | 最高10萬 | 一般信貸利率減2%，完成課程最高再減2% | 無 | 提供弱勢族群或新／原住民申請 |
| 單親希望之光（新光銀行） | 最高300萬 | 3.44%起 | 無 | 提供單親家庭申請 |
| 新住民（玉山銀行） | 未說明 | 首期0.01%，第二期3.30%起 | 2025/12/31 | 提供新住民申請 |
| 希望啟航（玉山銀行） | 最高10萬 | 前六期2.5%，第七期6.5%起 | 2025/12/31 | 提供弱勢家庭青年申請 |
| 信扶專案（中信銀行） | 專案評估 | 專案評估 | 無 | 信用瑕疵經評估核定後可申請 |
三、普惠金融應要注意的事項
普惠金融雖然拉近銀行與民眾的距離，但在享受其好處時仍需謹慎，特別是代辦公司的風險。
1.代辦公司的風險
金管會已明文規定，銀行不得受理代辦業者轉介的貸款申請，因此貸款尋求代辦公司的協助，不僅無法保證成功還可能面臨以下的風險：
- 不透明的高額收費：銀行諮詢服務是免費的，但是代辦公司常以各種名目，收取高額諮詢費、手續費等，無形增加你的經濟負擔。
- 信用紀錄遭到損壞：為了提高過件率，代辦業者可能將你的申請案件，一次向多家銀行送件。這會造成聯徵多查的情況，嚴重影響你的信用評分。
- 無法保證一定過件：銀行貸款都有嚴格的審核程序，若是不符合標準的案件都會被婉拒，因此代辦公司「保證過件」的話術並不可輕信。
- 個資外洩詐騙風險：若是代辦要求你提供證件、存摺正本或密碼，務必拒絕！因為一旦輕易交出，你就可能淪為詐騙共犯，甚至帳戶會被列為警示戶。
2.自行申辦的好處
自己到銀行申請貸款的好處有以下幾項：
- 免除諮詢費用：透過銀行官網、電話或親自前往銀行洽詢，均無需支付任何費用。
- 安全可靠透明：直接向銀行申請貸款，所有流程都透明公開，無個資外洩風險，確實保障你的權益。
- 申請流程簡便：許多銀行提供線上申請服務，從提交資料到對保簽約，都能透過網路方便快捷的完成。
四、普惠金融常見QA
普惠金融的核心是「平等服務」，例如數位銀行讓偏鄉居民遠距開戶、小額保險讓低收入者也有保障。弱勢族群是重點對象，但整體目標是讓金融資源更普及。
不一定。利率會依信用條件浮動，但相較一般貸款，普惠金融方案確實提供較低申辦門檻，例如凱基銀行免申辦費、中信銀行信用瑕疵者經評估後仍可申辦，目的是讓銀行願承擔更高的風險服務弱勢族群。
普惠金融不是慈善口號，而是讓金融體系真正「接地氣」的變革。2025年台灣銀行業從永豐、王道、新光、中信、玉山到凱基，紛紛推出弱勢專案。證明只要貸款規則設計適當，扶助經濟弱勢與商業獲利就能並行。假如你正因身分或收入被銀行拒絕，先別急著找代辦，善用本文整理的6大銀行貸款方案，直接向銀行申請合法貸款，既安全又有保障。
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