需要資金週轉時，除了跟銀行貸款外，融資公司也是可以考慮的管道之一。不過常聽說，申請融資公司企業貸款的風險很高、利率也很驚人，這是真的嗎？其實只要在申請時，掌握某些關鍵細節，向融資申請貸款也可以很安全！就讓本文帶你深入了解關於融資公司的各種知識，並比較融資與銀行之間的差異，選擇最適合自己的申貸管道吧！
一、融資公司是什麼？
融資公司是依《公司法》設立的法人，屬「非金融機構」，是除了銀行以外，能夠合法提供資金方案的貸款業者。而融資公司的審核標準雖然寬鬆，卻具備了銀行的安全保障，近年逐漸擺脫傳統對民間貸款風險的負面印象，與銀行並駕齊驅，成為主流的貸款管道之一。
1.融資公司與銀行的比較
融資公司和銀行的最大差異，就在於所服務的對象群不同。以銀行來說，上至企業、公司行號，下至微型企業甚至個人，申請人都能在此找到適合自己的貸款方案；而融資公司則是受到法規限制，只能提供二胎房貸或汽車融資等貸款類型，而不能提供以信用作為擔保的個人信貸。
| 比較項目 | 融資公司 | 銀行 |
|---|---|---|
| 管道優勢 | 審核寬鬆彈性 | 方案多元可選 |
| 過件機率 | 較高 | 偏低 |
| 貸款額度 | 同類型貸款額度較高 | 同類型貸款額度較低 |
| 貸款利率 | 平均落在7~14% | 平均落在3~10% |
2.融資公司提供的服務有哪些？
融資公司最主要的服務項目，就是提供「理財」與「理債」的規劃與諮詢，以及相關貸款的申請。主要服務有以下3項：
（1）企業資金規劃
融資公司審核企業負責人的信用條件、營運狀況後，只要確認企業為獨資，並由負責人提供名下房產做擔保，就可以申請融資企業貸款。最快3天就可以撥款完成，對於許多急需資金週轉的企業來說，是非常推薦的管道。
（2）理財資金規劃
無論是個人投資、創業資金、企業週轉，或是其他消費性支出，都可以用名下的房子或是汽車作擔保，向融資公司申請抵押貸款。這種貸款方式最大的優勢，就是審核寬鬆而且額度較高，是理財時可以靈活取得資金的方式。
（3）理債資金規劃
假如你有債務整合的問題，融資貸款也非常適合拿來整合債務。因為融資貸款的利率受法律規範，可以拿來代償民間高利率貸款，就連銀行的循環卡債也非常適合。不僅可以減輕月付金負擔，而且也可以降低負債比，還能增加可動用現金的彈性，慢慢改善你的財務狀況。
二、融資貸款方案有哪些？
融資公司的貸款產品雖然多元，卻因為法規限制，僅能提供以資產作為抵押品的「擔保貸款」，例如房屋融資貸款、汽車融資貸款等。接下來就讓我們來一一介紹，這些融資貸款的方案內容吧。
1.融資型房屋貸款
各大融資公司所提供的貸款服務中，最常見的就是融資型的房屋貸款，也就是以名下房屋作為擔保品取得資金的方式。常見的方式有二胎房貸、二胎房屋增貸、二胎房屋轉增貸等。
- 二胎房貸：因為融資二胎房貸審核寬鬆，可以在不影響原有銀行房貸的情形下，取得較大額度的資金，是許多有資金需求的人，會利用的週轉模式之一。
- 二胎房屋增貸：如果已經申請過融資二胎房貸，在穩定還款一段時間後仍有資金的需求，也可以再向融資公司提出增貸的要求，就是將已還的本金再貸出來使用。
- 二胎房屋轉增貸：假如二胎房貸是向其他民間管道申請，因為利率與月付金較高，這時可以考慮向融資公司申請二胎房屋轉增貸，能兼顧轉貸降息以及取得資金二種效果。
2.融資型汽車貸款
簡單來說就是將汽車作為擔保品，抵押給融資公司來取得資金。大概可以分為原車融資與老車貸款二種。提醒你，汽車貸款的額度，會因為車輛殘值的多寡而有所不同，利率也會比融資型房貸來得高。
- 原車融資：利用沒有貸款過的汽車，向融資公司申請貸款。原車融資銀行雖也有承作，但是融資公司可取得的額度較大，過件率也比銀行高得多。
- 老車貸款：融資公司獨有的貸款方案，針對車齡較高、無法順利通過銀行審核的老車申請。老車貸款除了額度相對固定外，其他條件與普通汽車融資貸款相差不多。
3.融資型微企貸款
融資公司的微企貸款申請條件寬鬆，只要是商號、微型企業的負責人，名下有房子就可以申請。而且撥款速度快，最快3天就能拿到資金，是許多公司老闆會選擇的資金週轉模式之一。
三、融資公司貸款注意事項
市面上融資公司素質優劣不一，因此很多人認為，向融資公司申請貸款的風險不小。其實只要選擇大型融資公司，並且在申請時掌握以下3項關鍵，還是可以零風險取得所需要的資金。
1.仔細檢視融資管道的資訊
從融資管道所提供的各項資訊，例如公司簡介、貸款額度利率說明、客戶回饋等細節，都能看出這家融資公司是否合法、安全。建議在選擇管道前，多方查詢、比較，並留意融資貸款是否有任何不合理或可疑之處。
2.不要找代辦申請融資貸款
大型融資公司的申請管道只有兩種，一種是直接經官網提出申請，另一種則是由好事貸這樣的融資經銷商協助送件，都能以合理條件取得貸款。千萬不要聽信代辦公司「可提高過件率」或「優化融資貸款方案」的話術，而被收取高額手續費。
3.利用試算排除高利貸風險
少數不肖業者會假借融資公司之名，行高利貸放款之實。建議在申請融資貸款前，可以利用網路上免費的試算工具，推估貸款的利率、月付金是否合理，並與大型融資公司的方案進行比較。若發現貸款利率，明顯高出合理範圍就應提高警覺，以免落入詐騙陷阱。
四、融資貸款常見QA
無論是向何管道申貸，只要申請人無法按照約定還款，就可能會招致相當嚴重的後果。以融資公司而言，如果連續三個月以上貸款繳不出來，債權人就會聲請強制執行，以變賣法拍車或法拍屋的方式，要求申請人清償債務。
可以。不過需要注意抵押物的問題，像是以同一棟房子申請二胎貸款，或是同部汽車申請車貸，都要留意抵押權設定的問題，以避免申請貸款時被婉拒的情形發生。
融資公司是合法經營的貸款機構，和民間未受法規監管的高利貸業者完全不同，只要將貸款方案拿來進行試算，就可以有效判別兩者的差異。如果想要完全避開風險，就建議直接向大型融資公司，或是合法經銷商（如好事貸）進行諮詢。
會看。不過和銀行相比，融資公司更重視擔保品的價值與申請人的還款能力，因此若沒有重大債信問題，只是小小的信用瑕疵或遲繳紀錄，都不會對融資貸款造成任何影響。
看完本文的介紹，是不是對融資有更深入的認識了呢？如果你正在考慮申請融資貸款，但不知道要選擇哪一家融資公司、申辦哪一種貸款方案，也可以直接向好事貸專業團隊進行免費諮詢，我們會依據你的個人情況，為你推薦最適合的管道與方案喔！
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