機車貸款管道有這5特徵，建議先不要！把握這些管道評估原則，就能安全申貸

在選擇機車貸款管道時，應該優先考慮哪些因素呢？是貸款條件、貸款速度，還是額度利率？答案都不是，機車貸款管道最重要的評估關鍵，其實是「安全性」！本文將介紹4種最常見的機車貸款申請管道，並說明危險管道的5大特徵，最後再幫助你評估這些機車貸款管道的安全度，讓你安心申貸不踩雷！

一、機車貸款的申請管道有哪些？

常見的機車貸款管道，其實可以分為融資公司線上平台、融資公司經銷商、代辦公司，以及民間貸款等四大種類。雖然機車貸款管道這麼多，但其實合法管道的機車貸款方案、條件審核、核貸機率都是差不多的，因此選擇管道時，盡量還是先以低風險的融資類管道優先詢問。以下是各機車貸款管道的介紹：

1.融資公司線上平台

融資自營機車貸款線上平台，安心便利，但是缺乏人性化評估。

雖然目前融資公司很多都開始經營自己的線上機車貸款平台，大幅縮減一般申請人與融資機車貸款的距離，但是也因為一切作業自動化、系統化，對機車貸款的可貸空間，或申請條件審核都沒什麼彈性，不像融資公司經銷商有專業團隊，能隨時人性比對、爭取更好的機車貸款結果。

2.融資公司經銷商

同樣直通大型融資的貸款管道，能協助爭取最佳結果是優勢。

融資公司經銷商和融資線上平台一樣，都是直通大型融資公司的機車貸款管道，但和融資線上平台不同的是，以相當重視個人條件的機車貸款來說，融資公司經銷商是唯一能夠貼身了解客戶條件，並依據狀況爭取最佳核貸結果的機車貸款管道，具備極大的過件優勢。

3.代辦公司

免比較雖然方便，申貸結果不一定讓人滿意，收費可能也極高。

所謂機車貸款代辦，其實就是一個媒合貸款單位的中心，好處是可以一次替你比較所有機車貸款管道，壞處是代辦只會以成功過件、收取高額手續費為目標，並不會幫忙篩選放款方。你的申請很有可能在各大機車貸款管道週遊一圈後，又被代辦送回融資公司，結果一樣，卻被收了高額手續費，得不償失。

4.民間貸款

條件寬鬆、隨到隨辦，但無一定規範，是風險最大的機車貸款管道。

民間貸款指的是代書或當鋪等私人的機車貸款管道，貸款利率、收費都沒有固定規範，好處是申請條件非常寬鬆、隨到隨辦，壞處是機車貸款利率和潛在風險都非常高。例如當舖機車貸款，雖然近年作法彈性，可以在不留車、不設定抵押的情況下申貸，但當鋪光是合法利率上限就高達30%，更不用說檯面下的利率和收費了。

二、要怎麼判斷機車貸款管道是否安全？

既然機車貸款管道這麼多，到底要怎麼評估管道的安全性，並從中找出最適合的申貸管道呢？其實一個最簡單的判斷原則，就是「天下沒有白吃的午餐」。只要看到好到不可思議的機車貸款方案，心裡都要有所警覺，這可能不是合法的機車貸款管道！

1.為什麼選對機車貸款管道這麼重要？

機車貸款管道的選擇，可說是整個機車貸款流程中最重要的環節，因為機車貸款管道所會帶來的影響，可能比你想像得還要大很多。機車貸款管道所會影響的層面包括：

• 申貸成本：不同的機車貸款管道，所要付出的申貸成本也不相同。部分管道會詳細說明收費方式，部分管道則存在各種黑箱費用，無形中墊高申貸成本。
• 貸款負荷：好的機車貸款管道，會將申請人的負擔能力納入考量，不會提供過高的額度或利率方案，來增加申請人財務惡化的風險。
• 個資安全：機車貸款管道眾多，其中也可能潛藏偽裝成貸款業者的詐騙集團，沒仔細調查管道背景就貿然申貸，當心個資反被賣，甚至淪警示戶影響生活。

2.危險的機車貸款管道特徵

很多人在選擇機車貸款管道時，都會覺得申辦速度越快越好，因此不會特別留意某些其實存在的警訊。好事貸提醒，具有危險的機車貸款管道，其實大多存在以下特徵，申請機車貸款前一定要仔細留意：

1. 不僅不用看機車聯徵，對申請人條件也完全沒有限制、幾乎隨到隨辦。
2. 可能會用不實廣告吸引客戶，例如以超高的額度，搭配超低的利率等。
3. 喜歡玩文字遊戲，混淆年月利率；或是將高額手續費灌入月付金，再以話術模糊焦點。
4. 以各種理由要求事前寄送證件、存摺正本，以及印鑑等重要物品。
5. 自稱可以代辦機車貸款銀行方案，但其實銀行根本沒有承作機車貸款。

三、機車貸款管道到底推薦哪一家？懶人比較一次看

了解機車貸款管道風險的判斷方式以後，就我們再重新回顧一下4大機車貸款管道，並做出一個最全面的推薦度評比吧！首先來看看下面這張機車貸款管道比較表：

從這張表格中，應該可以很明顯發現到幾件事：

1. 民間貸款極度寬鬆的條件和方案，正好吻合危險機車貸款管道的特徵。
2. 代辦公司最後可能還是會送件到融資公司，白繞一圈還被以各種文字遊戲多收費。
3. 融資線上平台雖然安全，但是機車貸款的方案上，幾乎沒有彈性空間。
4. 融資經銷商作為中間角色，不僅可評估合適送件管道，更無黑箱收費，是機車貸款的最好選擇。

撇開民間機車貸款不談，其他3個管道基本上都算是殊途同歸，而且融資機車貸款的核貸結果，並不會受到送件管道影響，無論你是從線上平台、經銷商或是代辦進件，都是一樣的。既然如此，不如就直接選擇集各優勢於一身的融資公司簽約經銷商，享受個人化諮詢評估的同時，也不必擔心衍生未知的費用。

四、其他關於機車貸款管道的Q&A

• Q銀行可以用機車貸款嗎？
• 銀行目前並沒有承作機車貸款，只有融資公司和其他民間貸款管道可以申辦。因此在選擇機車貸款管道時，一定要小心標榜「銀行關係企業」的業者，申貸風險極高。

• Q對目前月付金不滿意，轉換機車貸款管道有用嗎？
• 基本上融資體系的機車貸款管道（如融資經銷商，或是融資自營的機車貸款平台），所能提供的方案都是差不多的，因此轉換機車貸款管道，對優化機車貸款方案的效果可能相當有限。

作為最常見的小額貸款解方，機車貸款管道如雨後春筍般，遍布線上到線下，讓申請人越來越難快速做出管道的選擇。希望這篇文章，能讓你對機車貸款管道的選擇方式，有更多不一樣的想法，不要以申貸速度作為管道評估的唯一指標，而能將隱藏在管道背後的風險加入考量，才能貸得安全划算。