融資公司安全嗎？金保法9月起納管，借款人必看5大重點！

2025年4月，金管會宣布要分三階段，將租賃公會中40家融資公司納入《金融消費者保護法》（金保法）適用對象，踏出管制融資借貸市場第一步；相關法規修訂上路後，融資產業會受到何種衝擊？對難跟銀行申貸的族群來說，是好消息嗎？參考本文整理的金保法5大修法重點，你的疑惑將一次獲得解答。

一、金保法是什麼？為何要納管融資公司？

金保法，全稱《金融消費者保護法》，是一部用來保障消費者在使用金融服務、產品時權益的法律，也是處理金融消費爭議的重要法源；最初金保法的納管範圍僅有銀行業、證券業、期貨業、保險業與電子支付業，自2025年4月金管會預告修法後，融資公司也被納入金保法的監管範疇，成為法定的「金融服務業」。

金保法納管融資公司的原因

因為融資產業長期處於監管空白的狀態，在政府量能有限，難以設立專法管制所有業者的考量之下，將融資公司加入已存在的金保法納管，是相對可行的折衷方案。若想知道融資產業的立法沿革細節，可以接著閱讀以下段落。

（1）融資產業現況分析

首先可以知道，正規合法的融資公司，提供安全性不亞於銀行的借貸服務，是不少難跟銀行申貸者，會考慮的貸款管道；然而除上市櫃的大型融資公司與其簽約經銷商外，坊間還有不少自稱是融資公司的民間借貸業者，以融資租賃之名，行高利放款之實，導致相關借貸糾紛案件層出不窮，頻頻登上新聞版面。

（2）融資產業立法沿革

為了避免融資租賃業者無法可管，影響到金融消費者的權益，政府曾於2008年時，考慮訂定《融資公司法》，希望將包含上市櫃融資公司、民間融資業者在內的借貸體系全部列管；未料立法進程尚於草案階段，便因碰上金融海嘯停擺，法案延宕至今，仍未有所進展。

考量到監管持續真空，對融資產業與消費者皆不是好事，在不少民間團體、民意代表呼籲下，金管會於2025年4月表態回應，預計分三階段將40個租賃公會成員納為《金融消費者保護法》的管制對象；同時規劃修訂金保法3項子法作為配套，希望能讓融資公司業者有清楚的規範可以依循；消費者若與融資公司產生消費爭議，亦可適用金保法之申訴評議機制加以救濟。

相關法規預計於同年9月上路，若能順利透過監管，汰除遊走於灰色地帶的糾紛亂源，整個融資產業體質將變得更加健康，有機會實現業者與消費者雙贏的局面。

二、金保法納管融資公司的5大修法重點

對於金保法納管融資產業的緣由有了基礎了解後，我們接著來看這次金管會為了配合政策方向，預計針對金保法與其授權子法做哪些調整。

1.利率費用應清楚揭露

金管會表示，除借款年息不得超過民法所規範之年利率16%上限外，融資公司還須清楚列出辦理貸款所需的各項費用（如開辦費、手續費），並計算出「總費用年百分率」，實現貸款成本的完整揭露，避免消費者申貸時有資訊落差。

2.委外招攬應做好監管

融資公司若有委託他人招攬業務的需求，應建立監督管理與定期查核機制，確保受委任者所刊登之廣告、營業促銷資訊皆符合法規，沒有過於誇大、廣告不實，可能誤導消費者的疑慮。

3.客戶條件應預先審查

融資公司在提供貸款產品服務前，應踐行KYC（Know Your Customer）的程序與責任，清楚了解每位客戶的借貸狀況、還款能力與資金用途，完成風險評估再決定是否核貸，藉此預防借貸糾紛頻繁發生。

4.債務催收須合法合規

融資公司自行或委託外部單位進行催收作業時，應遵守正當程序，不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、虛構事實、詐欺或侵犯隱私等不當行為；同時，融資公司應建立委外催收機構的遴選標準與監督機制，讓消費者於權益受侵害時，不至於求助無門。

5.契約須即時交付且禁止代簽

為避免「契約標示不明」、「開空白本票」等借貸亂象再次出現於市場，金管會明確規定融資業者不得有代簽契約、要求簽署空白本票、未經同意填寫不公平之契約內容等行為；且在借貸雙方完成契約簽訂後，應立刻將文件交付給借款人。

三、金保法納管融資公司會產生什麼影響？

單從修法方向切入分析，金保法納管融資公司後，融資管道的借貸資訊預計會變得更加透明，加上多了個可以應對借貸糾紛的申訴管道（金融消費評議中心），對多數消費者來說應是有利無害。

至於新法上路後，對於整個融資產業會產生何種衝擊？有融資貸款需求的族群會受到影響嗎？有興趣者可以點入下方的延伸閱讀文章，跟隨上市櫃融資公司簽約經銷商——好事貸的視角，深入進行了解。

四、其他關於金保法納管融資公司的常見Q&A

融資公司納管金保法後，是否能為金融消費者帶來更周全的保障，仍待時間驗證；相信未來二、三階段納管依序上路，大眾也會持續關注其管制力度，是否能達成預期效益，讓整個融資產業變得更加健全。