假代書真詐騙的事件層出不窮，不肖真代書利用資訊落差設下陷阱的情況也時有所聞。遇到「代書」的貸款詐騙時，應該要怎麼辦？本文整理了三則假代書的詐騙案例，以及部分代書的陷阱話術，幫助你避開可能存在的代書貸款風險，更安全的取得資金。
一、假代書是怎麼詐騙的？三則真實詐騙案例
合法代書需通過國家考試，並領有證書及執照才可掛牌執業，然而卻有許多假代書在市場流竄，利用民眾不懂地政專業，佈下重重陷阱取財又騙房。
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案例1：假買家騙房再連借三胎
小方想賣掉父母留給他的老透天，換一間小公寓，便在網站上刊登賣房訊息，很快就有自稱李先生的買家跟他聯繫。
李先生看房後相當滿意，沒有殺價就決定買下，唯一條件是必須請他認識的代書處理契約和過戶等流程，並以資金幾個月後才會到位為由，說服小方同意買方先支付兩成價金就完稅過戶，並放棄簽署履約保證。
3個月後，李先生宛如人間蒸發，拿不到尾款的小方一查才發現，自己的房子竟抵押了三胎又被過戶給他人，不僅房和錢都拿不回來，還莫名背上高利貸。
手法解析
詐騙集團鎖定沒有房貸的自售屋主，利用其不熟悉買賣流程的漏洞，誘騙屋主交出權狀正本和印鑑證明等重要資料，接著再夥同不肖代書業者在付款空窗期將房屋拿去借貸，並簽訂流抵條款，讓屋主財房兩失。
破解方法
- 留意付款及過戶的時間是否符合常理。
- 採用雙地政士作業模式，買賣方各自找信任的代書把關流程。
- 簽署「履約保證」，由合法第三方開立履保專戶，保障雙方權益。
案例2：假政府人員騙財再詐房產
劉太太退休後，某天接到一通自稱市刑大陳警官的電話，聲稱她的證件遭冒用，開立人頭戶洗錢上千萬，若不把所有存款領出來由警方監管，就會被抓去關。劉太太趕緊領出所有存款500萬，放在指定地點由「警官助理」帶走。
不久後她又接到陳警官電話，表示必須湊到1,000萬現金，開庭時呈為證據，才能證明自身清白。為了湊錢，陳警官派出「代書」等多名人士，載她到地政事務所辦理最高限額抵押權及預告登記。流程結束後，劉太太被帶到資產公司，以房產抵押借貸300萬元，隨後再到公證人辦公室簽署切結書和借據，貸下來的款項扣除80萬元手續費後，房產相關證明及款項都直接被假代書取走。
手法解析
前半採取常見的詐騙方式，假冒政府人員恐嚇取財，後半部加入新型犯罪手法，由假代書帶被害人到地政機關辦理他們不熟悉，卻攸關財產轉移的重要手續，增加其恐懼心理。接著再聯合資產公司、假代書、假公證人，一條龍式騙取金錢及房產。
破解方法
- 仔細查證自稱「政府人員」的身分，勿輕信對方。
- 無論對方表示事件有多緊急、多秘密，都還是可尋求警方協助。
- 代書工作與不動產買賣、登記相關，一定要找信任的業者辦理。
案例3：騙取存摺金融卡當作洗錢戶
老張因急需用錢，在Facebook上看到代書信貸廣告，就加入了對方的LINE。假代書要老張把雙證件、存摺、金融卡都寄給他們，並以測試帳戶是否正常運作為由，要求他提供金融卡密碼。
幾天過去，老張開始起疑，假代書又以審核已通過，很快就會撥款來安撫老張。直到警方找上門，老張才知道自己的帳戶被當作詐騙集團的洗錢人頭戶，並因多筆異常資金流動，遭銀行通報為警示帳戶。
手法解析
網路上充斥各種貸款詐騙廣告，有的保證可以快速拿到款項，有的標榜可以幫忙美化或包裝信用，有的以超低月利率吸引有資金需求的人上鉤。
它們的共通點都是查不到實際的營業資料，或千方百計想要拿到你的各種重要證件，尤其是避不見面卻要求先寄送資料的貸款機構，有很高的機率是詐騙集團。
破解方法
- 不輕信網路民間貸款廣告，因為難以查證對方是否合法。
- 勿隨意將重要證件資料交予不熟悉的第三方。
二、如何防範代書詐騙陷阱？
1.假代書陷阱out！避免受騙的三不一要
（1）不輕信來路不明對象
不管是假冒政府人員，或是假冒專業代書，都要仔細查證對方的身分是否為真。此外，也不要經由對方提供的管道查證，容易誤入安排好的詐騙陷阱。
（2）不與不熟悉的對象一同辦理重要證件
假代書或不肖代書業者熟悉地政流程，容易在申辦過程中偷偷藏入詐騙陷阱。如有辦理需要，一定要委託可信任的合格地政士協助。
（3）不經由網路廣告申辦貸款
網路廣告多不可信，即便對方自稱代書，也未必是真正的合法代書。有貸款需求應循正規管道，向銀行或股票上市融資公司借貸，較能放心。
（4）要仔細確認合約
合約中會記載貸款利率、手續費明細，以及貸款攤還方式，如涉及財產設定或抵押，更要留意當中條款，以免錢還不完，房屋土地還被騙走。
2.遇到假代書詐騙，4步驟保住自身信用
（1）立即至警局報案
由警方撥打165反詐騙專線，並協調銀行進行緊急圈存，看看能否保住存款，或立即停止詐騙集團的搬錢動作。
（2）銀行凍結帳戶
銀行會將帳戶凍結並列為警示戶，並向全國金融中心通報，停止所有交易功能。匯入警示帳戶的款項也會退回原匯款行。
（3）展開法律程序
正式展開法律程序，並提示各項證據證明清白。收到無罪判決書後，就可以到警局提出申請，並由警局發函給銀行解除警示帳戶。
（4）警示帳戶解除
信用報告不會再揭露，帳戶也能維持正常交易。
三、申辦前要小心！真代書貸款常見陷阱
除了上述的假代書詐騙外，真代書有時也會潛藏代書貸款風險。申辦前問清楚，仔細閱讀合約上的每個小細節，以免受騙上當。
1.代書貸款利率高
代書貸款的計息單位多是「月利率」，常看到的「月息三分」，指的就是月利率3%的意思。覺得月利率3%看起來不高嗎？其實以現行法規而言，年利率只要超過16%都算是高利貸，換算成月利率必須低於1.3%才算合法，月息三分的年利率是36%，早已超過法規上限。
以銀行來說，信貸的核貸年利率約落在3%～8%左右，房貸年利率更低，約2%～4%；而融資公司的各項擔保貸款，如二胎房貸、汽機車貸款等，年利率較銀行稍高一些，但也只要7%～14%，還是比代書貸款還要低很多。
2.重複收取手續費
最常見的代書貸款風險，就是以各種名目向客戶重複收費，例如收了開辦費、帳管費及手續費後，又收了代辦費和服務費，但其實這都是同樣的東西，一隻羊被剝好幾層皮。
此外，隨著地政士法規的完善，代書的收費標準也逐漸了出現公定區間。雖然還是會根據代書的學經歷、所在地區、案件的難度而有些微差異，但現在許多合法代書都是以公開透明的價格收費，委託前可以先調查一下行情。
3.可能永遠還不完的攤還方式
一般常見的貸款還款方式為本息均攤，也就是貸款本金跟貸款期間所產生的利息平均攤還，每個月繳交固定的月付金即可。而代書貸款除了本息均攤外，也可選擇還息不還本的攤還方式，每月負擔較輕，卻容易陷入債務無法還清的窘境。
因為代書貸款的利率較高，每個月光是償還利息就已經很辛苦，更別說償還本金了。某些不肖業者甚至會把沒繳清的利息，再加進本金中利滾利，讓借款人永無脫離之日。
市場上雖然充斥著假冒代書的詐騙集團、無照執業的地下代書，甚至是持有證書卻與非法集團合謀的正牌代書，但只要留心觀察，通常都能找到他們的破綻。有委託或貸款需求時，一定要謹慎再謹慎的查證，才不會落入詐騙陷阱。
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