融資公司是什麼？ 申請個人或企業貸款把握3大重點，融資貸款也能和銀行一樣安全！

開公司缺少資金週轉，除了跟銀行貸款，融資公司或許也是你的口袋名單之一。但常聽說向融資公司申請企業貸款風險很高、利率也很驚人，這是真的嗎？其實只要在申請時，留意某些關鍵細節，向融資貸款也可以很安全！就讓本文帶你深入了解關於融資公司的各種知識，並比較融資與銀行之間的差異，選擇最適合自己的申貸管道吧！

一、融資公司是什麼？提供的服務有哪些？

融資公司是依《公司法》設立的法人，屬「非金融機構」，是除了銀行以外，能夠合法提供資金方案的貸款業者。而融資公司的審核標準雖然寬鬆，卻具備了銀行的安全保障，近年逐漸擺脫傳統對民間貸款風險的負面印象，與銀行並駕齊驅，成為主流的貸款管道之一。

1.融資跟銀行哪裡不一樣？差異比較一次看

融資公司和銀行的最大差異，就在於它們所能服務的對象群不同。以銀行來說，上至企業、公司行號，下至微型企業甚至個人，申請人都能在此找到適合自己的金融服務。而融資公司則因為受到法規限制，只能提供二胎或車貸等抵押貸款，而不能提供以信用作為擔保的個人貸款。

其他融資與銀行的差異還包括：

2.融資公司的主要業務介紹

融資公司業務的範圍廣泛，貸款對象涵蓋個人融資客戶，以及微型企業貸款客戶。其最主要的服務項目，就是提供「理財」與「理債」相關的規劃諮詢，以及融資貸款的申請。

（1）企業貸款

融資企業貸款審核寬鬆，對於負責人信用條件、公司營運狀況的要求彈性，只需要確認公司為獨資企業，並由負責人提供名下房產做擔保，就可以申請融資企業貸款。而且撥款快速，最快3天就可以取得週轉資金，對於急需現金週轉的公司來說，是非常推薦的貸款管道。

（2）理財貸款

理財貸款是一種以名下房屋或汽車作為擔保，來活化資產價值、增加金流彈性的融資貸款方式，適合拿來當作個人投資、企業周轉、創業補貼，或其他消費性支出的資金來源。而融資理財貸款的最大優勢，就是額度較高，使用起來非常靈活。

（3）理債貸款

理債貸款也稱為債務整合，是一種用來整理債務的融資貸款方式。由於融資理債貸款的年期通常較長，適合拿來代償信用卡或民間貸款等，利率較高的短期債務，不僅可降低負債比、減輕月付金負擔，還能增加可動用現金彈性，提升財務健康。

二、融資貸款的種類有哪些？要怎麼申請？

融資公司的貸款產品雖然多元，卻因為法規限制，僅能提供以資產作為抵押品的「擔保貸款」，例如房屋融資貸款、汽車融資貸款，以及機車融資貸款等。接下來就讓我們來一一介紹這些融資貸款種類的方案內容吧！

1.融資型房屋貸款

在各大融資公司所提供的貸款服務中，最常見的產品線就是融資型的房屋貸款，也就是以名下房屋作為擔保品，所申請的融資貸款方案，包括房屋增貸、轉增貸，以及二胎房貸等，都屬於此類。

• 二胎房貸：融資二胎貸款，是許多仍在繳納銀行房貸的申請人，最常使用的資金補充貸款。由於融資審核彈性，又不影響原有貸款條件，相當受到歡迎。
• 房屋增貸：如果你已向融資申請過二胎貸款，穩定繳款一段時間後又出現資金需求，就可再次向融資提出房屋增貸的申請，將已還款本金再貸出來使用。
• 房屋轉增貸：若原本的二胎，是向其他民間管道申請的，利率和月付金較高，不妨考慮轉向融資申請房屋轉增貸，可同時達成轉貸降息及資金補充效果。

2.汽車融資貸款

汽車融資貸款，就是以汽車作為擔保品向融資公司申請的貸款，依據車輛貸款狀態的不同，可以分為原車融資及汽車增貸、轉增貸等類型。但要留意的是，汽車融資的貸款額度，會因為車輛殘值多寡而有所不同，利率也會比房屋融資來得高。

• 原車融資：以無貸款汽車作為擔保，來取得資金的一種貸款方式。原車融資銀行雖也有承作，但是融資公司可取得的額度較大，過件率也比銀行高得多。
• 汽車增貸／轉增貸：這兩項融資貸款方案，在銀行是幾乎無法過件的，因此也成為融資主流產品之一，可有效優化貸款方案，如拉長年期、降低月付等。
• 老車貸款：融資所獨有的貸款方案，開放給車齡較高、無法順利通過銀行審核的老車申請，除額度相對固定外，其他條件都與普通汽車融資貸款差不多。

3.微企貸款

融資公司的微企貸款申請條件寬鬆，只要是商號、微型企業的負責人，名下有房就可以申請。而且撥款速度快，最快3天就能拿到資金，是許多公司老闆會選擇的資金週轉模式之一。

三、跟融資公司申請貸款安全嗎？3招教你安心避險

由於市面上融資公司數量眾多，服務品質優劣不一，因此很多人會認為，向融資貸款風險是很高的。但其實只要選擇大型融資公司、避開小型民間業者，並在申請時留意下列細節，還是能夠零風險安心申貸的。

1.仔細留心融資管道提供的資訊

從融資管道所提供的各項資訊，例如公司簡介、貸款額度利率說明、客戶回饋等細節，都能看出這家融資公司是否合法、安全。建議在選擇管道前，多方查詢、比較，並留意融資貸款是否有任何不合理或可疑之處。

2.不找代辦向融資公司送件

大型融資公司的申請管道只有兩種，一種是直接經官網提出申請，另一種則是由好事貸這樣的融資經銷商協助送件，都能以合理條件取得貸款。千萬不要聽信代辦公司「可提高過件率」或「優化融資貸款方案」的話術，而被收取高額手續費。

3.透過試算排除假融資真高利貸

部分不肖業者會假融資之名，行高利貸之實，因此在申貸前，建議先透過貸款試算工具，來推估驗算對方所提供的利率是否正確，並與正規融資公司方案進行比較。若發現融資貸款利率明顯高出合理範圍，就應提高警覺，以免落入詐騙陷阱。

四、其他關於融資貸款的Q&A

• Q跟融資公司貸款後，可以再跟銀行借錢嗎？
• 可以。只要兩邊申請的貸款種類不同，不管是先向融資公司、再向銀行申請貸款，或反過來進行，都沒有問題。但若是以同部汽車申請車貸，或以同棟房屋申請二胎，就要留意抵押權設定問題，因為這些貸款都是不接受同一物件重複擔保的。

• Q融資貸款是高利貸嗎？如何選擇合法融資公司？
• 融資公司是合法經營的貸款機構，和民間未受法規監管的高利貸業者完全不同，只要將貸款方案拿來進行試算，就可以有效判別兩者的差異。如果想要完全避開風險，就建議直接向大型融資公司，或是合法經銷商（如好事貸）進行諮詢。

• Q融資公司會看聯徵嗎？信用瑕疵會不會影響融資貸款？
• 不會。雖然部分管道可能會要求申請人提供近期的聯徵紀錄，但和銀行相比，融資公司更重視擔保品的價值與申請人的還款能力，因此若沒有重大債信問題，只是小小的信用瑕疵或遲繳紀錄，都不會對融資貸款造成任何影響。

• Q融資貸款繳不出來會怎麼樣？
• 其實不只融資公司，無論是向何管道申貸，只要申請人無法按照約定還款，就可能會招致相當嚴重的後果。以融資公司而言，如果連續三個月以上貸款繳不出來，債權人就會聲請強制執行，以變賣法拍車或法拍屋的方式，要求申請人清償債務。

看完本文的介紹，是不是對融資有更深入的認識了呢？如果你正在考慮申請融資貸款，但不知道要選擇哪一家融資公司、申辦哪一種貸款方案，也可以直接向好事貸專業團隊進行免費諮詢，我們會依據你的個人情況，為你推薦最適合的管道與方案喔！