【2026房屋保險攻略】買房保險種類怎麼選？推薦這樣投保才安心！

房屋保險一定要保嗎？為了應對非預期發生的天災、人禍，銀行多半會要求借款人在辦理房貸時，一併投保住宅火災險、地震險；對於每位借款人來說，這類房屋保險是必要的嗎？若真有投保需求，各種房屋保險該如何選擇呢？仔細看完本篇2026房屋保險攻略，你將對房屋保險的種類與保障範圍有充分的了解。

一、房屋保險種類有哪些？買房一定要保嗎？

常見的房屋保險包括住宅火災險、住宅地震險與居家綜合險。其中住宅火險與地震險經常被合稱「住宅火災及地震基本保險」，為買房時會被銀行強制要求投保的基本險種，目的在於預防房屋因火災或天災毀損，貸款人無力償還房貸的情況。

而居家綜合險可以理解為住宅火險及地震險的「升級款」，可搭配基本保險自由加保；除了原有的基礎保障外，部分居家綜合險產品還將「訪客」列入保險範圍，同時多了理賠項目無自負額（符合理賠條件，保險公司就會全額賠付損失金額）的特性，相較基本的住宅火險及地震險，能提供更全面的保障。

房屋保險種類比較表

所以房屋保險一定要保嗎？看完以下表格，你將輕鬆得出答案！

註：上表與段落資訊僅供參考，實際理賠項目與範圍依各家保險公司保單內容為準。

二、房屋保險基本種類：住宅火災險及地震險

住宅火險與地震險可說是最廣為人知的房屋保險種類，但你在貸款買房，被銀行要求投保時，可曾仔細了解過這兩個險種的理賠項目與保障範圍？沒有的話別擔心！閱讀完以下段落，你將快速對住宅火險與地震險有基礎且正確的認識。

1.住宅火災險

住宅火災險（簡稱住火險）是一種針對建築物本體和內含動產投保的保險，廣義的住火險內包含：住宅火災保險、住宅第三人責任基本保險、住宅玻璃保險、住宅颱風及洪水災害補償保險，與住宅地震基本保險；由於能應對多數災害與意外事故，住火險可說是多數人認同，買房必保的房屋險種。

住宅火災險不是強制投保的險種，但買房時若有申辦貸款，多半會被銀行要求投保，保單多為一年一約，到期續保；每間房子的住火險保費會因重置成本不同有所差異，基礎年保費約落在1,500～3,000元。

（1）住火險理賠項目

住宅火災險不是只承保火災事故喔！若房屋因以下意外、蓄意行為造成毀損，或遭小偷入侵，投保人亦可跟保險公司申請理賠。

1. 火災。
2. 閃電雷擊。
3. 爆炸。
4. 航空器及其零配件之墜落。
5. 機動車輛碰撞。
6. 意外事故所致之煙燻。
7. 罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為。
8. 竊盜。

（2）住火險理賠金額

住宅火災險的理賠金額計算，理論上會遵守以下幾個原則：

• 基本原則：建築物按重置成本理賠；建築物內動產按實際價值理賠。
• 共保條款：在事故發生當下，住火險保額必須≧應保保額（房屋重置成本的60%），保險公司才會全數理賠損失；若保額未達標，僅會按「損失金額 × 投保保額／應保保額」的比例賠償。

2.住宅地震險

最基礎的住宅地震基本保險，可於房屋遭遇地震，導致嚴重毀損時，提供屋主最高150萬元的理賠保障，受災戶還可申請最高20萬元的臨時住宿費用補貼，舒緩「房子倒了，房貸仍要還」的經濟困境。

若擔心基本地震險的理賠額度不夠，還有超額地震險、擴大地震險等附加險種可以選擇；不過需要注意，地震險屬於不能單獨購買的附加險，通常需要搭配主險（如：住宅火災險）才能投保，買房規劃房屋保險時務必留意。

而地震險之所以經常與住火險綁定，是因為921大地震發生後，政府逐步意識到地震保險制度存在的必要性，索性於2002年4月開始，立法要求住宅火險須同時涵蓋「地震基本險」，進一步催生出「住宅火災及地震基本保險」產品，供民眾於貸款買房時加保。

註：上表與段落資訊僅供參考，實際理賠項目與範圍依各家保險公司保單內容為準。

三、房屋保險進階種類：居家綜合險

居家綜合險的保障範圍，相較住宅火災及地震基本保險來得更廣也更多元，除了住火險、地震險原有的不動產、動產受損理賠保障外，還將日常居家生活安全列入考量，能全方位防禦意料之外的天災人禍。常見居家綜合險產品的附加保障條款包括：

• 家事代勞費用：被保險人因遭遇意外住院治療，保險公司將每日依約定金額理賠家事代勞費用，供被保險人聘請僱傭，完成家事。
• 住宅災害費用補償：擴大「災害」保障範圍，將地震引起之山崩、地層下陷、海嘯、洪水列入理賠事故；保險公司還會額外給付清潔費用、金融、信用卡及證件重製費用。
• 擴大承保機車火災事故：將被保險人之機車納入保險範圍，因遭逢火災事故或第三人惡意縱火導致機車受損時，可向保險公司申請理賠。
• 住家綠能升級：投保建築因保險事故毀損後，保險公司將以綠能建材設備修復或重建，或以現金賠付所需費用，不再扣除折舊。
• 特定事故房屋跌價補償：承保住宅於投保期間發生自殺（被保險人以外之人）、他殺等特定事故，保險公司將給付房屋跌價補償與清理費用補助。

四、房貸壽險算一種房屋保險嗎？

不是喔！房貸壽險的承保對象是「人」，與承保對象為「財產或物品」的房屋保險不同。房貸壽險主要是用來預防一家的經濟支柱，因遭逢意外離世或失能，剩餘家庭成員無力償還房貸的情境，簡單來說，就是多一層「用保險金還房貸」的保障。

房貸壽險與房屋保險唯一相似的點在於，兩者同樣是申辦房貸時，會被銀行推薦投保的保險種類，申請人可依照自身條件（如：職業風險、家庭收入結構、一般壽險額度是否足夠）評估是否有辦理需求。

五、其他關於房屋保險的常見Q&A

若不想因一次意外或天災，導致房產重創，打亂原先的財務藍圖，務必於買房時提前做好房屋保險規劃，才能游刃有餘地應對生活中的諸多變故。