青年想創業但沒資金，善用政府提供的青年創業貸款資源是個不錯的選擇，只要滿足年齡條件，完成公司行號創設與課程參與，提出申請計劃書並通過審核，就有機會取得最高1,200萬元的創業基金。想趁年輕一圓創業夢？快下滑查看本篇青創貸款申請條件、流程懶人包！
一、青年創業貸款是什麼？誰可以申請？
青年創業貸款，簡稱青創貸款，是政府專門為18～45歲青年創業者所設計的低利息政策型貸款；貸款額度依照資金用途不同，最高可達600萬與1,200萬，利率依「中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575%」機動計算，目前為2.295%。
1.青創貸款額度、利率方案表
青年創業貸款可申請的資金用途有週轉性支出、資本性支出兩大類，以下為你分別比較兩者的貸款額度、利率、還款年期與相關限制。
| 資金用途 | 週轉性支出 | 資本性支出 |
|---|---|---|
| 舉例 | 營運週轉金 | 購建廠房、營業場所或機器設備 |
| 額度 | 最高600萬 | 最高1,200萬 |
| 利率 | 2.295% | 2.295% |
| 年期 | 最長6年 含1年寬限期 |
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2.青年創業貸款利息補貼
由於是政策型優惠貸款，青創貸款不只貸款利率低，還有著利息補貼的設計。若你的申貸金額在100萬元以下，5年內貸款利息由政府全額補貼；若申貸金額超過100萬，則以100萬元計算補貼。
3.青年創業貸款申請條件
青創貸款的申請條件並不複雜，但有幾個細節需要特別注意，以下為你列點整理：
（1）代表人或負責人條件
- 年滿18～45歲。
- 出資額應占公司行號實收資本額20%以上（屬立案事業無出資額登記者不受此限）。
- 若為本國設有戶籍國民者，應於3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時，或取得2學分證明。
- 若非本國設有戶籍國民者，應持有本國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
（2）公司行號條件
- 符合中小企業認定標準第二條之中小企業，非金融及保險業、特殊娛樂業。
- 設立登記或立案未滿8年。
二、青年創業貸款怎麼申請？
青創貸款的審核相較一般貸款更為嚴格，因為青年創業貸款是以「公司未來獲利的可能」為擔保，為了避免創業者後續因經營不善無力還款，銀行於申貸階段會特別重視你的資金用途與營運規劃，評估創業計畫合理可行才會核撥款項。以下為你整理申請青創貸款會需要準備的審核文件，與所需經歷的辦理流程。
1.青年創業貸款申請文件
辦理青創貸款所需準備文件包括：
- 負責人身分證正反面影本。
- 公司設立登記或立案之證明文件。
- 創業貸款計畫書（若申貸金額未超過100萬元，僅須提供申請書）。
- 青年創業貸款切結書（欲申請利息補貼者須提供）。
- 創業輔導課程、活動之參與證明。
- 承辦金融機構要求之文件。
2.青年創業貸款申請流程
備妥上述文件後，便可以接著展開下方整理的青創貸款申請流程：
- 送件申請：找上有承作青年創業貸款的銀行，檢附指定文件完成申貸。
- 初審視察：銀行會針對借款人的信用狀況、資金用途與事業營運規劃進行審核，綜合評估借款人是否有足夠的還款能力。
- 設定擔保：審核通過，若申貸金額超過100萬，可能會被銀行要求提供擔保品或保證人；如果無法提供擔保，銀行會向中小信保基金申請信用保證。
- 撥款入帳：取得青年創業貸款資金後，經濟部中小企業處會在青年獲貸後三個月內，持續追蹤資金運用情況，同時提供輔導諮詢協助。
三、青年創業貸款申請不過？你還有這些資金選擇！
雖然青年創業貸款的申請看似相當單純，但有很多人直到正式展開申貸流程時，才會發現青創貸款其實沒有想像中的容易。如果不擅長寫計劃書，或是跑完一輪大地遊戲後還是沒有順利取得資金，你其實還有下面這些創業資金可以選擇！
1.其他政府創業貸款補助
除了青年創業貸款，政府其實也有提供很多不同的創業貸款補助，扶持創業族群圓夢。雖然這些貸款的流程可能會比青年創業貸款來得久一些，但或許通過的機會比較高，也是可以考慮的選項。
（1）微型鳳凰貸款
微型鳳凰貸款是針對女性（65歲以下）、中高齡者（45～65歲、男女皆可），以及設籍離島居民（20～65歲）所提供的創業貸款。大部分的貸款條件都和青年創業貸款相同，但是方案會比較優惠一些。
（2）中小企業信保基金
中小企業信保基金和青創貸款的概念不大相同，中小信保並不是貸款，而是一種為沒有房地產可抵押的中小企業，所提供的貸款保證，可以提高銀行核發企業融資貸款的意願。
2.銀行信用貸款
如果所有創業貸款都行不通，很多人也會選擇向銀行申請信用貸款。銀行信貸屬於個人貸款，審核快、也不用寫計畫書，準備起來相對容易。但是銀行信貸必須提供穩定的收入證明才能申請，對自營商、個人創業的族群來說，並不是很友善。
3.擔保品貸款
不管你是跑膩了銀行青創貸款的大地遊戲，還是想要更彈性的額度空間，皆可以考慮以下幾個審核相對彈性的擔保品貸款！
（1）銀行房屋增貸
房屋增貸可以讓申請人在不影響原銀行房貸條件的情況下，以名下房屋作為擔保品，向借款機構借款，取得創業所需資金。但須注意，銀行房屋增貸的條件嚴格程度僅略低於青創貸款，若房貸本金償還不夠久、房屋增值幅度不足或沒有良好的信用條件，想透過房屋增貸獲取資金創業並不容易。
（2）房屋二胎貸款
房屋二胎是將已抵押給銀行的房屋，再次抵押給另一家銀行或金融機構，取得資金的借款方式。和房屋增貸一樣，二胎房貸無論是額度、利率或貸款紀錄，都不會和原有房屋貸款相互影響，加上不會要求提供資金用途計劃書，是受到許多個人創業者青睞的貸款方案。
（3）融資微企貸款
大型融資公司經銷商所提供的微型企業貸款，有著審核寬鬆、額度高的特色；申請人僅須確認企業為獨資設立，名下持有產權完整的房屋供擔保，就符合基礎申貸資格，相較有著諸多限制的青創貸款，條件更寬鬆審核也更彈性。此外，融資微企貸款還有著流程簡單、撥款迅速的特色，最快3天就能讓你的創業夢想順利啟動！
四、其他關於青創貸款的Q&A
青創貸款屬於政府優惠政策貸款，並沒有和任何代辦業者配合，申貸時應當心代辦陷阱。如果覺得青創貸款申請流程很複雜，也可以直接撥打政府新創圓夢團隊的諮詢專線0800-589168詢問，才不會遭受青創代辦詐騙喔！
會喔！申請人的信用狀況是銀行審核青創貸款時，會評估的條件之一；如果信用評分過低或過去曾有信用瑕疵，會較難過件取得創業資金。
是的，需要完成20小時或2學分的創業輔導課程，才算符合青創資格，不管是由政府及委辦單位，或是大專院校開辦的課程都可以，也不限實體或線上課程。
是的，目前可承貸青年創業貸款金融機構共有19家，包括中小企銀、台灣銀行、土地銀行、華南銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、高雄銀行、永豐銀行、聯邦銀行、上海銀行、玉山銀行、台中商銀、彰化商銀、瑞興商銀、全國農業金庫、嘉義三信、花蓮二信、金門信用合作社等。
可以，只要符合青創貸款申請資格及相關規定即可申請。不過，其他貸款的往來狀況可能會影響取得青創貸款的核准條件，因此建議在申請前先評估自身的負債比，並預先進行貸款整合。
會，但是影響有限，雖然銀行會在營業地視察時提出疑問，但若創業計畫完整，即便營登在自宅，也還是可以順利通過青創貸款。主要會受到影響的，是登記地址的房地合一稅，可能會從自用稅率的10%，提高到營業稅率的20～45%。
青年創業貸款提供了年輕人實現創業夢想的機會，年輕創業者可以在創業初期獲得寶貴的資金支持，更輕鬆地踏出創業的第一步。不過，青年創業貸款終究還是一種融資貸款，因此一定要謹慎規劃自身財務，並維持良好的聯徵信用，才能在實現夢想的同時，避免落入債務的泥淖當中。
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