2026新青安違規全解析：轉租、人頭戶罰則與查核手段，這4條自住紅線千萬別踩！

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| 房屋貸款
更新時間： 2026年01月08日

新青安房貸憑藉著1.775%的超低地板利率、長達5年的寬限期、40年的還款期限，成為許多年輕人購屋的首選。然而，隨著2026年新青安補助即將結束，政府與公股銀行的貸後管理，已經從隨機抽查轉為全面稽核。根據最新統計，目前已累計查獲達8,600餘件違規，追回利息補貼逾1.5億。本文將全方位解析新青安違規的4大紅線，以及15種違規特徵，幫助你安心成家不踩雷。

內容目錄

一、新青安違規定義是什麼？

新青安的宗旨是幫助無屋族首購自住。為了杜絕資源濫用，財政部規定所有申貸者必須簽署「自住切結書」，一旦觸發以下4條紅線，銀行將啟動追繳程序。

1.新青安違規4大紅線

這4大紅線看似平常，但在政府啟動的全方位勾稽系統下，任何僥倖的心理都可能導致你的房貸計畫瞬間崩潰：

（1）不可轉租他人：

只要房屋有租賃情形即屬於違規。包含整層出租、分租房間，甚至出租地下室車位都算。即使是買房時帶有租約，也必須在撥貸前終止租約並清空，否則也將被視為違規。

（2）不可為人頭戶：

嚴禁借用符合新青安資格人的名義申貸。銀行會查核資金流向，若是房貸是由他人帳戶匯入，或是自備款來源為不明第三人，將被判定為人頭戶而違規，並且背上詐欺與偽造文書等刑責。

（3）房屋禁止營業：

申貸房屋地址不可有公司營業登記、稅務設籍，或是改裝成店面、工作室等情形。即使是沒有掛上招牌，只要在網路上提供的商業聯繫地址為此處，或是遭人檢舉，銀行就會進行查核。

（4）房屋必須自住：

申貸人、配偶或未成年子女必須遷入戶籍並有實際居住事實。銀行會比對水電瓦斯度數，若度數長期不合理波動或郵箱塞滿信件，皆會被列為異常。

2.新青安自住切結書

申貸新青安貸款時，銀行會要求申貸人簽署一份「自住切結書」，這份切結書並非單純形式上的協議，它是銀行在發現違規事實時，有權行立即調整貸款條件，甚至要求一次性清償所有餘額（抽銀根）。

二、新青安違規戶，政府與銀行的查核手段

銀行公會已擬定標準化篩選清單，命中以下特徵者將被列為「重點稽查個案」：

1.貸款前審核：新青安違規15種「高風險特徵」

15種「高風險特徵」一覽表

分類	序號	違規特徵	查核重點
身分職業	1	年齡收入不符	申貸者年紀過輕或過高，且稅收資料明顯無法負擔高總價房貸。
身分職業	2	勞保薪資異常	申貸前夕才臨時掛名於某公司，且薪資級距變動不合常理。
資金流向	3	購屋資金異常	自備款或相關申貸費用，由非二親等的第三人匯入，疑似投資客代墊款項。
資金流向	4	還款來源異常	房貸並非由申貸人帳戶扣款，而是由第三人匯入資金代繳。
資金流向	5	短期設定二胎	撥貸後短時間內，房屋即進行二胎房貸或民間抵押權設定。
交易行為	6	異常集體送件	同一建案短時間內出現大量新青安申請，疑似建商或代銷集體操作。
交易行為	7	保人關係異常	申貸人與保證人無合理關係（非親屬），疑似人頭互保。
交易行為	8	買賣價格偏差	成交價格明顯高於實價登錄，疑似透過高報房價以獲取超貸。
交易行為	9	短期頻繁換屋	申貸人或配偶在近二年內，有多次不動產買賣紀錄。
地緣居住	10	通訊地址異常	工作地點與購屋位置相距甚遠（如台北上班，屏東買房）且無通勤事實。
地緣居住	11	地緣關係薄弱	如長期居住北部，卻突然購買南部的房屋，且無法提出合理的居住計劃。
地緣居住	12	戶籍遷入遲緩	撥貸後超過半年，本人、配偶或子女仍未遷入戶籍。
地緣居住	13	徵信面談異常	申貸人對於房屋現況、周邊環境或是買賣價格細節不甚瞭解。
房屋物件	14	格局出租導向	房屋格局為多間衛浴套房，或是帶有大量獨立電表的隔間房。
房屋物件	15	帶有租約申貸	房屋買賣契約註明「帶有租客」，撥貸後卻無租客遷出證明。