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不想再被債務追著跑?0831 1080x605

〔影片〕【不想再被債務追著跑?你一定要認識的「整合負債」】貴哥來開講#2

Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是-「整合負債的一些基本觀念

1. 什麼是整合負債?

債務整合、負債整合、整合債務,其實都是一樣的,意思就是說:我想要把名下的負債做一個整理統合,讓每個月要繳很多筆貸款,變成只繳一筆。

名下負債有哪些需要整合?信用貸款、汽車貸款、或者是信用卡循環欠款,我挑這三個來講:

  • 信用貸款

信用貸款

第一信貸,因為銀行的信用貸款是沒有抵押品,所以其實它利率比較高,現在的行情可能會是在6%~12%、15%不等,還款年限正常銀行都是給5~7年,月付金會比較高一些。

  • 汽車貸款

汽車貸款 整合負債

第二個就是汽車貸款,因為汽車屬於高折舊率的動產,相對擔保值較低,所以汽車貸款的利率會比較高,新車因為車商想要攬客,很多都會提供0利率貸款,增加客戶的購車動機,但都會限定額度,如100萬左右的車,車商大部分都會提供60萬60期0利率優惠貸款,但如果是中古車,利率較高,大部分都落在8%~15%左右,還款年限也不高,最長6年。

  • 信用卡循環

循環利率

再來就信用卡循環,如果刷卡後,收到帳單,你沒辦法全額繳清,只繳一部份或最低應繳金額,剩下繳不完的那些欠款,銀行就會用循環利息去計算。比如說你信用卡上個月是消費12萬,你只繳2萬,那剩下那10萬就是用信用卡循環利率去計息,目前法規的最高利率是16%,那銀行就會用15.99% 這個利率去算你那10萬塊的利息,所以這是很高的。

第二:信用卡循環它有一個最低應繳金額的限制,信用卡最低應繳金額的計算方式:每月要繳新增消費金額的10%,再加上上個月沒有還掉的那一些循環欠款金額,最低應繳金額是5%,再加上利息,這是負擔最重的。

信用卡最低應繳金額

整合負債需求案例說明:例如你的名下有35萬的信用卡欠款,一個月光卡費就要繳2萬4千元,假設還有一筆80萬的信貸,月繳約12,500元,如果你有房貸5、600萬,月繳約2.6~3萬元,上述加總負債,一個月要領多少薪水?才有辦法負擔這些負債? 其實現在一個雙薪家庭,月收入是10萬元,其實生活也是會過得很辛苦。

2. 整合負債的優點

整合負債優點

整合負債的優點,最大的好處就是:可以降低負擔、降低還款壓力,然後你把好幾筆的欠款整合成一筆,每個月繳一次貸款就好,這是最大的好處。

然後再者就是,你可能因為有這些負債,造成你的信用評分過低,那你把負債整合之後還款成一筆,你的信用評分也會慢慢變好。

3. 整合負債的方法

整合負債方法

其實銀行做了很多很大量的小額信用貸款,來幫你整合負債,市場上比較常態可以整合負債的方法,也就是辦信貸,這是最簡單也最常見的。再者的話就是辦理汽車貸款,如果你有車子沒貸款,現在股票上市的融資公司,承做汽車貸款的成數,最高可以貸到汽車車價的2.2倍,其實融資公司就是以類似信貸的方式貸款給你,這也是一個不錯的選項,接下來最好的方式就是用房子借一筆錢,來把信貸跟信用卡還掉,這叫做以長期的貸款,去還掉你短期的負債,降低月負擔,整合負債最佳選擇。

房屋貸款 整合負債

4. 整合負債該找代辦?

整合負債 詐騙招數

其實不建議找代辦,因為自己找銀行辦貸款就OK了,只是每個人的條件不一樣,你不一定知道自己的條件,要找哪一家銀行貸款才會通過?因為對銀行放款資訊不了解,才會找上代辦,所謂的代辦就是:請他幫你辦貸款,貸款通過後,就付他代辦貸款的服務費,只是費用的部分,我覺得不合理,太貴了!

買車找錢

另外,現在還有一種比較令人害怕的是詐騙集團,他知道想要借錢的人,他們最需要什麼,他們的廣告會說:他們是某銀行的相關企業,當你看到這樣子的廣告,你就會比較放心找他們申辦,因為誤以為他是銀行,這樣客戶根本就不會有戒心,打電話進去,他還會跟你講:「我們是某某銀行的關係企業」。

那另外一種是就是辦車貸,要借錢的人去找他,他們就是塞了一台車給他,幫他辦貸款,比如說50萬的車,他們幫他借了80萬出來,然後跟他抽了10幾萬,告訴他我車子要幫你出租,出租的租金可以去繳貸款,然後他實際上拿到手,可能是只拿了10幾萬,但是他要背了80萬的車貸,這個我們蠻常遇到的,客戶遇到這種情形都是被騙。

5. 二胎房貸也能整合負債

二胎房貸整合負債

其實現在負債整合,因為銀行太嚴格,所以你想要去貸一筆錢,來還掉你的這些信貸、 信用卡這些貸款的話,其實不太容易(過件),因為你已經有這些負債了,你才想要來整合它,可是問題是你有這些負債,相對你的信用評分就不會太好,你要跟銀行貸款,第一關就是信用評分要通過就是要620分以上,你才有可能可以跟銀行貸得到款,你如果信用評分過低就不行了,跟銀行連談都不用談。

銀行如果借不到的話,目前整個市場上就是,裕融企業旗下的一家子公司,叫做新鑫股份有限公司,他們做二胎房貸,審核的速度快、額度大, 然後寬鬆,是可以拿到資金最好的方法,如果你有房子的話,就建議你直接跟新鑫辦二胎

新鑫二胎房貸 整合負債

今天我們的主題就討論到這邊,之後我們還會有更多關於貸款的影片,請鎖定我們的頻道,如果還有問題想要問貴哥,或者是想要聽貴哥講解什麼樣的主題,也歡迎留言讓我們知道,最後記得按下訂閱,並開啟小鈴鐺。

作者簡介-孫鴻貴
好事貸(新鑫二胎房貸直屬經銷商)創辦人
16年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:

  • 2003~2006年:國泰世華銀行消費金融處 業務經理(連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮)
  • 2006~2017年:日盛銀行消費金融處 業務經理(連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮)
  • 2011年~2015年:榮獲日盛銀行最佳保險銷售菁英獎連續五年榮獲殊榮)
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