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純網銀搶攻房貸市場大餅,拚法人、房貸業務2023上線

純網銀搶攻房貸市場大餅,拚法人、房貸業務2023上線

繼去年樂天銀行、LINE Bank陸續上線後,第三家純網銀將來銀行也預計在3月底正式開業,三強齊備的網銀大戰正式開打。除了現行的存、匯款與信貸業務外,下一步將瞄準房貸市場及法人戶,預料這場數位金融戰將更加火熱。

因應金融科技(FinTech)浪潮崛起,金融監督管理委員會(金管會)於2018年宣布開放純網銀,並在隔年發出3張純網路銀行執照。其中,樂天國際銀行搶下頭香於2021年1月開業、連線商業銀行LINE Bank也在4月上線,唯獨「國家隊」將來銀行籌備最久,歷經換總經理、員工醜聞、資安問題等風波後,終於在去年底獲金管會核發營業執照。

另一方面,兩家網銀受限於法規問題,能做的業務極少,放款業務也僅限於個人信貸,截至目前為止都還是呈現虧損狀態,其中LINE Bank今年更恐面臨增資(虧損達資本額三分之一)。

而隨著第三家純網銀即將上線,金管會為突破瓶頸,已指示網銀業者集思廣益,針對未來業務方向提出試辦計畫。據了解,純網銀業者在會中歸納出四大項:

第一,法人戶放款,能否線下做實體徵信、對保。以一般銀行授信實務來看,即便是金額一、二百萬元的小型企業貸款案,恐怕也很難全部線上完成,除了徵提證明文件,銀行可能還是會想去看企業實際營運情況,這對純網銀來說,就會面臨實體徵信問題。

第二,法人戶的開戶對保,也有類似問題,對企業戶,金管會只開放到股東三人以下的公司開戶,因法人背後股東都必須做盡職調查(DD),全部線上執行的確有其難度。業者建議,對法人戶開戶的KYC(認識客戶),能否線下做輔助,也就是實體取得開戶KYC資料等,初期可以先從一定範圍的法人開放做起,例如學校、大樓管委會等。

第三,房貸業務,盼增實體代書協助。由於房貸業務涉及的抵押權設定等部分作業,能否在線下,透過實體代書等協助處理,以利房貸業務的拓展。

第四,與保險公司等合作推出金融商品,例如在純網銀網站上放合作的保險公司商品等。這部分涉及保險法規,保險局將研議可行性。

針對四大限制是否鬆綁,金管會也已請銀行公會積極處理,銀行公會已找了二家律師事務所研究,國外是否有線上設定、電子本票經驗可參考,看是否有可行方式,之後再向司法院、國發會提出建議。若一切順利,最快在明(2023)年,純網銀就能推出房貸與法人戶代收等服務,業務觸角將更加寬廣多元。

新聞來源:聯合報

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