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金管會出手!貸款不受騙,黑心代辦陷阱與話術不可不知

金管會出手!貸款不受騙,黑心代辦陷阱與話術不可不知

有貸款需求的你,會直接找銀行還是透過代辦公司辦理?你真的認為,代辦公司可以幫你找到最便宜、最好過的銀行嗎?政府各單位再三提醒,代辦業者並不會真正幫你解決問題,不成功也無法退費,銀行更不能受理來自代辦公司的案件,有貸款需求,務必親自找銀行辦理。

1.金管會宣導:貸款不需透過代辦公司

金管會宣傳海報

金管會提醒民眾,有貸款需求或債務問題,應該直接找銀行辦理,即使是認識的親友,仍要多加小心,申貸前要睜大眼睛多做比較,選擇適當且可負擔的金融商品,有債務問題,應及早主動出面與債權銀行協商可行的還款方式。

金管會整理的消費金融10問中,第一題就是「貸款理債自己辦,假手他人恐上當」,坊間以資產管理公司、財務管理顧問公司等名目,替債務人理債,結果債務人債務不但未能解決,反而被收取高額手續費,小心不要被代辦業者聳動的廣告文句所騙,理債自己辦最可靠。

代辦業者聲稱,將債務委託該公司合作的律師託管,律師會寄律師函給銀行協助擋債,不必擔心被催收,這也是錯的,只要未繳款銀行就可合法進行催收,不因債務託管或律師函而改變。

網路上還有錯誤訊息「更生清算程序非一般民眾可以申請,需委託律師專業人士」,依消費者債務清理條例自97年4月11日開始實行,只要符合條例的債務人,都可依規定自行向法院申請更生、清算,不一定要委託律師辦理。

2.銀行公會提醒:有資金需求直接向銀行洽詢

代辦貸款陷阱多

銀行公會的新聞稿指出,不少民眾因為對貸款流程的不了解,對貸款手續感到陌生,當接觸到代辦機構的廣宣,便誤信代辦機構手續簡便,可以提高申貸成功的機率,甚至有些業者更打著保證申貸成功的口號。

其實透過代辦機構辦理貸款,不僅需支付額外的手續費,甚至還需擔負個人資料被盜用、涉及偽造文書、信用受損的風險。事實上,金管會在94年3月24日就已明令約束各銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案,一旦發現便直接拒絕,因此民眾透過代辦業者申辦貸款,不僅浪費了寶貴的時間,甚至可能付出高額手續費的同時,還賠上自己的信用。

銀行公會再次呼籲民眾如有資金需求及貸款申請相關問題,請直接向銀行申辦洽詢,也可以利用「貸款諮詢免費服務平台」(銀行公會網站http://www.ba.org.tw/「貸款免費諮詢專區」,撥打各銀行諮詢窗口),查詢相關資訊。

【星展銀行】

星展銀行反代辦宣導

【台北富邦】

台北富邦反詐騙宣導

各銀行的網站中,只要是貸款頁面,下方注意事項中都會加註未與任何代辦業者合作,千萬要小心不要上當。

3.常見的代辦話術

金管會亦整理出3種代辦常用的貸款話術:

  • 不看聯徵、信用有瑕疵也可辦理

申請貸款時,銀行會根據個人聯徵報告,參考借款人的信用狀況、還款能力等客觀因素來決定是否核貸,還有要給什麼樣的貸款條件,並不會因為透過代辦業者送件得到較多優惠,透過這些號稱可以理財、理債或債務協商的代辦業者辦貸款,不僅得不到幫助,還要被收取高額代辦費,辦不成功亦無法退費。

  • 債務管理幫你減輕壓力

代辦業者聲稱透過所謂「債務管理師」幫你做負債整合,規劃償債計畫,其實說穿了就是讓你以卡養卡、以債養債,整合後可能表面上月付金稍稍降低,但僅是延長還款期數,甚至利息優惠有僅有前幾期,算下來債務跟利息並沒有比原本少,加上可觀的代辦服務費,還款壓力並沒有減輕。

  • 破產諮詢讓您重生

代辦業者在廣告刊登破產成功案例,只需支付諮詢費便可協助辦理,雖然目前「消費者債務清理條例」已立法通過,但債務人不應有太多不當期待,因為向法院申請「更生」或「清算」您仍得付出相當代價,「更生」、「清算」後不但個人信用會受折損,居住自由及基本生活都也可能會受到相當限制,所以您仍應積極面對債務問題,與銀行協商,盡力還款。

4.小心假代辦詐騙!年年穩居詐騙案件前十名

除了有政府立案的代辦公司外,更要小心的是偽裝成代辦的詐騙,根據內政部警政署統計,110年1-6月佯稱代辦貸款的詐欺案件近300件,而這些還是有報案的,未報案的則無法計算,連年穩居詐欺案件前十大原因,這些假代辦多數要求先收費、先提供證件審核,或是協助美化信用紀錄,這些都屬詐欺行為。

如果交付了證件或存摺,可能會被詐騙集團當作洗錢的帳戶使用,這將會導致自己變成「警示戶」,成為警示戶後,無論貸款、辦理信用卡,甚至薪資轉帳都會受到影響,想要解除警示戶須自行舉證,相當曠日廢時,所以千萬不要輕易交付重要證件。

有貸款或協商的需求,自行找銀行辦理最為妥當,不要輕信代辦公司所謂的「專業」或「關係」,否則只會讓你多花冤枉錢,債務問題並沒有得到真正的解決。

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