銀行帳戶太久沒用會怎樣？ 一篇看懂閒置帳戶定義、影響與4大預防法

銀行閒置帳戶是指，長期未使用或低餘額的帳戶。目前台灣多家銀行已經陸續啟動「久未往來帳戶」的管制措施，預計將影響高達百萬的存戶。本文將深入說明銀行如何定義閒置帳戶，並提供四大預防方法，同時列出各大銀行對於閒置帳戶的管制措施，幫助你有效管理自己的銀行帳戶。

一、銀行如何定義閒置帳戶

銀行對於閒置帳戶的認定，會由風險控管與營運成本作考量，主要判定標準有以下二項：

1.長期無交易的紀錄

帳戶在特定期間內沒有任何的交易紀錄，如存款、提款、轉帳、繳費等，就有可能被銀行判定為閒置帳戶。大多數銀行認定的時間標準，為半年或一年以上無任何交易活動；而銀行自動產生的利息存入，通常不被視為有效的交易活動。

2.帳戶餘額未達門檻

除了無交易紀錄外，帳戶餘額過低也是關鍵指標。各家銀行標準不一，主要以下三項判定標準：

• 低於起息門檻：許多銀行認定，若帳戶餘額低於該行的計息標準（如新台幣5,000或10,000元）而且長時間未使用，就有可能被列為閒置帳戶。
• 低於特定金額：部分銀行明確設定一個餘額標準，例如帳戶未滿新台幣500元或1,000元，就有可能被自動結清帳戶並終止開戶契約。
• 不設餘額門檻：少數銀行為打擊詐騙，採取不設定餘額門檻的嚴格標準。只要被認定為久未往來帳戶，數位金融功能如網銀、轉帳等將被直接停用。

二、閒置帳戶對我有什麼影響？

當帳戶被銀行認定為閒置帳戶後，可能會有以下三種影響：

1.帳戶交易功能受限

一旦被列為閒置帳戶，銀行通常會暫停或限制自動化交易功能，如無法使用ATM轉帳、繳費、查詢等基本操作；某些銀行甚至會暫停帳戶接受他人匯款的功能，將影響薪資或補助入帳。

2.可能強制關閉帳戶

某些銀行為響應政府打擊詐騙政策，會直接關閉長期閒置且餘額未達門檻的帳戶。例如，兆豐銀行與合作金庫宣布，將針對久未往來、低餘額等帳戶情形，不需經過客戶同意，就可自動結清帳戶並終止開戶契約。

3.帳戶恢復程序繁瑣

若想重新啟用閒置帳戶，大多數銀行會要求存戶本人攜帶身分證、第二證件及開戶印鑑，親自前往銀行臨櫃辦理。這種情形下，無法透過電話或網路線上完成申請，將造成時間與交通成本的浪費。

三、閒置帳戶的4大預防方法

避免成為閒置帳戶，以下提供四個簡單且實用的預防方法：

1.全面盤點

定期盤點是帳戶管理的第一步，建議每年至少一次。列出所有銀行帳戶，包含實體存摺與數位帳戶；並標明每個帳戶的用途，如薪轉、儲蓄、投資等；接著檢視每個帳戶的餘額。藉此清楚掌握帳戶的使用情形，有利於後續的存廢評估。

2.定期使用

維持帳戶活躍，是避免被列為閒置帳戶的直接方法。你不必進行大額交易，只需要每隔幾個月進行一次小額存、提款，或是設定水電費、信用卡費的自動扣款功能，都是維持帳戶活力的好辦法。

3.維持餘額

確保想要繼續使用的帳戶餘額，要高於銀行的起息門檻或是最低金額標準。建議在盤點帳戶時，若是發現某些帳戶餘額過低，可以考慮將資金集中到主要帳戶中，避免因為資金過於分散而不好管理。

4.果斷銷戶

如果確認未來不再使用的帳戶，最徹底的解決方式就是結清銷戶，目前可以透過臨櫃、郵寄以及網路三種方式辦理。若是存款金額10萬元以下，大多可以下載申請書後以郵寄的方式辦理；如果餘額在5萬元以下，則可以登入銀行APP進行線上結清銷戶。

四、各大銀行閒置帳戶管制措施比較（2025年更新）

各家銀行的管制標準與力道並不一定，以下整理主要銀行的最新規定。提醒你，相關政策可能隨時調整，實際情況應以各銀行最新公告為準。

五、銀行閒置帳戶常見QA

面對日新月異的金融詐騙手法，銀行加強管制閒置帳戶已是必然的趨勢。不過別擔心，只要透過全面盤點、定期使用、維持餘額、果斷銷戶，就能有效預防帳戶被判定閒置甚至是被盜用的風險。現在就按照本文說明的方法，開始整理你的銀行帳戶吧。