還在猶豫要不要申請二胎房貸？看完本篇有關二胎房貸優缺點的介紹，你將對房屋二胎貸款的借款優勢，與二胎房貸的缺點有充分的認識，清楚知道用房子借二胎好嗎？有哪些隱藏風險？更好判斷自己適不適合辦理二胎房貸。
一、二胎房貸優點有哪些？掌握3大借款優勢
透過「將房子二次抵押」獲取資金的二胎房貸，相較額度受DBR22倍限制的信用貸款、審核嚴格的房屋增貸，有著「額度大、速度快、審核彈性」3大優勢。
1.二胎房貸可貸額度高、資金運用更靈活
舉好事貸二胎房貸為例，最高500萬的貸款額度，能輕鬆滿足投資、週轉、債務整合等大額資金需求；搭配上相對銀行更為彈性的審核標準，就算是信用不完美、收入無薪轉的族群，也有機會利用二胎房貸解決資金「借不到」或「借不夠」的困擾。
- 實務提醒：二胎房貸的可貸額度，取決於房屋鑑價、一胎餘額、二胎可承作成數與申請人的負債比；若擔心後續還款壓力過大，可以先利用二胎房貸試算工具，評估申貸後，每個月須負擔多少月付金。
2.二胎房貸撥款快速、最快3天取得資金
急需用錢時，最怕的就是貸款流程拖太久，選擇好事貸辦理二胎房貸，從諮詢申請起算，最快3個工作天就可以取得資金；與申貸流程動輒1～2週起跳的銀行房屋增貸相比，撥款快速的好事貸二胎房貸，更可能及時填補你的資金缺口。
- 實務提醒：考量到「文件是否準備齊全」會影響到二胎房貸的資金取得效率，建議你在諮詢階段，就與貸款專員仔細確認需要準備的文件清單有哪些，才不會因資料不齊，需耗費時間頻繁補件。
3.二胎房貸申辦管道多元、可依自身需求選擇
除了銀行、好事貸外，當鋪與代書等民間借貸管道，也有提供房屋二胎貸款服務；對於借款人來說，可以透過多方比較，評估哪個二胎房貸管道的貸款方案最適合自己，用最划算的借貸成本，過件取得所需資金。
- 實務提醒：申貸管道多也代表資訊落差大，有借款需求時，建議優先諮詢銀行、融資管道，確認二胎管道收費、流程透明，受法規保障，再評估自身條件能否過件、貸款成本能否接受；不單純以「好不好借」為評選依據，才能篩選出可放心借款的資金管道。
二、二胎房貸缺點有哪些？3風險借款前須知
二胎房貸的優點十分吸引人，送件申貸前，別忘了將它的缺點也列入考量，對於二胎房貸缺點、風險與貸款成本有清楚的認知，貸款才不容易踩雷。
1.二胎房貸利率較高、利息成本開銷大
銀行二胎房貸的核貸利率約落在5%～16%，好事貸二胎房貸利率約7%～14%，與房屋增貸、轉增貸2%～3%的貸款利率相比，借二胎會需要支出較高的利息成本；但如果只是短期週轉、臨時急用，二胎房貸還是一個不錯的資金工具。
2.二胎房貸銀行承作意願低、審核嚴格
考量到二順位房貸的資金回收風險，多數金融機構並未將二胎房貸作為放款主力，若非高收入、信用良好族群，找上銀行辦理房屋二胎貸款，審核過件有一定難度；若曾被銀行婉拒，不妨考慮找上好事貸諮詢，只要滿足有收入、有房等簡單條件，就算工作無薪轉、信用有瑕疵，仍有機會取得資金。
3.二胎房貸民間管道隱藏高利貸、詐騙風險
不肖業者經常利用二胎房貸管道多元的特性，偽裝成合法業者，以話術包裝不合理的貸款利率、手續費，誘騙民眾申貸。常見的二胎房貸借貸陷阱有：
- 月利率混淆年利率：號稱提供利率2%～3%的二胎房貸方案，其實是月利率2%～3%，換算成年利率（乘以12個月）高達24%～36%，遠超民法規範的合理利率上限；借100萬分7年還，須負擔超過百萬的利息。
- 代辦公司偽裝銀行：不少民間代辦業者，會刻意取與知名銀行類似的公司名稱，急需用錢時若未多加查證，很容易在遇到貸款糾紛時（如：被收取申貸金額20%的手續費），才發現自己根本找到假銀行辦二胎，
- 假借貸真騙取房產：新聞曾多次報導，詐騙集團會先用「保證獲利」、「穩賺不賠」等話術，誘騙無辜民眾抵押房產，跟民間金主貸款投資；投資項目被「割韭菜」後，與詐團合作的民間金主就會跳出來，要求你用房子抵債，讓受害者流落街頭，無家可歸。
三、如何安心申辦二胎房貸？3秘訣教你避險
還在擔心二胎房貸缺點？參考本段介紹，安心辦二胎的3個訣竅，你將清楚知道如何避開風險，最大化房屋二胎貸款的各項優點。
1.二胎房貸申辦管道要慎選
選擇二胎房貸管道時，應優先考量借貸安全性，選擇方案公開透明、受政府監管、有完整公司資訊（如實體營業地址、多筆網路評價）的貸款機構申貸，才能將管道品質參差不齊的影響降到最低，遠離借貸糾紛、詐騙風險；其次才考量貸款過件率，依照收入、信用與房屋條件選擇合適的管道，更能放大二胎房貸好申辦、撥款快速的優勢。
2.二胎房貸還款負擔先試算
儘管二胎房貸有著利率稍高的硬傷，但只要記得在申貸前預先做好還款試算，評估自己能負擔的月付金額，讓月負債比維持在合理的水位（月債務支出／月收入不超過50%），後續通常不會有過大的還款壓力；如果借款初期手頭較緊，建議可以選擇有提供二胎房貸寬限期的管道申貸，透過本金緩繳調節還款負擔，生活開支較不會受到影響。
月入8萬元，每月需還房貸2萬元的阿憲，近期有100萬元的資金需求，他是否適合申辦年利率7%，還款期限7年的二胎房貸？
透過二胎房貸試算工具，可計算出阿憲的二胎房貸月付金為15,093元
將阿憲的月債務支出與月收入，代入月負債比公式：
月負債比 ＝ 月債務支出 ／ 月收入
阿憲的月負債比 ＝ （2萬＋1.5萬）／ 8萬 ＝ 0.4375（43.75%）
由於月負債比未超過50%的吃緊水位，阿憲可以考慮此二胎房貸方案，但須留意各項費用是否合理；以好事貸二胎房貸舉例，會需要支付貸款金額1.5%的開辦費，與1.5萬元的代書相關費用。
3.二胎房貸合約詳閱再簽訂
不論是向哪個管道申辦二胎房貸，簽約用印前都一定要仔細閱讀合約內容，確認額度、利率、還款方式與年期是否與自己的認知相同，有無混雜不利的契約條款。考量到部分不肖業者會用「月利率混淆年利率」、「單利回推貸款利率」等話術欺騙貸款者，想保障自己的權益不受侵害，簽訂合約前一定要落實這個檢查環節！
將3個申貸訣竅綜合來看不難發現，有二胎房屋借款需求時，只要「找對管道」便有機會最大化二胎房貸的優勢，安全、快速地取得所需的資金額度；相反地，若未慎選正派經營的申貸管道，二胎房貸的缺點將被無限放大，讓你時刻身處貸款話術、利率陷阱與貸款詐騙的風險之中。
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