貸款保證過件！這句話在代辦業者的口中，是非常有效的簽約金句。只是實際情況真的是如此嗎？近年來代辦詐騙層出不窮，即使在政府大力宣導，並執行各種防詐措施下，每一年的詐騙財損還是非常驚人。為避免你我成為不肖代辦業者眼中的肥羊，本文詳細整理了代辦詐騙常見的話術，以及避免被詐騙的方法，提供你在申辦貸款時能夠加以防範。
一、代辦詐騙最容易出現的地方
急需資金週轉的時候，如何成功借到錢，是當下大家最關心的一件事。因此代辦詐騙集團，常會在以下3種地方，用「貸款保證過件」之類的話術，吸引你上門申請。
1.Line群組
Line的設定功能中，「阻擋訊息」與「允許被加入好友」沒有關閉的話，即使毫不相干的人，也可輕易地把你加入陌生的群組中。假如被加入代辦詐騙的群組中，加上又有資金週轉需求時，很容易就會被群組內成員，所營造出的氛圍加以洗腦，讓你不知不覺地上當受騙。
2.手機簡訊
「我是XX銀行經理，申辦貸款有門路，交給我代辦貸款保證過件！」相信大家都曾經接過這樣的簡訊。雖然許多人大都不予理會，但對有資金需求的人來說，這種簡訊卻是有非常大的吸引力，因此上當受騙的人也不在少數。
3.Facebook一頁式廣告
臉書是許多人會分享生活點滴的一個平台，代辦詐騙集團看準這一點，大量在臉書投放廣告。這些廣告往往都有相同的特徵，就是設計很陽春，大多只有一頁式；標榜容易借、額度高、低利率等，讓急需資金週轉的人很容易上鉤。
二、代辦詐騙常見的話術
避免代辦詐騙，除了不要相信Line、臉書、簡訊等管道的貸款資訊外，當你聽到代辦業者有以下的話術時，也要提高警覺，因為有很高的機率就是代辦詐騙。
1.有特殊管道，保證過件
各大銀行官網都有加註「未與代辦業者合作」的警語，並強調有貸款需求的人，直接到銀行申辦即可。因為代辦業者沒有貸款審核的權力，充其量只是「仲介」的角色，所以「貸款保證過件」的話術並不可信。而且代辦業者很有可能，會將你的貸款交給高利貸或地下錢莊，一旦通過申請就會深陷債務的黑洞中。
2.幫忙美化個人信用紀錄
信用報告是由聯徵中心所製作，上面詳細登載你與銀行往來的紀錄，舉凡信用卡、貸款情況是否正常等，都會如實記載於信用報告上，是銀行判斷是否貸款給你的重要依據。因此信用報告是無法隨意美化甚至改變的，若是聯徵紀錄經過代辦業者的改動，就會有偽造文書的刑責。
3.謊稱有辦法製作薪轉紀錄、在職證明
薪轉紀錄、在職證明同樣是銀行核貸與否的重要依據，因此許多工作不穩定或是領現金的族群，為求銀行貸款能夠申請過件，就會找標榜能製作薪轉紀錄的代辦業者。提醒你，製作假的薪轉紀錄與在職證明，一樣會有偽造文書的刑責，而且銀行審核流程嚴謹，想要蒙混過關並不容易。
4.必須交出證件、存摺，才能辦理貸款
正常申辦貸款的流程，只需付上證件的影本即可。所以在申辦貸款時，若是代辦業者要求須交出證件或存摺正本，就要提高警覺！因為代辦業者，可能會將你的證件作為非法用途。若是隨意交出證件正本的後果，輕則損失錢財，嚴重的可能會因此淪為代辦詐騙集團的共犯。
5.先簽約或委託書後，才可以辦理貸款
合約與委託書都有一定的法律效力，假如申請貸款期間反悔不想辦，那後果就要照著合約或委託書的內容來走。通常代辦業者擬訂的合約條款，大多對申請人不利，常見的就是，反悔不辦時要付出一筆高額違約金，才能贖回代辦業者手中的合約書或代辦貸款委託書。
6.買車換現金，其實是違法超貸的手段
貸款額度超過擔保品的價值，這樣的貸款方式就是超貸，而買車換現金就是常見的類型。代辦業者常會遊說申請人，以買車換現金來取得所需資金。只是伴隨而來的會有以下風險：超貸的額度最後還不出來；買的車是泡水車、事故車、權利車；須付出高額的利息或手續費。以上這些風險，並非一般人可以承擔得起，建議應尋求正常的貸款管道，解決資金週轉的需求。
7.核貸前不收費，核貸後再收高額費用
申辦貸款前，大多數的人會被繁瑣的流程、複雜的資料所嚇到。代辦業者看準了消費者怕麻煩的心理，利用貸款保證過件、核貸前不收費等話術，引誘民眾申辦。等到核貸過後，代辦業者卻要向你收取，貸款金額20%~30%的高額服務費，讓你實際到手的資金大打折扣。
三、代辦詐騙實際的案例
看完以上的說明後，相信你對代辦詐騙已經有相當程度的瞭解了。為加深大家對代辦詐騙的印象，接下來就以2個實際的案例，來作進一步的說明。
案例1：收取高額利息、手續費，後悔要收高額違約金
李先生因為債務協商的關係，無法申辦銀行貸款，逼不得已只能向代辦業者求助以暫度難關。代辦業者通知，申辦時要交出證件跟存摺正本；貸款核准後要收20%服務費；辦理相關證件要加收10,000元的車馬費。
最後因為核貸下來的金額太少、利息又太高，李先生後悔不想辦了，卻被代辦業者恐嚇，要付貸款金額30%的違約金+10,000的證件車馬費，不付的話除了存摺證件拿不回來，還要李先生到法院見。
案例2：代辦假冒銀行或政府單位，誘騙辦理債務協商
王小姐因為有卡債的壓力，所以上網找債務整合的方法。過沒幾日就接到，自稱某某銀行理專的電話，而且是政府委託協助民眾，解決卡債的專責銀行。建議王小姐的情形，要以債務協商才能解決，只要交給他代辦，保證能解決卡債的問題。因為電話講不清楚，所以雙方約定見面時再詳談。
見面時，這位銀行理專，拿出一份王小姐與各銀行往來的資料，上面詳細記錄了各張信用卡的狀況。王小姐感覺非常驚訝，為什麼未經當事人同意，理專可以掌握這麼詳細的個資？因此當場拒絕了理專代辦的建議，並且馬上離開現場。
王小姐事後查證，除了那名理專身分是假冒的外，更發現債務整合與債務協商其實是2回事，有卡債的問題應該以債務整合為優先，若是直接申請債務協商，反而對卡債的處理較不利。幸虧王小姐機警，才沒落入代辦詐騙中。
四、代辦詐騙該怎麼避免？
代辦詐騙橫行，有辦法避免嗎？其實有貸款的需求，可以向下列2種管道進行申請，就能避免代辦詐騙的風險。
1.直接找銀行申辦
深知代辦詐騙的危害，各大銀行皆在自家官網上註明「未與代辦業者合作」的警語。因此只要有貸款方面的需求，直接找銀行諮詢、申辦就可以了；而且銀行專員會做詳細的申辦流程說明，自己申辦貸款並不會太困難，因此並不需要讓代辦業者再賺一手。提醒你，只要在申辦貸款前，就要求收證件、簽合約書或是先交費用的，都不是正派的管道。
2.直接找好事貸諮詢
假如無法申請銀行貸款，你也可以向好事貸提出免費諮詢，目前有二胎房貸與汽車貸款服務。好事貸是大型融資公司的特約經銷商，並非未經立案的不肖代辦業者，因此申辦貸款安全有保障；好事貸專員都有資深的銀行經歷，可以為你做出最專業的貸款分析；而且好事貸五星好評傲視同業，每一則好評都是顧客最忠實的回饋。因此向好事貸申辦貸款，也可以像銀行一樣，避免代辦詐騙的風險。
五、代辦詐騙常見QA
- Q理財公司是代辦詐騙嗎？
- 不一定。不過通常理財公司的收費，沒有一定的標準，而且申辦流程不夠透明公開。建議有貸款需求的人，還是以正常管道為優先，如銀行、好事貸等，才能避免代辦詐騙的風險。
- Q代辦詐騙的特徵有哪些？
- 代辦詐騙的特徵，大概會有以下幾點：沒有實體公司；只用網路、電話聯絡；以違法的方式辦理貸款，如製作薪轉證明、美化信用紀錄等。建議可以參考本文的說明，更能清楚代辦詐騙的相關特徵。
- Q代辦說我違約該怎麼辦？
- 可以由以下說明來自保。假如消費者簽約後，因個人因素無法履約，而業者尚未進行代辦服務，卻要求消費者需付一筆高額不合理的違約金時，消費者可到法院主張合約違反平等互惠的原則，有機會可以判決違約金無效。
申辦貸款並不會太困難，只要向正規的貸款管道，如銀行、好事貸等提出諮詢或申請，在備妥相關的貸款資料後，就能按照既定的流程，完成貸款的申請。千萬不可輕易相信，來自Line、臉書、簡訊上的貸款資訊，並且拒絕相信代辦業者所說的話術，就能有效避免代辦詐騙的風險。
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