面臨資金週轉的問題時，二次抵押貸款是許多人會選擇的模式之一。本文將詳細說明二次抵押貸款怎麼申請，以及申辦時應該的注意地方，幫助你可以順利解決資金週轉的問題。
一、二次抵押貸款是什麼？
二次抵押貸款是指，將還有貸款的物件（例如房屋），向貸款機構再申請一筆貸款。本文將針對可貸額度較高的「房屋二次抵押貸款」進行說明，讓你一次就能解決資金週轉的問題。
二、房屋二次抵押貸款怎麼申請？
房屋二次抵押貸款也可稱為二胎房貸，只需符合以下條件並備妥相關資料後，就可以向銀行或融資公司提出申請。
1.申請條件
- 年滿18歲的本國國民
- 需有工作或收入穩定
- 不可有信用不良狀況
- 名下有一間貸款房屋
2.申辦文件
- 雙證件的正反面影本
- 薪資轉帳或工作證明
- 原房屋貸款繳息證明（至少6個月以上）
- 貸款房屋的所有權狀
- 房屋抵押貸款申請書
3.申請流程
- 備妥申辦的所需資料
- 選擇適合的管道送件
- 貸款方進行條件審核
- 照會結果與簽約對保
- 進行房屋抵押權設定
- 貸款方撥款指定帳戶
房屋二次抵押貸款的申請流程，無論是銀行或融資公司，二者並沒有太大的差異。在撥款速度上，銀行約7~10個工作天才能撥款完成；融資公司只需3個工作天，就可以將資金撥款至指定銀行帳戶。
三、房屋二次抵押貸款注意事項
以下就房屋二次抵押貸款，應該注意的事項做說明，方便有二胎房貸需求的人，在申請時可以有參考的依據。
1.貸款利率較高
二胎房貸因為「第二順位抵押權」的關係，對貸款方來說風險較大。因此為了降低貸款風險，不論銀行（5%~16%）或是融資公司（7%~14%）的二胎房貸利率，都比其他房屋貸款種類來得高一些。
當房貸繳不出時，房子法拍後的金額，將優先償還給第一順位抵押權銀行；若是還有餘額，才會償還給第二順位抵押權的金融機構。
2.銀行審核嚴格
銀行二胎房貸審核嚴格，過件機率大都不高，就算能通過銀行的審核，可以取得的二次抵押貸款條件也不會太好；好事貸二胎房貸審核寬鬆、過件率高，而且受到政府的監督，是許多人被銀行婉拒後，會選擇的資金週轉方式。
3.慎選貸款管道
二次抵押貸款除了銀行與融資公司外，民間貸款也有在承作，但是並不建議你向民間貸款申請二胎房貸。因為民間二胎房貸，法律規範尚未周延，可能會潛藏貸款的風險，像是不利條款暗嵌在合約內容中，或是以月利率混淆年利率的計算等，都是讓人防不勝防的二胎房貸風險。
四、二次抵押貸款QA
銀行對於老屋申請二胎房貸，審核上大多保守而嚴格；融資公司對於老屋二胎房貸則是審核寬鬆，只要房屋還有貸款的空間，就有很高的過件機會。
銀行二胎房貸利率約5%~16%之間；融資二胎利率7%~14%；民間二胎利率則無一定標準。銀行二胎房貸利率看起來好像較低，不過除非你的條件非常優秀，否則低利率二胎房貸幾乎無法申請得到。
房屋二次抵押貸款是一種靈活的資金週轉方式，不過在申請前，應審慎評估自己的條件與還款能力，以避免財務狀況雪上加霜。另外，也要慎選申請的管道，若是只能申請民間二胎房貸，建議要選擇有實體店家的業者，並且多方蒐集業者的風評與資訊，才能將二胎房貸的申請風險降至最低。
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